Как получить кредит на выгодных условиях

Многие оказываются в ситуации острой нехватки денежных средств. И поводом может быть что угодно – внезапная болезнь близкого человека, желание приобрести бытовую технику, автомобиль или, например, путевку на отдых. Да есть масса вариантов, куда потратить деньги! Осталось разобраться, как эти деньги получить. Лучше всего – оформить кредит на выгодных условиях. Осталось разобраться, как подобрать выгодную кредитную программу.

Где можно получить кредит

В первую очередь стоит разобраться, где можно получить выгодный кредит:
- банковские организации – выдают кредиты практически на любые суммы, но требуют предоставить определенные документы, в том числе часто необходима и справка, подтверждающая доход;
- микрофинансовые организации – деньги можно получить в день обращения в кредитную структуру, из документов нужны только паспорт и еще один документ, который будет удостоверять личность. При этом в микрофинансовых компаниях можно получить относительно небольшие суммы денег, да и проценты по займу могут быть выше, нежели по кредитным программам банков;
- кредитные кооперативы – есть возможность получить кредит и таким способом. Но кредит выдается только члену кредитного кооператива. А членство в такой организации подразумевает выплату первоначального взноса, а также оплату обязательных взносов. Зато условия кредитования могут быть достаточно выгодными – невысокие процентные ставки и длительный период возврата займа.
Одним словом, каждый выбирает наиболее подходящий для него вариант, исходя из собственных условий. В большинстве случаев обращаются в банки, реже – в микрофинансовые компании.

Какие требования выдвигают к заемщикам

Для получения кредита на выгодных условиях необходимо доказать банку свою платежеспособность. То есть необходимо подходить под требования кредитных организаций:
- трудоспособный возраст – в большинстве случаев кредит выдают при достижении 21 года и вплоть до 65 лет (граничный возраст для пенсионеров разный в различных банках);
- наличие паспорта с пропиской в том регионе, где оформляется кредит;
- наличие второго документа, который удостоверяет личность и косвенно указывает на уровень дохода – загранпаспорт, техпаспорт на автомобиль, водительское или пенсионное удостоверение;
- наличие постоянного дохода (справка о доходах не всегда обязательна, но очень желательна).
Итак, оптимальными заемщиками для банков являются люди 30-50 лет, имеющие стабильную официальную работу. Приветствуется также наличие семьи (такие заемщики считаются более дисциплинированными и платежеспособными), а также наличие автомобиля или недвижимости в собственности.

Факторы, от которых зависит получение выгодного кредита

Сегодня получить кредит может даже безработный человек. Но отсутствие постоянного дохода является дополнительным рисков невозврата займа, поэтому банк может выдать кредит с повышенными процентными ставками. Если же хочется получить средства на самых оптимальных условиях, тогда следует учитывать следующие факторы:
1. Первоначальный взнос. Если кредит необходим на покупку квартиры, автомобиля или даже бытовой техники, то внесение первоначального взноса (10 или 30 процентов от общей суммы) не только существенно повышает шансы на оформление займа, но и дает возможность рассчитывать на меньшую процентную ставку. Чем больше вносится первоначальный взнос, тем более выгодными могут быть условия кредитования.
2. Наличие залогового имущества. Если в кредит оформляется крупная сумма, то автомобиль, квартира или дом, переданные в залог банку (необходимо подготовить определенные документы), позволят рассчитывать на лояльные условия выдачи займа.
3. Наличие поручителей. Если кто-то готов взять на себя ответственность по выплате кредита, если заемщик по каким-то причинам не сможет этого делать, то банк также готов будет идти на уступки. Ведь риск невозврата такого займа – намного меньше.
4. Полный пакет документов. Чем больше документов будет предоставлено (в том числе и справки о доходах), тем выше шанс получить кредит на выгодных условиях.

Индивидуальный подход к поиску выгодной кредитной программы

На самом деле, дать универсальный совет, как подобрать выгодную кредитную программу – очень сложно. Поскольку под выгодным кредитом каждый понимает нечто свое. Кто-то хочет получить деньги максимально быстро и с минимальным пакетом документов – тогда стоит обращаться в микрофинансовую компанию. Полчаса, два документа – и нужная сумма наличными на любые расходы на руках.
Кто-то же стремится выбрать такой кредит, переплата по которому будет минимальной. Особенно это важно, если речь идет о крупных суммах, например, когда в кредит покупается автомобиль.

Поиск подходящего кредита необходимо осуществлять следующим образом:

- сравнить предложения ведущих банков, ознакомившись с условиями кредитования хоть в отделениях банков, хоть на официальных сайтах;
- воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайтах компаний – этот сервис позволит просчитать проценты в зависимости от необходимой суммы и срока кредита. Пользоваться кредитным калькулятором очень легко: достаточно ввести желаемую сумму займа и предполагаемый срок кредитования. Проценты по кредиту будут просчитаны автоматически. При изменении одного из параметров меняется и сумма процентов;
- обратиться к кредитному брокеру – человеку, который подберет наиболее выгодный кредит, учитывая условия заемщика. Кредитный брокер, конечно, существенно облегчит выбор кредитной программы. Но его услуги платные – или фиксированная сумма, или процент от суммы кредита. Но при оформлении кредита на покупку автомобиля, или же если банки отказывают в выдаче кредита, услуги кредитного брокера могут быть оправданными.