Рефинансирование малого бизнеса: программы Сбербанка

Не только физические лица изъявляют желание перекредитовать заем, но и большинство юридических лиц также сталкиваются с ситуацией, когда условия кредитования становятся абсолютно непривлекательными. Сравнивая новые программы кредитования с требованиями по ранее полученной ссуде, у предпринимателя невольно возникает мысль о смене финансового учреждения и кредитного продукта. В таких случаях банковские организации предлагают выгодные программы рефинансирования малого бизнеса.

Схема перекредитования довольно проста и подразумевает получение денежных средств на погашение предыдущих займов с улучшением условий кредитования. Рефинансирование может осуществляться как в своей банковской организации (что существенно сокращает время на переоформление и значительно экономит денежные средства), так и в новом учреждении. Процедуру перекредитования в другом банке можно разделить на несколько этапов, которые предполагают дополнительные траты:

- получение займа в кредитной организации;
- погашение задолженности по ранее полученной ссуде;
- оценка и переоформление залога.

Но следует учитывать, что выгоды от получения нового займа могут не перекрыть все дополнительные затраты.

Основная цель перекредитования заключается в снижении суммы ежемесячных платежей по ссуде. Осуществить подобное можно не только за счет уменьшения процентной ставки займа, но и за счет увеличения периода кредитования. Это позволит снизить кредитную нагрузку на предпринимателя. Рефинансирование поможет и в том случае, когда у заемщика есть несколько незначительных кредитов в различных банках. Объединение всех кредитов позволит не только осуществлять выплаты единым платежом, но и отслеживать их. Также у клиента появится возможность существенно снизить итоговый ежемесячный платеж. Такой вид рефинансирования значительно экономит деньги и время заемщика. Если колебания на валютном рынке делают кредит менее выгодным для предпринимателя, программы перекредитования предлагают изменить даже валюту ссуды.

Многие банки предоставляют программы рефинансирования займов для малого бизнеса. Рассмотрим линейку кредитных продуктов от «Сбербанка». Банк предлагает четыре программы перекредитования: «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Рента» и «Бизнес-Проект».

1. «Бизнес-Оборот». Период кредитования данной программы составляет до 48 месяцев. Процентная ставка варьируется от 13,17% в рублях, от 5,48% в долларах, от 5,44% в евро. Предоставляет отсрочка погашения долга до 6 месяцев. Размер суммы кредитования составляет от 3 млн. рублей, а максимум суммы зависит только от финансового состояния предпринимателя. В рамках данной программы предприниматель может приобрести сырье, товарные запасы, осуществлять текущие расходы, ликвидировать задолженность перед другими финансовыми учреждениями. Данный вид кредитования предоставляется предпринимателям и малому бизнесу с выручкой до 400 млн. руб.

2. «Бизнес-Инвест». Данная программа кредитования предусматривает период кредитования до 120 месяцев. Ставка процента варьируется от 13,22% в рублях, от 5,53% в долларах, от 5,49% в евро. Предоставляется отсрочка по основной задолженности до 1 года. Сумма выдаваемого кредита составляет от 3 млн. руб. Максимальный размер ссуды зависит во многом от финансового состояния предпринимателя. Программа позволяет предпринимателю приобрести имущество, осуществить ремонт или строительство, рефинансировать задолженности перед другими финансовыми учреждениями или лизинговыми компаниями. Преимущество данного вида кредитования: под залог можно предоставить только материально-товарные запасы, финансирование позволяет расширять бизнес, есть возможность получить частично обеспеченный заем.

3. «Бизнес-Рента». Ссуда предоставляется на период до 120 месяцев. Ставки варьируются от 12,16% в рублях, от 4,47% в долларах, от 4, 43% в евро. Предоставляется отсрочка по основной задолженности до 1 года. Сумма ссуды составляет от 3 млн. рублей до 200 млн. рублей (для отдельных городов до 600 млн. рублей). Данная программа учитывает специфику хозяйственной деятельности предпринимателя и будет интересна компаниям, которые сдают в аренду недвижимость.

4. «Бизнес-Проект». Сбербанк выдает данные кредиты на период от 3 до 120 месяцев. Ставка процента составляет от 13,22% в рублях, от 5,53% в долларах, от 5,49% в евро. Банк предоставляет отсрочку по основной задолженности до 1 года. Сумма кредитования от 3 млн. рублей до 600 млн. рублей. В рамках данной программы предприниматель может получить денежные средства на обеспечение инвестиционных проектов, расширение бизнеса, модернизацию производства, ликвидирование текущих задолженностей.

Все четыре программы предусматривают обеспечение залогом в виде недвижимого имущества, подлежащего обязательному страхованию, или поручительством физических/юридических лиц. Дополнительные и скрытые комиссии отсутствуют. Денежные средства перечисляются на расчетный счет предпринимателя, а погашение кредита осуществляется аннуитетными ежемесячными платежами.

Таким образом, Сбербанк готов предоставить достаточно выгодные условия по программам рефинансирования для многих предпринимателей, что позволяет охватить огромный сегмент рынка перекредитования.