Как избежать, или уменьшить размер штрафа по кредиту?

Заимствование средств у банков или иных кредитных организаций стало сегодня практически нормой жизни для многих граждан. К сожалению, не всегда людям удается вовремя возвращать долги, как следствие, появляются просроченные платежи. Их наличие не только угрожает положительной репутации клиента, но и бьет по карману. Не секрет, что за несвоевременную оплату предусмотрены штрафные санкции. Но их размер, отнюдь, не сопоставим с процентной ставкой. Действительно, по годовым меркам величина санкций может составить 100,0% и даже 200,0% годовых. Те, кто в свое время ощутил это на своей «шкуре», стараются впредь не допускать просрочек и рассчитываться по обязательствам вовремя. Конечно, не всегда это удается, но есть ряд способов, которые позволят сократить расходы в этом случае. Речь о том, как это лучше сделать и пойдет дальше.

Отметим, что все виды предусматриваемых штрафных санкций, а также их размеры изначально прописываются в кредитном договоре. На этапе его подписания превалирующее число заемщиков на это вовсе не сморит, не читают договор, не вдаются в детали, считая, что их это не коснется. По сути, данный подход попросту легкомысленный и недальновидный.

Подчеркнем, что стоимость кредита не включает штрафы. Однако при определенном стечении обстоятельств они могут заметно увеличить затраты, связанные с обслуживанием. Например, клиент по разным причинам осуществляет планомерные платежи не аккуратно. Самые жесткие штрафы рассчитываются от суммы числящегося за клиентом долга или же от полной величины займа. Справедливости ради скажем, что подобные меры применяются банками не часто. На практике с должников скорее взимают сумму, рассчитанную в процентах от размера просрочки. Однако, учитывая многократное превышение штрафных ставок над базовыми, даже относительно недолгая задержка оплаты окажется весьма существенной, и не каждому клиенту удастся легко выбраться из долгов.

Возникает резонный и интересующих множество людей вопрос, а можно ли как-то уменьшить начисления? Обычно, одним из оснований, которое может применяться для уменьшения величины штрафных санкций является сильный дисбаланс (несоразмерность) величины наказания и нарушения. Например, клиент опоздал с оплатой всего на пару-тройку дней, а должен выложить весьма серьезную сумму. В таком случае штраф можно оспорить. Вдобавок, иногда задержки оплаты носят чисто технический характер.

Чаще всего разбирательства проходят на уровне судебных инстанций. Однако предварительное обращение в банк с претензией не просто целесообразно, а просто необходимо. Оно может помочь не только сэкономить время, но и урегулировать спорный вопрос мирным путем. При этом вполне вероятно, что удастся избежать дополнительных трат и нервных переживаний. Если кредитор соглашается с вашим предложением, то лучше закрепить достигнутые в ходе переписки договоренности на бумаге. Если полюбовно решить проблему партнеры не могут, то банк вынужденно подаст заявление в суд. Там кредитор будет пытаться взыскать просрочку и неустойку, а клиент, выступая в роли ответчика, получит возможность ходатайствовать об уменьшении размера дополнительных платежей.

Обосновать свое ходатайство можно, используя следующие аргументы:

1) фактическое отсутствие каких-либо серьезных для финансовой организации последствий из-за столь непродолжительного нарушения режима платежей;

2) несопоставимое соотношение величины штрафа и части, оставшейся от долга, которая может оказаться в разы меньше;

3) смягчающие обстоятельства, а именно, уважительные причины, по которым клиент пропустил срок платежа. Например, увольнение с работы, болезнь. Разумеется, доводы необходимо подкрепить документально, приложив соответствующие бумаги (приказ об увольнении, выписку из больницы и т.д.);

4) несопоставимость штрафных санкций с действующим размером ставки рефинансирования.

Если банк не пытался некоим образом уладить конфликт, не доводя дело до судебных тяжб, то следует заострить на это внимание суда, а также подчеркнуть затянувшийся срок подачи истцом заявления. К подобным трюкам прибегают недобросовестные кредиторы, тем самым, рассчитывая «отжать» с клиента как можно большую сумму пени.

Опытные заемщики еще на стадии выбора займа интересуются размерами санкций. Однако для рядовых клиентов виды штрафов и их размер вовсе не служат критерием выбора. И напрасно. Если же договор заключен, а предусмотренный размер финансовых санкций запредельно высок, то следует заранее быть готовым к строгому соблюдению графика платежей, дабы не дать даже повода и возможности кредитору зацепиться за просрочку.

Дабы избежать разного рода прецедентов и не подвергаться штрафам, разумнее делать очередной платеж заблаговременно, с запасом 2-3 дня до обозначенной в графике платежей даты. При использовании неизвестных, сторонних банкоматов не лишним будет предварительно узнать, а сколько времени потребуется на выполнение операции по зачислению платежа. Если сроки на исходе, а на выполнение операции потребуется больше отведенного времени, то лучше обратиться к кредитору напрямую, минуя посредников. Также не следует забывать о предстоящих расчетах в случае запланированных отъездов в связи с командировкой, отдыхом за границей и т.д. Лучше заранее уточнить в банке возможность оплаты посредством он-лайн банкинга или иным возможным способом. В случае отсутствия какой-либо возможности выполнить платеж разумнее обговорить с банком период «кредитных каникул». Это в 100 раз лучше, нежели пропуск срока очередного платежа.

В итоге, избежать проблемы гораздо лучше и эффективнее, чем «бороться» с ее последствиями. Думать, как уменьшить, или не платить штрафы, тратить на это свои жизненные силы, время и энергию. Вдобавок, избежав просрочек, можно укрепить свою репутацию благонадежного клиента. И в случае нового обращения это сыграет вам только на руку.