Какие бывают варианты при разделе кредитов в случае развода

Статистика разводов давно безмолвно советует молодоженам задумываться о заключении брачного договора при официальной регистрации своей семьи. Но среди подавляющего большинства отечественных пар считается моветоном даже упоминать этот документ. В результате при расторжении брака имущественные споры решаются судом. А что происходит, если сторонам, кроме материальных ценностей, приходится делить еще и кредит? Далее как раз об этом.

Что Кодекс Семейный нам гласит…

Согласно Бюллетеню Верховного Суда РФ, в большинстве ситуаций кредит приравнивается к «приобретению» для потребностей семьи. Поэтому долги семьи имеют прямую привязку к ее имуществу. (При условии, конечно, что и те, и другие — совместно нажитые).

Классический вариант для дележа имущества: поровну. Но пропорции могут быть и изменены. Например, если имеет место договоренность об этом между разводящимися мужем и женой. Или если суд счел нужным отписать родителю, с которым останутся не достигшие совершеннолетия дети, 3-хкомнатную квартиру, оставив второму автомобиль отечественного производства. Возможны случаи, в которых один из супругов доказывает судье, что второй жил в браке за его(ее) счет, не имея веских причин для этого. Тогда суд может присудить «кормильцу» даже все нажитое за время брака имущество.

Аналогично делятся и долговые обязательства. Если в разводящейся семье есть кредит, а суд отписал бОльшую часть или даже все имущество лишь одной стороне, то ей же будет вменена обязанность погашать бОльшую часть или даже полную сумму кредита.

Частная общая собственность и совместный персональный кредит.

Квартиры, машины, дачи, яхты и прочее «персонализированные» приобретения семьи обычно оформляются на одного собственника — мужа или жену. Все еще есть супруги, которые радуются свидетельству на право собственности имуществом, выписанному на их имя, считая его «защитой» и «броней» при разводе. Но большинству уже все таки известен тот факт, что имущественные ценности, которые покупались из общей семейной «копилки», при расторжении брачных уз в равной степени принадлежат обоим супругам. Факт регистрации автомобиля/квартиры/земельного участка на мужа/жену не дает ему/ей права единолично претендовать на них при разводе. Ведь любое имущество, приобретенное в официально зарегистрированном браке, законом классифицируется как совместная собственность супругов. Соответственно, аналогично классифицируется и кредит, вне зависимости от того, кто из супругов выступает кредитополучающей стороной по кредитному договору. В Семейном кодексе указано, что супруг Заемщика автоматически считается Совместным с ним Заемщиком. Поэтому делить придется все: и имущество, и кредит.

Имущество — пишем, кредиты — в уме?

Все вышесказанное хочется продемонстрировать на примере. Если каждому из бывших супругов досталось имущество с одинаковой стоимостью, но у одного из них это имущество — под кредитом, то после развода выплаты по такому кредиту не ложатся на плечи лишь получившей кредитное имущество стороны! В этом случае соотношение 50/50 сохраняется и применительно к кредиту. Половину оставшейся суммы полагается выплачивать и второй стороне!

Делить или не делить?

Выдавая кредит, Банки считают, что его должен погашать непосредственно Заемщик. Наличие судебного решения о разделе кредита пополам между Заемщиком и его бывшим супругом никак не меняет договорные отношения кредитополучающей стороны со стороной Кредитодающей. Прецеденты разбивки имеющегося кредита на два может и есть, но опираться на эту практику не стоит, т.к. она скорее исключение из правил. Обычно документы остаются без изменений, а Банку нет разницы, от кого поступает платеж в счет погашения кредита — только от мужа, или только от жены, или от них обоих. Главное, чтобы очередной платеж был внесен в полном объеме и в требуемый договором срок.

Возможны случаи, когда Банк может дополнительно потребовать от Совместного Заемщика заключение договора поручительства по кредиту Основного Заемщика.

Квартиру или машину, находящуюся под кредитом, Банк, в принципе, может позволить поделить на двоих (при обязательном сопровождении оформления раздела имущества и контролем обратной передачи в залог того же имущества, но уже двумя Залогодателями). Но эта процедура очень хлопотна и подразумевает дополнительные расходы Заемщика.

Развод с кредитом в багаже. Варианты развития событий.

Если стороны не договорились полюбовно об обоюдном погашении кредита согласно предписанию суда, то чаще всего заложенное имущество выставляется на продажу. Покупатель вносит Банку сумму, достаточную для погашения всех обязательств, обеспечиваемых машиной/квартирой. Банк снимает обременения с залога, и между Заемщиком и Покупателем происходит окончательный расчет и переоформление имущества на последнего. Остаток суммы остается у того, кому судом было отписано реализованное имущество.

Если бывшие супруги согласны погашать кредит поровну, то каждому из них советуем не надеяться на лучшее, а предположить худшую ситуацию. Например, один перестал вносить свою часть платежей. Это означает, что по кредиту возникнут просрочки, и вполне вероятно, что добропорядочная сторона будет оплачивать не «свои» кредит и проценты, а «чужие» пени и штрафы. Во избежание такой ситуации нет ничего лучше, чем сразу погасить предписанную судом сумму Банку (заняв деньги, оформив потребкредит в Банке или МФО). Платежное поручение — сохранить, и в случае предъявления исков от Банка предъявлять доказательство исполнения решения суда.

Другой вопрос, если с супругом был заключен договор поручительства. В этом случае погашение своей части не избавляет сторону от обязательства погашать кредит и за второго супруга. Тут в действие вступает уже Гражданский кодекс РФ, гласящий, что Поручитель несет солидарную обязанность (т.е. идентичную обязанности Заемщика) по долгам Заемщика. Тут остается только уповать на порядочность бывшего супруга.

Еще бывают случаи, когда одним из супругов кредит был оформлен для единоличных трат, а не в целях удовлетворения потребностей семьи. (например, кредитные деньги были потрачены на ремонт дачи супруга, о наличии которой второй супруг не знал, т.к. она была приобретена тем до брака). Если судья получит убедительные доказательства того, что семья не обрела никаких выгод за счет траты такого займа, то кредит будет оставлен для 100%-го погашения основным Заемщиком.