Самые выгодные кредитные карты: предложения для заемщиков

Российский рынок кредитных услуг переполнен различными предложениями: кредитные карты, потребительские кредиты, ипотека, лизинг и так далее. Но самым распространенным кредитным продуктом среди россиян является кредитная карта. Для того чтобы оформить наиболее выгодный вариант кредитной карты, нужно обратить внимание на следующие характеристики:

• Процентная ставка. Это то, на что в первую очередь обращают внимание заемщики. Разброс процентных ставок для кредитных карт составляет от 17-50%. Самые низкие процентные ставки предлагает Сбербанк, ВТБ 24, Россельхоз банк и другие крупные банки, которые работают в России не один десяток лет. Так же привлекательные ставки банки могут предлагать клиентам, которые давно с ними сотрудничают. Но такие предложения нужно заслужить длительной работой с банком без просрочек. Процентная ставка начисляется на сумму, которую заемщик должен банку. То есть если клиент не снял деньги с карты, то процентная ставка не начисляется.

• Годовое обслуживание. Это сумма, которую заемщик будет платить банку не зависимо от того пользуется он деньгами или нет. Чаще всего размер годового обслуживания зависит от дополнительных услуг, которыми может пользоваться клиент. Это может быть бесплатный SMS – информатор, обслуживание карты за рубежом и бесплатные операции конвертации и так далее. В некоторых банках годовое обслуживание может быть заменено на ежемесячные комиссионные платежи. Есть кредитные карты, по которым годовое обслуживание отсутствует вовсе. При оформлении карты клиенту могут предложить классическую карту или золотую. По классическим картам годовое обслуживание меньше или отсутствует вовсе, но практически все дополнительные услуги платные. А по картам золотым готовое обслуживание стоит от 500 рублей, и большинство дополнительных услуг уже оплачены. Поэтому при оформлении стоит рассчитать, какими услугами будет пользоваться клиент и сделать выгодный для себя выбор.

• Услуги страхования. По законодательству России при оформлении любого кредитного продукта без залога страхование не обязательно. То есть при подписании договора на получение кредитной карты, клиент может отказаться ото всех страховых программ. Или подключить те которые ему необходимы. Чаще всего клиенту предлагают страхование жизни и здоровья, страхование от потери работу, страхование от мошенничества по карте. Некоторые банки могут предлагать еще и дополнительные программы. Чаще всего для расчета суммы страхового взноса банк определяет процент, который рассчитывается, либо от суммы, которую клиент банку должен, либо от суммы, которая клиенту доступна на счете.

• Размер льготного период кредитования. Это период, когда на сумму, которую клиент снял с карты безналичным способом, не насчитываются проценты. При этом следует помнить, что годовое обслуживание и дополнительные комиссии банку придется заплатить. Чаще всего этот период равен 50-55 дней, но есть банки, которые предлагают льготный период размером до 200 дней. Но годовое обслуживание в таких банках более 1500 рублей. Поэтому при оформлении карты следует решить, что важнее для клиента льготный период или годовое обслуживание.
То есть самая выгодная кредитная карта, это та у которой процентная ставка менее 20% годовых, без годового и ежемесячного обслуживания, это карта по которой клиент сам выберет только необходимые для него страховые программы, и размер льготного периода будет равен 50-55 дней.
Сейчас на российском кредитном рынке есть карты, которые соответствуют вышеприведенным требованиям, нужно только сравнить условия. Практически все крупные банки на своих официальных сайтах размещают условия предоставления кредитных карт.

Единственный показатель, который значительно отличается в различных банках – это процентная ставка. Чаще всего для того чтобы получить низкий процент по карте, нужно предоставить много документов и иметь хорошую кредитную историю. А для получения карту под 30-50% годовых зачастую достаточно только паспорта. Поэтому если у клиента белая зарплата и хорошая кредитная история, то он может претендовать на выгодные условия.

Но даже если крупные банки отказывают в карте под 20% годовых, то можно оформить кредитную карту и под 40%, но без годового обслуживания и без подключения программ страхования. Пользуясь такой картой, клиент может вообще ни чего не переплачивать банку. Главное осуществлять покупки только безналичным способом (то есть не снимать деньги в банкоматах и кассах, а расплачиваться в магазинах) и успевать погасить всю задолженность в рамках льготного периода. Этот прием называется «деньги до зарплаты», то есть когда клиент расплачивается кредитной картой в магазине и в течении льготного периода погашает всю задолженность. Так он может ни чего не переплачивать банку.
Стоит отметить, что во многих банках льготный период начинается не с даты покупки, а с определенного числа каждого месяца. Чаще всего за это число принимают день подписания договора.
Для того чтобы оформить выгодную для себя кредитную карту, нужно учесть все вышесказанное и подробнее уточнить условия у консультанта при подписании договора. Особенно условия расчета льготного периода.