Рефинансирование кредитов для целей малого бизнеса

Имеющие свой собственный бизнес, могут встретиться с ситуацией (а может уже и встречались), когда полученный в банке кредит, по прошествии какого-то времени, начинает становиться невыгодным. Заново проанализировав текст кредитного договора, вы найдёте в нём изъяны для себя, на которые вначале не обратили должного внимания, а теперь вынуждены испытывать от этого неудобства.

Чтобы попытаться исправить неприятное положение, необходимо тщательно изучить программы перекредитования (или, по-другому, рефинансирования), которые предлагают различные банки. Вполне возможно, что вам удастся отыскать выгодные предложения по рефинансированию. Рассмотрим сущность этой услуги и имеющиеся предложения от банковских учреждений.

Рефинансирование бизнес-кредита это взятие нового займа на более лучших для заёмщика условиях для погашения предшествующего кредита. Сделать это можно как в своём банке, так и в другом. Времени, сил и средств на это может уйти немало. Это и понятно, так как вначале необходимо получить новый кредит и погасить предыдущий. К тому же потребуется оценка и переоформление залога. Всё это приведёт к новым денежным затратам. Но выгодные условия нового кредита (больший кредитный срок, низкая процентная ставка) способны с лихвой перекрыть все эти издержки.

Выгоды кредитного рефинансирования

Основной целью рефинансирования является желание снизить размер ежемесячных кредитных платежей. Причём добиться этого можно воздействуя всего лишь на один показатель – величину кредитного срока. Чем выше срок, тем ниже ежемесячные платежи. Если в вашем бизнесе имеются финансовые затруднения и этому способствуют, в том числе, и кредитные выплаты, то вы можете попытаться взять другой кредит, на больший срок.

Многие предприниматели имеют одновременно по несколько кредитов в разных банках. В подобных случаях бывает выгодным объединить все эти кредиты в одном банке. Это поможет сэкономить деньги и время. При рефинансировании есть возможность поменять валюту кредита, если тенденции финансового рынка будут побуждать к этому.

Банковские программы по рефинансированию бизнес-кредитов

Некоторые банки имеют по рефинансированию собственную линейку кредитных продуктов. К таким банкам относятся «Промсвязьбанк», «Сбербанк», «Открытие».

«Промсвязьбанк» предлагает рефинансирование бизнес-кредитов в рублях под процентную ставку в 10% годовых длительностью до 10 лет. В этом банке существуют три программы по перекредитованию. Вот они (сумма и срок):

1. «Кредит упрощённый». Величина займа – до 3 млн. рублей (до 60 месяцев). Простота оформления, залог не требуется. Этот вид рефинансирования подходит для мелкого бизнеса.

2. «Кредит – Бизнес». Величина займа – до 9 млн. рублей (до 120 месяцев).

3. «Кредит – Инвест». Величина займа – до 120 млн. рублей (до 120 месяцев). Этот вид перекредитования подходит для относительно крупной предпринимательской деятельности.

Процентная ставка при перекредитовании на 0,5% ниже, чем ставка при стандартном бизнес-кредите этого банка.

«Сбербанк» снизил свои процентные ставки для займов на рефинансирование для малого бизнеса. И теперь они составляют от 10% годовых. Подобными услугами могут воспользоваться индивидуальные предприниматели и юридические лица, у которых годовой доход не превышает 400 млн. рублей. Минимальный заем для рефинансирования составляет 3 млн. рублей. Величина максимального кредита не установлена. На величину займа будут оказывать влияние финансовое положение заёмщика и другие показатели. Такой же индивидуальный подход и к размерам процентных ставок.

Действуют 4 программы перекредитования, которые имеют различия в длительности кредитного срока:

1. «Бизнес-Оборот»: 1 месяц – 3 года.

2. «Бизнес-Инвест»: 1 месяц – 10 лет.

3. «Бизнес-Рента»: 1 месяц – 10 лет.

4. «Бизнес-Проект»: 3 месяца – 10 лет.

«Открытие» предлагает кредитные программы по целевому рефинансированию (суммы кредитов и сроки).

1. «Рефинансирование ипотеки»: до 120 млн. руб.; до 10 лет.

2. «Рефинансирование автокредита»: до 30 млн. руб.; до 5 лет.

3. «Рефинансирование оборотного капитала»: до 30 млн. руб.; до 2 лет.

4. «Рефинансирование инвестиционного кредита»: до 30 млн. руб.; до 10 лет.

Процентные ставки по займам этих программ определяются индивидуально для каждого конкретного случая. Кандидаты на получение займа должны соответствовать стандартному набору требований:

• наличие собственного бизнеса в течение не менее 1 года 6 месяцев (к моменту получения кредита);
• для юридических лиц: срок регистрации не менее 12 месяцев;
• возраст заёмщика: 22 – 60 лет;
• гражданство России;
• наличие постоянной регистрации в регионе нахождения банка;
• наличие предмета залога и поручительства;
• положительная кредитная история.

Для банков, которые предлагают услуги по рефинансированию, характерен следующий подход при определении максимальной суммы займа:

• какой остаток необходимо рефинансировать;
• какой объём кредита уже погашен.

Крупные суммы на перекредитование, до 150 млн. рублей, можно оформить в «Банке Москвы» и в «Петрокоммерц».

Банк «Петрокоммерц» может предоставлять займы на рефинансирование не только банковских кредитов, но также кредитов от лизинговых компаний, микрофинансовых учреждений. Ставка – от 13%. Срок кредитования – до 9 лет.