Что делать, если в наследство достался долг по кредиту?

Очень часто происходят случаи, когда родственники, уходя из жизни, оставляют в наследство как имущество, так и долги. Если ранее заем был получен лицом без официальных документов у знакомых, друзей, родственников, тогда предъявить какие-либо обязательства никто не в праве. А если же долг является кредитным, то обязательства по погашению оставшейся суммы с учетом процентных начислений будет автоматически переданы наследнику. Поэтому, получив завещание, необходимо удостовериться в наличии задолженностей по кредитам или их отсутствии.
Ознакомившись с завещанием, лицо, согласно Гражданскому кодексу, обязано принять меры относительно получения денежных средств, движимого и недвижимого имущества или возмещения долгов наследодателя.

Кем и в каком размере возмещаются кредитные средства?
Лица, которые вступили в наследство и получили квартиру, автомобиль или денежные средства, а вместе с ними и долг по кредиту, сумма возмещения по обязательствам не должна составлять больше, чем полученное имущество. Если лиц, получивших наследство, несколько, то обязательства по выплате долгов распределяется в соответствии с полученной долей имущества или средств.
В случае обеспечения займа (на автомобиль или приобретение квартиры в ипотеку) залоговым имуществом, тогда наследник получает вместе с долгом и предмет залога. В данном случае лицо может быстрее освободиться от долгового бремени, реализовав имущество и возместив имеющуюся задолженность.
Нередко бывают случаи, когда наследство получают несовершеннолетние лица. В данных ситуациях дети также принимают на себя долговые обязательства по завещанию. Однако до наступления 18 лет имущественные обязательства несут опекуны, родители, попечители от имени наследника.
Более сложной ситуацией является наличие в кредитном договоре поручителя. Если умерший кредитозаемщик своевременно вносил ежемесячные платежи, тогда оставшийся долг обязан оплатить наследник. В случае длительного уклонения заемщика от уплаты задолженностей, а также вынесения судом принудительного взыскания средств с заемщика и поручителя, оплачивать долг вынужден будет поручитель. Однако существует возможность обращения поручителя в суд с заявлением о взыскании оплаченных им средств с наследников.

Штрафные санкции по просроченной задолженности
Вероятно, что наследникимогут не знать о существующей кредитной задолженности умершего. Какие действия должен осуществлять банк в данном случае: начислять штрафы за образовавшуюся просроченную задолженность, или требовать оплатить лишь тело кредита?
Законодательно вопрос о начислении штрафных санкций по кредитному договору, оформленному ранее с умершим заемщиком, и взыскании средств с наследников не урегулирован. В судебной практике существуют примеры как взыскания пени с наследников, так и оспаривание решения. Таким образом, оплата кредитной задолженности наследниками вполне законна, а решение о начисление штрафов за просрочку принимает каждый банк самостоятельно.
При смерти заемщика в кредитном договоре меняется лишь вторая сторона (на лицо, которое унаследовало долг), а условия не изменяются. Поэтому, нарушая один из пунктов договора, банк имеет право требовать досрочное погашение долга. Также банковское учреждение имеет возможность обратиться в суд о принудительной оплате долга за счет реализации полученного наследниками имущества.
Поможет ли страховка не платить долг в случае смерти?
Практически все финансово-кредитные организации предоставляют свои услуги только с обязательным условием подписания страхового договора. В данном соглашении обуславливаются возможные случаи, при которых лицо, которое несет финансовые обязательства, получит страховое возмещение и погасит полностью долг. Однако юристы и банковские сотрудники констатируют факт о том, что не всегда смерть кредитозаемщика является страховым случаем. Так или иначе, список страховых случаев обусловлен в договоре, благодаря которому регулируется право получения страхового возмещения.

Как избежать уплаты долгов?
Во избежание выплаты кредитных средств и процентных начислений по ним лицо, которое получило в наследство долги от родственника, может принять решение об отказе такого права. В течение 6 месяцев или после фактического принятия наследства лицо имеет право отказаться от всех имущественных прав и обязательств.
Если наследник несовершеннолетний, то он обладает таким же правом, однако отказаться от него может только по решению органов опеки.
Лица, принявшие имущество и долги в наследство, всегда соизмеряют целесообразность его принятия. Если сумма долга равна сумме полученных средств, тогда в данном случае отсутствует выгода в получении наследства.
Если же кредит является потребительским или оставшаяся сумма долга небольшая, тогда при смерти заемщика большинство банков принимают решение о его списании.
Получив долговые обязательства в наследство, необходимо ознакомиться с действующим законодательством, а также знать способы минимизации затрат на погашение имеющихся долгов. Своевременно осуществленные шаги по решению данной проблемы обезопасят наследников от непредвиденных ситуаций и лишних расходов.

(2голос(ов), средний: 3,00 из 5)

 Loading ...