Автокредит на новый или подержанный автомобиль — что предпочесть

Стать автовладельцем сегодня хотят многие, ведь это дает свободу передвижения и не привязывает к конкретным маршрутам. Вот только стоимость автомобилей такова, что далеко не каждый может за один раз выложить нужную сумму. Как вариант – оформить авто в кредит. Но приобретение в кредит новых и подержанных автомобилей имеет свои нюансы. Об этом и поговорим в этой статье.

Почему банки неохотно дают кредиты на подержанные авто

Автомобиль уже бывший в употреблении, как известно, дешевле нового. Особенно хорошо видна разница при покупке иномарки, а не авто отечественного производства. Поэтому те, кто впервые покупают для себя машину, обращают внимание именно на такие автомобили. Но взять кредит на подержанный автомобиль будет крайне сложно. На это есть несколько причин:
- в случае невыплаты кредита заемщиком банк будет пытаться продать авто, чтобы вернуть свои деньги, а подержанный автомобиль имеет низкую ликвидность, то есть его тяжело будет реализовать по выгодной цене;
- обязательное страхование кредитного автомобиля в таком случае будет дороже, поскольку, чем старше автомобиль и чем больший у него километраж, тем в большую сумму обойдется страховка.

Следует учесть еще один нюанс. Если новый автомобиль можно взять в кредит максимум на 7 лет, то подержанный на более короткий срок – платежи будут разбиты максимум на 5 лет, иногда даже банки соглашаются выдать кредит только на 2-3 года.

Какие требования предъявляются к подержанным автомобилям

С кредитованием новых автомобилей проще – главное, чтобы уровень доходов позволял купить такое авто. С подержанными сложнее – банки выдвигают определенные требования, которым должен отвечать оформляемый в кредит автомобиль (условия могут отличаться в разных кредитных учреждениях):
- на момент получения кредита автомобиль должен быть произведен не позднее 5-8 лет назад;
- на момент полного погашения кредита возраст авто не должен превышать 10 лет;
- пробег автомобиля должен быть менее 50-100 тысяч километража.

Такие требования выдвигаются с одной целью: иметь шанс продать кредитный автомобиль, если заемщик по какой-либо причине не сможет погашать кредит.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Потенциальный заемщик должен сформировать у банка впечатление успешного и состоятельного человека. А требования, зачастую, стандартные для такого вида кредитования:
- трудоспособный возраст (зачастую банки выдают автокредиты лицам старше 21 года);
- наличие прописки в том городе, в котором оформляется кредит;
- наличие справки о доходах (уровень доходов должен позволять приобрести желаемое авто);
- хорошая кредитная история без отсутствия просрочек и непогашенных кредитов.

Что необходимо для оформления в кредит нового или подержанного авто

В первую очередь необходимо иметь средства на внесение первоначального взноса. В разных кредитных учреждениях требуют различный процент от суммы. Но, как правило, минимум – это 15% от полной стоимости автомобиля, чаще требуют оплатить 30% от стоимости. Но чем выше будет сумма первоначального взноса, тем большая вероятность, что кредит будет одобрен.

Также необходимо будет собрать полный пакет документов (точный перечень можно получить в конкретном банке): паспорт, справка о доходах, свидетельство о браке и справка о доходах супруги (если выступает созаемщиком), документы на приобретаемый автомобиль.

Подержанное авто по цене нового

Стоимость бывших в употреблении автомобилей ниже новых (если покупать за наличные средства). Если же автомобиль нужно приобрести в кредит, то стоит оценить все нюансы. Почему оформление в кредит подержанного автомобиля может оказаться дороже? Потому что потребуется больший первоначальный взнос, деньги на такое авто могут выдать под более высокий процент и потребуется более дорогая страховка по кредиту.

Что касается страховки: необходимо оформлять полное КАСКО (как на кредитную машину от угона и любого ущерба) и автогражданку. Зачастую, страховую компанию нужно выбирать из тех, с кем сотрудничает банк. И на страховку может быть потрачено еще до 15% от стоимости автомобиля – а это весомые деньги.
Просчитав все расходы иногда оказывается, что приобретение нового авто по стоимости сопоставимо с кредитованием подержанного автомобиля.

Советы тем, кто собирается взять в кредит новый или подержанный автомобиль

1. Всегда просчитывать различные варианты, учитывая процентные ставки, дополнительные расходы на оформление кредита, расходы на страховку и прочее. Возможно, имеет смысл приобрести авто другого класса, но по более привлекательной стоимости.
2. Обязательно подавать документы в несколько банков: в каком-то могут отказать, а где-то предложат лучшие условия. Причем стоит не звонить и уточнять условия кредитования, а именно относить в отделение банка пакет документов для рассмотрения их специалистами. Поскольку в телефонном режиме или на сайте компании могут быть указаны одни условия, а в действительности окажутся другие – например, более высокая процентная ставка или больший первоначальный взнос (требования могут меняться в зависимости от подаваемого пакета документов).
3. Воспользоваться услугами кредитного брокера. Такие услуги достаточно дорогие. Но в ситуации, когда банк отказывает в выдаче кредита на приобретение авто, брокер, используя свои связи, может найти подходящий вариант и поможет оформить автомобиль в кредит.