Как уменьшить переплату по кредитной карте?

Кредитные карты – это банковский продукт, который завоевал весь мир. Кредитка – это не только платежный инструмент, но и подтверждение вашего социального статуса.

К плюсам кредитных карт можно отнести:
- круглосуточный доступ к счету;
- возможность проведения расчетов в торговой сети, интернет-магазинах;
- наличие льготного периода погашения;
- возобновляемость займа;
- простая схема получения карты;
- возможность выпуска дополнительных карт к основному счету;
- осуществить расчеты можно в любой валюте.

При этом многие клиенты банки относятся к кредиткам очень легкомысленно и даже не относят их к банковским займам. А при этом стоимость данного продукта довольно высокая.
Тарифы на обслуживание «пластика» каждый банк устанавливает самостоятельно.
При выборе программы необходимо обращать внимание на ряд пунктов.

В первую очередь – на размер процентной ставки.

Во вторую – на стоимость годового обслуживания. Ее размер зависит от класса карты. По классическим картам Visa Classic и MasterCard Standart ежемесячная комиссия составляет 600-700 рублей в год.

На переплату по карте также влияет:
- комиссия за снятие денежных средств в банкомате;
- продолжительность льготного периода и условия его начисления;
- штрафные санкции на нарушении сроков внесения обязательного платежа.

На рассмотреные выше пункты в тарифах банка и необходимо обращать внимание при оформлении карты.

Советы владельцам кредитных карт

Размер переплаты по карте напрямую зависит от ее держателя. Если грамотно пользоваться продуктом, то ее стоимость может быть минимальной. Рассмотрим основные рекомендации, которые позволят вам существенно сократить затраты на пользование картой.

1. Старайтесь использовать карту только для безналичных операций. В развитых странах расчеты наличными составляет совсем небольшой процент. Основное количество операций совершаются через платежный терминал. Такая схема расчетов выгодна для обеих сторон. Для банка – это означает снижение затрат на инкассацию. Владелец карты при осуществлении безналичных трансакций не оплачивает комиссию за снятие. Также на данные операции распространяется действие льготного периода погашения.

2. По возможности старайтесь погасить задолженность во время грейс периода. Его продолжительность в среднем составляет 55 дней. Но есть на рынке предложения, когда банки устанавливают и более продолжительный срок – до 100 дней. Если в этот период вы закроете свой долг в полном объеме, то банк не будет начислять проценты за пользование кредитом. Методика расчета льготного периода достаточно сложная. Есть понятия «честного» и «нечестного» грейса. Все эти нюансы обязательно нужно уточнять при получении карты у сотрудника учреждения.

3. Выбирайте статус карты соответственно уровню своих доходов. Пластиковые карты можно разделить на три группы: классические, золотые и премиальные. По каждому виду карты свои тарифы на обслуживание.

Классическая карта – самая простая. Стоимость годового обслуживания – до 600 рублей. При этом с помощью карты можно осуществить все операции. Для их владельцев банки иногда предлагают различные акции, например, cash back – возвращают часть денег (до 5%) от потраченных сумм. Стандартную карту рекомендуют открывать клиентам со средним уровнем доходов, которые редко выезжают за границу. За сравнительно невысокую плату они получают весь пакет необходимых опций.

Золотые и премиальные карты – это предложение для VIP-клиентов с высоким уровнем доходов. Карта Gold – это подтверждение их высокого социального статуса. Стоимость годового обслуживания таких карт в среднем составляет 2000-4000 рублей в год. Их владельцам предоставляются следующие привилегии:
- более низкий процент по кредитной линии, чем по классическим картам;
- различные скидки в магазинах-партнерах;
- скидки при оплате билетов, бронировании отелей, покупке путевок.
- бесплатный вход в VIP-залы ожидания в аэропортах;
- бесплатное страхование выезжающих за рубеж.
Бонусные программы особенно распространены за границей. На зарубежных клерков вид золотой карты действует безотказно. Для такие клиентов гарантирован высокий уровень обслуживания.
Оформлять «золото» нужно в том случае, если вы много путешествуете, часто используете карту для осуществления безналичных трансакций и можете себе позволить оплачивать довольно дорогую комиссию за обслуживание пластика.

4. Оформите членам своей семьи дополнительные карты к основному счету. Если обa супругa пользуются кредитками, то дешевле будет открыть для них основную и дополнительную карты. Стоимость годового обслуживания допкарты в несколько раз ниже, чем основного счета. Комиссия в среднем составляет 200-300 рублей. Вы сможете не только экономить на банковском обслуживании, но и контролировать семейные расходы и рационально планировать бюджет. Дополнительные карты также можно открыть совершеннолетним детям и постепенно приучать их к финансовой дисциплине.

Надеемся, что наши советы позволят вам снизить переплату по кредитной карте. При правильном использовании данный продукт может быть очень даже выгодным, а ваши затраты – минимальными.