Что такое черный список заемщиков и как в него не попасть?

Современное общество давно уже считает займы обыденным, повседневным явлением без которого очень сложно обойтись. Кредиты оформляют на всевозможные нужды: отдых, лечение, образование, покупку бытовой техники или просто берут наличными. Некоторые люди даже успевают оплачивать несколько ссуд одновременно. При этом если у клиента положительная кредитная история, он имеет возможность намного проще получить более дорогую ссуду. К добросовестным заемщикам финансовые организации относятся доброжелательнее, предоставляя им более выигрышные условия по ссудам: понижают процентные ставки, увеличивают суммы и периоды кредитования.

Однако, порой возникают непредвиденные ситуации, когда оплатить заем вовремя нет никакой возможности. В таких случаях банковские учреждения предпочитают не ждать объяснений и вносят недобросовестного клиента в черный список заемщиков-должников. Имея просроченные платежи по займам и плохую кредитную историю, плательщик вряд ли сможет получить кредит в будущем.

Каждый банк сам определяет причины внесения заемщика в разряд неплательщиков. К примеру, в Сбербанке для попадания в черный список просрочки по платежам должны составлять больше шести месяцев, а в банке «Русский стандарт» такой период сокращен до месяца. Также совсем недавно банки стали обмениваться своими базами и создали обобщенный черный список кредиторов, что существенно сократило количество невыплат по ссудам. Сбором и ведением всех данных занимается бюро кредитных историй. Информация обо всех должниках является закрытой, и получить ее легальным способом просто невозможно.

Кто может попасть в черный список финансовых учреждений?

Процент людей, с которыми банки отказываются сотрудничать, ничтожно мал. Чтобы попасть в список должников нужно очень сильно постараться. Если просрочек по платежам было несколько, а кредит в итоге удачно погашен, то не стоит понапрасну бить тревогу. Рассмотрим основные причины, по которым можно попасть в черные списки кредиторов:

- внешний вид заемщика и его здоровье могут в первую очередь вызвать подозрение у специалистов кредитной организации;

- ошибки при написании номера, серии паспорта больше одного раза, не соответствие подписей заемщика в анкете и кредитном заявлении. Подобные вещи расцениваются как мошенничество;

- люди, легко поддающиеся влиянию, и душевнобольные. В кредите будет отказано, а заемщик попадет в черный список, если работник банка заметит давление на клиента со стороны при подписании договора;

- судимости финансового характера, криминальное прошлое, татуировки и ненормативная лексика;

- наркотическое или алкогольное опьянение при переговорах с кредитными специалистами;

- попытки подружиться и войти в доверие к работникам финансовой организации;

- сомнения в достоверности данных и подлинности паспорта, предоставляемого заемщиком;

- финансовые организации настороженно относятся к клиентам, которые ранее выигрывали судебные тяжбы с банками;

- если у клиента огромное количество займов, по которым есть просрочки платежей, или он неуверенно отвечает на вопросы специалистов, его могут также заподозрить в мошенничестве.

Можно ли выбраться из черного списка заемщиков?

Попадание в подобный список неплательщиков достаточно неприятное событие, но не особо критичное. Найти выход из такой ситуации возможно. В первую очередь необходимо оплатить все просрочки, пени и штрафы, пусть даже с задержкой. Далее следует попытаться убедить кредитное учреждение, что подобная ситуация является случайностью. Лучше всего представить какие-либо документы, которые подтвердят невозможность клиента вносить оплату вовремя. Таким документом может быть справка о состоянии здоровья заемщика. После этого необходимо взять небольшой кредит и погасить его в срок. Стоит помнить о своевременной оплате коммунальных счетов, это также может повлиять на репутацию клиента. Но, главным условием, которое позволит избежать внесения в черный список, является выполнение возложенных на себя обязательств по ссуде.

Кроме службы безопасности кредитной организации клиента может разыскивать и более серьезное учреждение – служба судебных приставов. Полномочия у данной службы намного шире. Если заемщик находится в черном списке судебных приставов, по его делу могут провести судебное разбирательство и вынести решение, которое запретит клиенту поездки в другие страны до тех пор, пока все просроченные задолженности не будут полностью оплачены. Лучше всего проверять свою кредитную историю хотя бы раз в год, а при попадании в черный список выяснять причину и устранять ее в кратчайшие сроки – все это позволит заемщику без проблем получать кредиты в будущем.

Чтобы узнать все о своей кредитной истории, заемщик раз в год имеет возможность сделать запрос и бесплатно получить справку из БКИ. Важно знать, что кредитная история разделяется на три части, содержащие сведения о клиенте, всех его предыдущих кредитах, ссудах, выплатах по ним и полную информацию от финансовых учреждений, которые предоставляли займы. На руки заемщику выдают первые две части справки, информация из третьего раздела доступна лишь избранному кругу лиц.