Как быть, если вы, вдруг, потеряли работу, а кредит еще не выплачен?

Когда человек стоит на пороге свершения важного для него события, то он старается проанализировать возможные варианты развития. Если дело носит долгосрочный характер, например, предстоит покупка жилья с оформлением ипотечного займа или получение иного долгосрочного кредита, то ситуация подвергается еще более тщательному анализу. Таким способом люди пытаются оценить возможные риски и заранее принять контрмеры. Конечно, нивелировать степень опасности вполне возможно, но уберечься полностью от превратностей судьбы не удавалось практически никому. Так, заемщик может попросту остаться без работы, не выплатив и половины долга. Те, кто предвидел такой поворот событий, могли продумать пути выхода из кризисной ситуации, остальным же придется как-то выпутываться по ходу дела. Отметим, что не многие справляются с этим успешно. Учитывая важность и актуальность проблемы, попробуем выяснить, какие же меры следует предпринять человеку в аналогичной ситуации, чтобы не остаться, вдобавок, и без жилья?

Спасительной «соломкой», как ни странно, но может оказаться пресловутый страховой полис при его наличии, разумеется. Очевидно, что он не способен обеспечить гражданина новой работой, но извлечь материальную поддержку в сложной ситуации с его помощью вполне возможно. А она, ой, как пригодится. Неудивительно, что банкиры, предлагая свои кредитные программы, акцентируют внимание на более низких процентных ставках при страховании клиента. Это служит кредиторам своего рода гарантией от непредвиденных ситуаций и, одновременно, играет роль мягкого побуждения клиента добровольно приобрести страховой полис. По мнению банков, заемщики, купившие полис, поступают правильно. Неудивительно, что кредитные организации тесно сотрудничают со страховыми структурами. Наиболее известные из них, предлагающие страховку на случай потери работы: «Открытие Страхование», «ВТБ Страхование», «Альфа Страхование», «ОСАО «РЕСО-Гарантия».

Но у страховки есть и вполне очевидный минус, несмотря на все достоинства. Она покрывает далеко не все риски. И даже в случае увольнения человек может не получить денежного возмещения.

Обычно, страховой набор при увольнении ограничен следующими случаями:

1) ликвидация организации;
2) сокращение штата компании;
3) призыв работника к прохождению военной службы;
4) неизбрание на конкретную должность;
5) восстановление человека на работе в прежней должности в соответствии с судебным решением или актом инспекции труда.

Вполне очевидно, что в данный перечень не попали, пожалуй, самые распространенные случаи, связанные с увольнениями по собственному желанию или же в ситуации обоюдного согласия сторон. Таким образом, даже заемщик, имеющий страховой полис, не может просто взять и уйти с работы из-за кажущихся невыносимыми условий труда.

По условиям договора, человек, сменивший или потерявший работу, обязан ставить об этом в известность своего кредитора. Некоторые люди, продолжившие выплачивать платежи по утвержденному ранее порядку и без перебоев, игнорируют данную норму. Однако многие граждане просто не в состоянии сразу преодолеть превратности судьбы. Конечно, это сразу отражается на выплатах долга. Они прекращаются. Еще на этапе предвидения задержек платежей, наиболее разумным будет известить кредитора об этом, указав истинные причины и попросив отсрочку.

Как правило, возможность предоставления «кредитных каникул», а также случаи и условия их получения, перечислены в договоре. Получение отсрочки подразумевает прерывание клиентом выплат основного долга на определенный срок. Однако ежемесячные процентные платежи делать, все же, придется. Продолжительность отсрочки различна и зависит от направления кредитования. При потребительском кредите основной платеж может быть отложен на месяц или два. В ситуациях с ипотечными займами продолжительность каникул может достигать года, иногда, еще больше (три года). Очевидно, что отсрочка выплат на длительный срок оформляется исключительно при наличии очень веской и серьезной уважительной причины. Потерю работы можно смело отнести к таковой. Конкретный срок каникул установит организация-кредитор.

Если отсрочку «выбить» не удалось, то не стоит отчаиваться. Следует прибегнуть к другим мерам, например, обратиться в банк для реструктуризации задолженности. Она подразумевает изменение параметров оформленного клиентом кредита и проводится таким образом, чтобы клиент мог осуществлять платежи без задержек.

Банк может пересмотреть один или несколько утвержденных ранее параметров, а именно:

1) вид валюты по займу;
2) график выплат долга;
3) продолжительность кредитования.

Иногда, может быть пересмотрена и процентная ставка, но в очень крайних случаях. Ведь банку проще предоставить скидку клиенту, нежели заниматься волокитой с продажей его имущества с молотка.
Аналогичным реструктуризации займа шагом будет рефинансирование кредита. Но стоит понимать, что получение нового кредита в другом банке, чтобы погасить имеющиеся долги будет нелегко, особенно, в случае потери работы, лишившись основного дохода.

Таким образом, дабы потеря работы, как основного способа заработка и источника дохода человека не сломила его волю, следует незамедлительно обратиться в банк. Это поможет не только выработать совместное, устраивающее обе стороны решение, но и вовсе не усугубить ситуацию нежелательными штрафами из-за потенциальной просрочки платежей. Параллельно нужно искать новую работу, задействовав все возможности: кадровые агентства, помощь друзей, государственную службу занятости и т.п. И не стоит падать духом, возможно, новый работодатель, оценив вас по достоинству, окажется более щедрым.