Инновационные технологии в сфере кредитных карт

Ожесточенная конкуренция в кредитно-финансовом секторе вынуждает банки постоянно изыскивать эффективные решения, позволяющие полностью исключить возможность фальсификации кредитных карт и внедрить в них оригинальные решения. Работа в этом направлении приносит выгодные преимущества и позволяет существенно расширить круг клиентов.

Держателей карт в первую очередь интересует стоимость обслуживание, длительность периода «грейс», возможность дистанционного оформления кредита. Однако, эксперты кредитно — банковского сектора предрекают успех лишь тем организациям, которые предлагают нестандартные решения, которые позволят банку-эмитенту занять лидирующие позиции на рынке и кардинально изменить расстановку сил. Сегодня держателям кредитов предлагается ряд льготных условий, среди которых находятся:
- скидки,
- беспроцентное погашение,
- льготный период,
- бонусы,
- мобильный банкинг.

Одним из основных предпочтительных моментов по-прежнему остается безопасность и надежность банковских документов, за которыми ведется постоянная охота.

Нокаут для мошенников

1. Борьба с подделкой пластиковых карт тревожила умы их разработчиков не одно десятилетие. Дорогостоящие и сложные предложения отвергались производителями на первом же этапе и не доходили до внедрения, пока не был найден удивительно простой и надежный способ, предложенный южнокорейскими исследователями, специализировавшимися на совершенствовании технологии изготовления банковских документов.

Предложение ученых из института KAIST позволяет полностью исключить процесс фальсификации кредиток. Суть ноу-хау заключается в использовании крошечных серебряных меток из нанопроволоки размером 10-50 микрон, не различаемые невооруженным глазом и служащие уникальным прототипом отпечаток пальцев. На поверхности одного платежного элемента внедряется порядка 20-30 нанопроводов, покрытых кварцем. Они создают причудливые и хаотичные узоры, покрытые флуоресцентными красками. Рисунок, открывающийся взору лишь под микроскопом, подделать абсолютно невозможно.

Узору, сформировавшийся в процессе изготовления платежного документа, присваивается свой ID, который заносится в базу данных. Идентифицировать его легко можно лишь в флуоресцентном световом потоке. Прогрессивная технология защиты найдет массовое применение в ближайшее время и позволит навсегда забыть о возможности подделок банковских карт.

2. Вторым интересным пилотным проектом является использование финансовой технологии Finovate, предложенная компанией Dynamics. Речь идет о программируемой банковской карте, с помощью которой можно руководить несколькими банковскими счетами, в том числе кредитными и зарплатными. Запись на носителе легко меняется нажатием кнопки, а свечение красного индикатора указывает на активность счета. От одной подзарядки элемент остается работоспособным в течение 3-х лет.

Существует несколько вариантов карт MultiAccount:
- пластиковый элемент Redemption можно также использовать , например, для начисления накопительных очков. Для предпочтительного способа расчета существуют 2 кнопки, позволяющие расплачиваться накопительной суммой или средствами, снятыми с банковского счета.
- Карты Hidden обладают дополнительной защитой, скрывающей ее номер. Для активации необходимо ввести пароль, используя для этого 5 кнопок, расположенных на лицевой поверхности. Разработчики полагают, что в случае ее потери злоумышленник не сможет скопировать нужную информацию.

Особенности банковских карт с чипами

Для проведения транзакций с помощью элемента с магнитной полосой используется ключ, привязанный к кард-счету, при активации которого производится запрос в процессинговый центр. Опытный взломщик с помощью специального прибора (скиммера) легко может взломать защиту магнитной полосы и воспроизведи шифр на поддельном документе.

Перспективным направлением является замена традиционных магнитных лент чипами, содержащими необходимую всю информацию. Чип, по сути — это миниатюрное компьютерное устройство, которое располагает данными о владельце, а также имеющихся скидках в торговых заведениях и обо всех производимых финансовых операциях. При записи информации используется сложнейшие алгоритмы, позволяющие существенно увеличить объем данных и гарантировать их абсолютную защищённость. На сегодняшний день кредитка с чипом считается самым надежным, многофункциональным, прочным вариантом, устойчивым к неблагоприятному внешнему воздействию. Карту невозможно подделать, она максимально защищена от несанкционированного использования. Чип располагает данными о финансовой истории, подключениях, услугах, акциях и др.

Существуют 2 типа карт с чипами:
1. Контактные.
2. Бесконтактные. Расчетная операция производится дистанционно, если платежный элемент в области действия считывающей машинки. Функционирование осуществляется аналогично принципу Bluetooth, по которому работают смартфоны и мобильные устройства. За счет отсутствия постоянного механического контакта пластиковые элементы имеют более высокий срок службы.

Специалисты предрекают новым технологиям широкие перспективы. Многие ведущие российские банки приступили к использованию надежных инновационных продуктов. Однако, на их освоение требуются серьезные средства, необходимые на модернизацию и усовершенствование торговых сетей. К тому же производство кредиток с чипами более затратное и не все финансовые структуры готовы пожертвовать своими прибылями ради клиентов.