Чем чревато взятие кредита у банка, у которого могут отнять лицензию
Отзыв лицензии у банка является большим потрясением для клиентов, но не столь трагичным, чтобы впадать в отчаяние.
Погашение кредитов в случае отзыва лицензии
Возвращение долга обанкротившемуся финансовому заведению является не праздным вопросом, так как затягивание процесса чревато накоплением больших ссудных процентов. Для скорейшего разрешения проблемы необходимо взять разъяснения у временной администрации лопнувшей структуры. При банкротстве назначается ликвидационная комиссия, которая занимается сбором всех средств и может потребовать от заемщиков досрочное погашение кредитов. В иных случаях «кредитный портфель» покупает новый владелец, который в соответствии с Гражданским Кодеком не имеет права повышать размер ссудных процентов, если это положение специально не прописано в договоре.
1. Добросовестному заемщику отзыв лицензии у банка не доставляет никаких хлопот. Единственное, что он должен будет сделать – вовремя поменять реквизиты.
2. Клиенты ликвидированного банка получают СМС-сообщения от АСВ о банкротстве финансовой группы, в которых содержатся указания о порядке и времени компенсации вкладов, а заемщики получают письмо, в котором указываются реквизиты банка-приемника.
3. Информация о банках-агентах и распределение клиентов по подразделениям размещается в «Российской газете» и на электронном портале Агентства по страхованию вкладов. Список банков-агентов формируется на конкурсной основе. Платежи должны осуществляться по старым реквизитам и по ранее утвержденному графику, в противном случае возникнет задолженность. Продажа долговых обязательств может занять несколько месяцев, по окончанию которых определится новый кредитор. Для получения новостной информации следует зайти на сайт АСВ в раздел «Ликвидация» и кликнуть на рубрику «Перечень ликвидируемых банков».
4. При изъятии лицензии у банка или введения Центробанком моратория на требования кредиторов финансовой института, вкладчик имеет право на возмещение своих капиталов. Каждая банковская структура ежемесячно отчисляет в фонд Агентства страхования вкладов 0,1% от общей суммы инвестиций. Средств в фонде вполне достаточно, чтобы рассчитаться по всем страховым обязательствам перед клиентами. Обязательное вступление финансовых заведений в отлаженную систему страхования не дает сбоев, а все физические лица получают причитающуюся им компенсацию.
Поэтому, если у заемщика был вклад в обанкротившемся банке, то полное или частичное погашение кредита возможно путем взаимозачета. Операцию следует произвести до начала ликвидационных процедур, так как промедление способно вызвать сложности во взаимных расчетах.
5. В случае нарушения графика платежей новая управляющая компания выставит заемщику большой штраф. Сбой в поступлении средств может быть вызван нежеланием кредитных организаций переводить средства на счет новой администрации, желательно в это время банковскими переводами лучше не пользоваться. Для собственного успокоения и отсутствия оснований для наложения штрафных санкций необходимо отправить письменный запрос с уведомлением о вручении временному руководству с просьбой об указании ближайшей даты платежа и реквизитов. Копию письма следует оставить себе.
6. Сложности с погашением кредита возникают при списании средств с депозита для оплаты кредита. Может случиться, что клиент предоставил сумму в распоряжение банка для постепенного погашения долга, но при банкротстве этот процесс прекратился. В этом случае заемщику придется оплачивать кредит самостоятельно, а оставшиеся на счету деньги получить на общих основаниях.
7. Государственная корпорация руководствуется законом «О страховании вкладов» (ФЗ № 177-Ф3), распространяющегося на физических лиц. Процедура возмещения средств начинается с заполнения специальной заявки, которую можно скачать на веб-ресурсе АСВ или взять непосредственно в банке, и предъявления паспорта. Страховые 700 000 рублей вместе с процентами, которые полагаются вкладчику за весь срок, он получит сразу, а оставшиеся деньги выплачивается в процессе ликвидационных процедур в порядке очередности. Средств, полученных в порядке конкурсного производства, на всех клиентов может не хватить. Физическим лицам долг выплачивается в первую очередь, на юрлица страховое покрытие не распространяется.
8. При наличии у клиента нескольких счетов в одном банке сумма выплаты будут производиться пропорционально каждому вкладу, но их общий размер не превысит 700 000 рублей.
9. Заявления от вкладчиков принимаются на протяжении всего ликвидационного периода, который может продолжаться в течение 2-х лет.
Как избежать лишних потрясений
Для предотвращения неприятных последствий специалисты рекомендуют иметь дело с крупными банковскими структурами, так как средние и мелкие финансовые группы более всего подвержены риску банкротства. Обоснованную тревогу у клиентов должны вызвать высокие депозитные проценты и низкие ссудные выплаты, свидетельствующие о рискованной политике заведения, способной привести его к банкротству.
Хроника «пикирующих событий»
1. Закрытие офисов в различных населенных пунктах.
2. Необоснованные отказы в кредитовании.
3. Задержки с выдачей заказанных сумм.
4. Платежи у юр.лиц принимаются, но до адресата не доходят.
![](/dengi.gif)
Недавние события показывают, что даже крупные финансовые учреждения не застрахованы от банкротства. Лучшее, что можно сделать в текущей ситуации — это немедленно погасить кредит, потому что продажа кредитного портфеля другому учреждению может привести к повышению процентных ставок по кредиту.
Ответить
Заемщикам, которые надеются, что в случае банкротства банка им не придется оплачивать кредит, следует запомнить, что кредиты могут быть переданы или проданы другому банку.
Ответить
А интересно, если кредит передан другому банку, то могут ли измениться условия кредитного соглашения? Например увеличится процентная ставка?
Ответить
Насколько я знаю, если изменяются условия кредитования, то банк обязан письменно уведомить об этом заемщика не позднее чем за три месяца до вступления в силу. Но сейчас новый закон приняли о потребительском кредитовании. Посмотрим что там сказано.
Ответить
Ну тут правильно сказали — если заемщик добросовестный, то ничего не изменится. А вот у тех, у кого просрочка — будут проблемы.
Ответить