Как получить кредитную карту на выгодных условиях

Кредитная карта часто становится некой палочкой-выручалочкой. Посудите сами: с нее можно в любое время дня и ночи снять деньги в банкомате или же расплатиться картой в торговых сетях, оборудованных терминалами. То есть вопрос нехватки денежных средств может быть решен достаточно быстро. При этом нужно понимать, что за пользование кредитными средствами необходимо будет платить. Поэтому кредитную карту нужно оформлять на максимально выгодных условиях. Осталось разобраться, что и как для этого нужно делать.

Преимущества кредитных карт

Для начала разберемся в основных преимуществах кредитной карты:
- возможность снимать деньги в любых банкоматах и в любое время;
- возможность расплачиваться кредитной картой за товары и услуги везде, где установлен платежный терминал;
- льготный период за пользование кредитными картами – многие банки дают своим клиентам возможность бесплатно пользоваться кредитными средствами в период действия льготного периода. Льготный период может составлять вплоть до 55 дней. И если в это время зачислить на банковский счет сумму долга по карте, то проценты за пользование кредитными средствами не начисляются;
- возможность получать скидки на покупки. При сотрудничестве банков с определенными торговыми сетями приобретение товаров или услуг в этих магазинах по кредитной карте становится выгодным, благодаря получению дополнительной скидки. Иногда определенный процент от потраченной суммы зачисляется на карту в виде бонуса.

Выбор банка и условий действия кредитной карты

Перед тем, как оформить кредитную карту, стоит сравнить условия выдачи таких карт в разных банках. Благо, сегодня это не занимает много времени – можно изучить информацию на интернет-сайтах финансовых учреждений или же позвонить в банковские структуры.

Условия действия кредитных карт могут быть похожи. Поэтому нужно обращать внимание на любые мелочи и на дополнительные комиссии. В частности:
- каков процент за снятие с карты кредитных средств и за снятие собственных средств;
- на каких условиях можно расплачиваться картой по терминалу (часто процент за снятие денег в таком случае не берется);
- взимается ли комиссия при погашении задолженности по кредитной карте;
- где можно вносить деньги для пополнения кредитной карты – только в отделениях банка или также в терминалах самообслуживания;
- какими будут штрафные санкции при просрочке внесения средств по кредитной карте;
- на каких условиях можно увеличить кредитный лимит;
- есть ли плата за годовое обслуживание кредитной карты;
- в каких случаях кредитная карта может быть заблокирована;
- есть ли возможность начисления процента за размещение на карте собственных средств сверх кредитного лимита.

Одним словом, при оформлении кредитной карты важны все нюансы. Что касается непосредственно выбора банка, то стоит отдавать предпочтение надежным, хорошо зарекомендовавшим себя учреждениям (существуют рейтинги надежности и кредитоспособности финансового учреждения, которые есть в открытом доступе в интернете).

Обратиться за оформлением кредитной карты можно и в то финансовое учреждение, где человек ранее пользовался банковскими услугами – имеет депозит, зарплатную карту, оформлял кредит. В таком случае можно рассчитывать на получение более лояльных и выгодных условий кредитования.

Какие требования банк выдвигает в получателю кредитной карты

Для получения кредитки на выгодных условиях необходимо доказать банку достаточно высокую платежеспособность. Ведь выдавая кредитную карту с определенным лимитом доступных средств, банк рискует не получить деньги назад в срок. Соответственно, потенциальный заемщик должен доказать банку, что он будет аккуратно вносить все платежи по кредитной карте. Исходя из этого, вырисовывается и образ идеального заемщика:
- трудоспособный возраст (часто от 21 года и выше);
- наличие постоянного источника дохода;
- наличие справки о заработной плате (этот документ могут и не требовать, но тогда процентные ставки за пользование кредитными средствами могут быть выше);
- регистрация в том регионе, где оформляется кредитная карта.

Собственно говоря, банки не выдвигают никаких необычных требований. Все – в рамках действующего законодательства. Поскольку в финансовой структуре хотят быть уверенными в возврате взятых в кредит средств.

Какова процедура получения кредитной карты

Существует два типа кредитных карт – именные (с нанесенными на титульной стороне карты именем и фамилией) и моментального выпуска. Последние можно получить в день обращения в банк после подписания кредитного договора. А вот выпуск именной карты придется подождать.

В целом процедура оформления кредитной карты такова:
- клиент выбирает банк для получения кредитной карты;
- для экономии времени стоит заполнить на сайте банка анкету-заявление на получение кредитной карты, в заявке указываются персональные данные и желаемая сумма кредитного лимита по карте (если такой сервис предлагается банком);
- в ближайшее отделение банка необходимо отнести все необходимые документы (паспорт, справки о доходах и прочее);
- сотрудник банка предложит подписать кредитный договор (стоит внимательно прочитать все условия кредитования).

Если карта моментального выпуска, то ее можно будет забрать сразу (активации происходит в кассе банка или терминале самообслуживания), если же именная – то необходимо будет подойти в отделение тогда, когда карта будет готова.