Учет кредитов: что нужно знать о своей кредитной истории

Современный человек понимает ценность своего здоровья, но в нашем мире, важно помнить о здоровье финансовом. Немаловажным фактором финансового благополучия всегда была и будет – кредитная история клиента банка.

Бюро Кредитных историй (БКИ) – это профильные организации, которые собирают и накапливают информацию о каждом заемщике разных банков. В России таких организаций около 30ти, но самые крупные из них – это НБКИ, ведь здесь собраны данные о 66 млн. заемщиков. Компания «Эквифакс» обладает данными о 65 млн клиентов нашей страны.
Все заявки на оформление кредитов, положительные/отрицательные решения банка, условия пользования кредитами, наличие задолженности, просрочки по платежам попадают в БКИ и записываются на конкретного заемщика.

По данным БКИ – больше 55% от всеобщего числа банковских клиентов честно выполняют условия кредитования, не допускают просрочек по оплате кредита. А вот 20% заемщиков хоть единожды, но не смогли внести платеж и допустили просрочку 90 и более дней. Около 60% заемщиков имеют всего один активный кредит, однако, согласно учету кредитных историй – 3% клиентов одновременно погашают 5 и более активных займов.
Ваша кредитная история очень интересна, в первую очередь, новому кредитору, который на ее основании, просмотрев данные о прежних кредитах, принимает решение о выдаче нового банковского займа и оптимальных условиях кредитования.

Учет старых кредитов: о чем следует помнить?
- Кредитная история – негативна, если заемщик много раз допускал просрочку платежей по своим кредитам длительностью свыше 30 дней или хотя бы раз не вносил необходимый платеж свыше 90 дней.
- Если вы не имеете кредитной истории, то это не всегда будет для вас плюсом перед кредиторами.
- Переделать кредитную историю невозможно, но ее можно подправить. Как вариант – оформить новый кредит и очень быстро, соблюдая условия договора, его выплатить. Другой вариант – не брать кредиты в течении нескольких лет. Если же ошибку в вашей кредитной истории допустил сотрудник банка-кредитора, то ее легко можно убрать, написав заявление в этот банк с требованием разобраться и принять меры.
- Для поддержания отличной репутации перед кредиторами мало своевременно погашать кредиты, необходимо также следить за отсутствием просрочек по налоговым, коммунальным и прочим платежам. Эта информация положительно отобразится в вашей кредитной истории.
- Бесплатно ознакомится со своей КИ можно один раз в год, за повторное обращение в течении этого года нужно будет заплатить определенную сумму.
- Составлять график кредитов, периодически запрашивать свою кредитную историю необходимо, даже если вы не являетесь частым заемщиком. Ошибочные записи в КИ могут появиться по вине недобросовестного сотрудника банка, а также по вине мошенника или аферистов. Будет очень жаль, если такие факторы станут преградой к получению необходимого и важного кредита в вашей жизни.

На страницах «истории»
Интерес финансовой структуры к вашей КИ напрямую зависит от вида оформляемого кредита. Среди кредиторов есть негласное правило – при оформлении ипотеки кредитная история фактически не имеет значения, при выдаче кредита на авто КИ изучается, но поверхностно, ведь больше внимания банк обращает на ваше текущее финансовое положение. Но для положительного решения по предоставлению потребительского кредита через систему «скоринга» кредитная история играет большую, первоочередную роль. Ваша КИ даже может помочь вам получить более выгодные условия по кредиту.

Как признаются некоторые сотрудники банков – чтобы получить кредит по упрощенной схеме, то есть в торговых точках, или же кредит под залог, ваша КИ может быть не идеальной и даже негативной.
Но есть банки для оформления в которых даже потребительского кредита, необходимо иметь хорошую кредитную историю, это связано с сокращением кредитных программ и частыми случаями мошенничества в этой сфере.
Конечно, КИ это только одна из составляющих, влияющих на решение кредитора выдать займ, но, согласитесь, довольно значимая. Сегодня, как утверждают эксперты, банки в несколько раз чаще стали изучать кредитные истории заемщиков. Кредитные организации и крупные банки отсеивают неблагонадежных клиентов дабы не терять свои финансы и не портить репутацию.

Если вы имеете негативную КИ, но вам очень нужны деньги, то вы можете «попытать счастья» в частных кредиторов — в оформлении быстрых займов через Интернет. При положительном решении в таких организациях и получении займа, вам придется принять невыгодные условия и согласится переплатить 200%, а то и 300% в год по кредиту. Чтобы не стать заложником положения и не искать выход там где его нет – «берегите кредитную историю смолоду», следите за ее обновлением, своевременным погашением кредита и не позволяйте ошибкам и дезинформации жить на ее страницах.