Экспресс-кредиты: главные особенности

Все чаще кредитные учреждения предоставляют своим клиентам экспресс-займы наличными. Свое название такие ссуды получили благодаря быстрому принятию решения банком о предоставлении клиенту необходимых средств. В каждом конкретном случае оперативность финансовых организаций зависит от определенной категории, в которую попадает заемщик при оформлении заявки на получение ссуды. Так, постоянным клиентам банки намного быстрее и охотнее выдают экспресс-кредиты. Чаще всего решение принимается в течение рабочего дня, а в отдельных ситуациях может занять всего 15 минут.

Конечно, необходимо учитывать, что за скорость и повышенные риски заемщику придется доплатить. Быстрая ссуда без дополнительных справок и залога обойдется значительно дороже обычных потребительских займов. Процентная ставка в подобных ситуациях всегда зависит от нескольких параметров:

- обеспечение ссуды залогом или наличие поручителей существенно снижает ставки;

- зарплатные клиенты, пенсионеры, добросовестные заемщики получают экспресс-займы дешевле других категорий граждан;

- предоставляемые документы (чем больше справок собрано, тем быстрее кредитное учреждение принимает решение, при этом сумма займа может значительно увеличиться);

- ссуды на определенные цели, скорее всего, понадобится обеспечивать залоговым имуществом;

- период кредитования;

- количество средств, которые хочет получить заемщик.

Данный список можно продолжать до бесконечности. Как правило, кредитные учреждения самостоятельно выбирают политику отбора потенциальных заемщиков.

Ставки процента по экспресс-займам чаще всего варьируются от абсолютно лояльных 15% до запредельных 60% годовых. При этом наиболее крупные суммы кредитования могут достигать 750 тысяч рублей. Правда, подобные ссуды могут получить только вышеупомянутые категории граждан – зарплатные клиенты с высоким окладом или заемщики с отличной кредитной историей. Во всех остальных случаях финансовые организации готовы предоставлять до 400 тысяч рублей. Следует отметить, что быстрые займы клиент может получить в удобной для себя валюте.

Положительные и отрицательные стороны быстрых ссуд

Как и любые другие кредитные программы, экспресс-займы имеют свои плюсы и минусы. Основные положительные стороны:

- потенциальный заемщик имеет возможность получить ссуду практически одновременно с принятием решения о покупке какой-либо вещи;

- минимальный пакет документов, которые требует предоставить финансовая организация (классический вариант подразумевает наличие у заемщика паспорта и заявления, иногда нужно также предъявить справку о доходах);

- для получения мелких сумм не нужно бросаться на поиски поручителей или предоставлять залоговое имущество;

- предельно короткие сроки оформления;

- доступность;

- нет необходимости указывать информацию о занятости, семейном положении, имуществе.

Не стоит забывать и об отрицательных сторонах данной услуги:

- переплаты по быстрым займам всегда намного выше, чем по обычным кредитам;

- максимальные суммы выдаваемых денежных средств ниже;

- в некоторых случаях кредитное учреждение отказывает заемщикам, возраст которых меньше 21 и больше 60 лет.

Виды срочных займов

В первую очередь экспресс-кредитом считается нецелевой или целевой быстрый заем на приобретение определенных товаров, оплату услуг, лечение, образование. Некоторые кредитные учреждения предоставляют экспресс-автокредиты, однако, процент по ним намного выше, чем по обычной автомобильной ссуде.
Большинство банков предлагают оформить пластиковые кредитные карточки участникам зарплатных проектов. Этот вариант подходит тем заемщикам, которые планируют приобрести товары по безналичному расчету, а денежные средства вернуть в течение льготного срока, когда процент по полученной ссуде не начисляются.
Кроме традиционного оформления анкеты в филиале, кредитные учреждения все чаще предлагают подать заявку на быстрый кредит по одному документу посредством интернета. В таком случае время на рассмотрение анкеты и проверку данных клиента сокращается в разы.

Условия получения экспресс-кредитов

Получить быструю ссуду без лишних документов и дополнительных проволочек возможно только при выполнении определенных условий кредитного учреждения. Необходимо:

- являться гражданином Российской Федерации (быстрые кредиты не предоставляются гражданам других стран);

- возраст потенциального заемщика должен быть в пределах от 21 года до 60 лет (только в самых крайних случаях экспресс-кредиты выдаются клиентам с 18 лет);

- в обязательном порядке предоставить паспорт и оформить заявление на ссуду (непосредственно в отделении кредитной организации или на официальном сайте). Некоторые кредитные организации выдают небольшие суммы займов по водительским правам, военному билету или другому документу, удостоверяющему личность потенциального клиента.

Экспресс-кредиты предлагают не только банковские учреждения, но и микрофинансовые организации в которых проценты всегда значительно выше. Однако требований по предоставлению займа в МФО всегда намного меньше. Кредитная история заемщика, его доходы и социальное положение в обществе специалистов организации абсолютно не интересуют.