Чем грозит кредитка, присланная по почте. Или как не попасть в долговую яму

Иногда среди коммунальных счетов и рекламной продукции в почтовом ящике можно обнаружить кредитную карту, присланную банком. Новый способ обслуживания клиентов в последнее время приобретает массовый характер. Этот сюрприз вызывает у счастливых обладателей искреннее недоумение, так как инициатива кредитования принадлежит исключительно финансовой структуре, но для заемщиков последствия ее могут оказаться крайне негативными. Во многих странах, например, во Франции, рассылка карт запрещена.

Клиент может получить кредитку в нагрузку при оформлении вклада, получения ссуды и при заключении других банковских договоров, не обратив внимания на соответствующий пункт об оформлении карты в соглашении. Документ приходит в обычном почтовом конверте, и заемщику достаточно лично посетить отделение банка или позвонить по указанному телефону, сообщив свои ФИО и данные паспорта, чтобы получить доступ к предложенной сумме. Активируя кредитную карточку, нужно внимательно следить за своевременным возвращением долга. Но, к сожалению, в системе платежей нередко возникают технические сбои, которые могут серьезно навредить репутации добросовестного заемщика.

Карточными проектами усиленно занимаются различные кредитные организации, которым есть за что бороться. Рентабельность финансовых групп, рассылающих «пластиковый спам», достигает 10% и превосходит в 1,5-2 раза средние показатели в банковской сфере. Если раньше подобная услуга оказывалась только собственным заемщикам, то теперь она носит массовый характер. Высокие риски невозврата компенсируются огромными ссудными процентами.

Как поступить в такой ситуации
В настоящее время российское законодательство не ограничивает рассылку кредитных карт, а будущий Федеральный закон «О потребительском кредите», вступающий в действие в июле 2022 года, не предусматривает наложение такого запрета на почтовые рассылки. Однако, закон разрешает передачу банковских кредиток только при письменном согласии заемщика и лишь таким способом, при котором он получает кредитку лично. Чтобы исключить возможность попадания документа в третьи руки, клиент должен собственноручно получить ее на почте, предъявив паспорт, или расписаться при доставке пакета курьером.

Кредитные обязательства начинаются с момента активации кредитной карты, в противном случае договорные отношения не наступают. Недоразумения могут возникнуть, если платежный документ попадет к третьем лицам, которые могут воспользоваться предоставленной возможностью.
То есть, при получении карты с логотипом банка можно поступить следующим образом:
1. уничтожить карту, сообщить об этом адресату и забыть о недоразумении. Для пущей уверенности можно нанести визит в банк, убедиться в том, что кредитка ликвидирована, так как она может быть именной. После этого нужно взять справку об отсутствии долговых обязательств и закрытии счета.
2. Внимательно изучить условия кредитования и если они подходят, то нужно активировать кредитку и смело нею пользоваться. Следует обратить внимание, что «пластиковый кредит» отличается очень высокими ставками ( порядка 24%) и наличием комиссии, в то время, как та же финансовая группа выдает потребительские ссуды под 13% годовых. Доставка займа дом – слишком дорогое удовольствие, оцениваемое в 70% общих выплат и чреватое большими проблемами в будущем. При пользовании банкоматом с кредитной карты снимается 2% от суммы обналичивания , при этом, размер оплаты за каждую операцию составляет не менее 250 рублей. При начислении собственных средств на карточку для погашения займа за услугу снимается 30 рублей.
Банк может менять условия кредита и вполне может случиться, что после процедуры активации процентные ставки и прочие выплаты станут совершенно иными.

Обстановка, сложившаяся вокруг карт

Согласно Гражданскому кодексу, кредитное соглашение можно заключать только в письменной форме. Договор служит основанием для востребования долга через суд. Активация карты по телефону не служит причиной наложения штрафов, начисления пени, требование платы за снятие средств в терминале. При рассылке кредитных карт в число заемщиков нередко попадают наивные и легкомысленные люди, клиенты с крайне низким уровнем доходов, с которых просто невозможно взыскать долги. Коллекторские агентства признаются, что им удается востребовать лишь 20% невыплаченных средств. Эта сфера уже стала благодатным полем для сообразительных мошенников, которые нередко перехватывают письма, выуживают у адресатов под любым предлогом паспортные данные и снимают с кредиток деньги. Жертвами преступников стали десятки тысяч людей по всей стране.

Тяжесть последствий

1. Невыплата кредита влечет за собой наложение штрафных санкций в виде пени за каждый день просрочки, оговоренной в договоре, оплаты фиксированной суммы (300 рублей и более) или штрафа в размере от 1% до 3% от суммы кредита.
2. Через 2 месяца следует ожидать массированной атаки в виде писем и звонков. В качестве встречных шагов по урегулированию инцидента банк может предложить реструктуризацию задолженности, продлив срок выплаты.
3. При отказе о погашении долга заемщик заносится в черный список неплательщиков и на него в суде заводится дело. Если в договоре ссуда предоставлялась под залоговое обеспечение, то конфискованное имущество выставляется на торги. Разница от вырученных средств будет возвращена владельцу.
4. Если в соглашении залог не подразумевался, то у должника конфискуют любые ценные вещи и реализуют их по рыночному курсу. Описание имущества возлагается на судебных приставов. Суд редко становится на сторону должника.