Кредит с открытыми просрочками

Открытые просрочки не лучшим образом отражаются на желании банков предоставить вам заемные средства. Довольно часто можно услышать твердое «нет», поскольку вы испортили свою репутацию надежного клиента. Но, как известно, выход есть из любой ситуации, и даже эта не является исключением.

Причин, по которым появилась просрочка, может быть множество: и банальная забывчивость, и непредвиденные финансовые сложности в связи с болезнью, потерей работы, из-за ошибки в работе системы и прочее. Случаи, когда заемщик преднамеренно уходил от уплаты долга, рассматривать не будем.

Не стоит думать, что если образовалась просрочка в одном банке, то в других с радостью предоставят кредит. Такого не будет, поскольку любой заемщик проверяется через банк кредитных историй и, чем чаще туда обращаться, тем еще меньше шансов получить новый заем. Практически каждый банк просматривает и общее число запросов, чтобы составить для себя портрет благонадежности будущего клиента: чем больше было получено отказов от других финансовых организаций, тем меньше шансов на положительный ответ от той, в которую вы обратились.

Что делать, если случилась просрочка платежа?

Конечно же, старайтесь не допускать такой ситуации. Если просрочка уже произошла по причине, не зависящей от вас, тогда необходимо срочно уведомить банк о сложившейся ситуации. Предоставьте справку из больницы, копию трудовой или любой другой документ. Обычно банки идут на встречу и могут изменить условия выплаты, сделав пролонгацию долга. Ведь они заинтересованы в том, чтобы вы вернули средства хотя бы через время. В некоторых даже предусмотрены специальные каникулы, на которых клиент освобождается от уплаты до улучшения материального состояния.

Также доступна услуга рефинансирования, при которой клиент оформляет новый кредит для погашения старого, но при этом срок выплаты увеличивается, а ставка уменьшается. Положительным при принятии такого решения является и тот факт, что первые 6 месяцев заемщик будет оплачивать только проценты по кредиту, а не саму сумму долга. Это время специально дается на улучшение материального состояния.

А вот просто оформить второй кредит как временную меру (чтобы погасить текущую задолженность) точно не стоит. Так вы еще сильнее увеличите финансовую нагрузку на свой семейный бюджет. И не факт, что вы сможете одновременно выплачивать оба кредита все время, чем еще больше испортите кредитную историю.

Как получить новый кредит с открытой просрочкой?

Есть несколько проверенных вариантов, которые помогут получить необходимые средства:
1. Рискованный, но очень надежный метод проверки самого банка. В России существует 4 банка кредитных историй. Поскольку обслуживание в них не бесплатное, не все банки работают сразу с четырьмя. Вы можете узнать, с какими именно работает банк, в котором у вас есть открытая задолженность, и с какими работает тот, в котором вы хотите оформить кредит. Если они разные, тогда можно обращаться. С большой вероятностью вы получите положительное решение о выдаче заемных средств даже не смотря на открытую просрочку.

2. Оформление кредита под залог имущества или транспортного средства. Поскольку на таких условиях у банка риски недополучения прибыли и непосредственно заемных средств значительно ниже, они намного охотнее оформляют кредит даже ненадежным клиентам. Для займа небольшой суммы в залог можно предложить ценные бумаги, драгоценные металлы и прочее.

3. Работа по улучшению кредитной истории. Довольно длительный процесс, при котором нужно подтвердить свою платежеспособность и надежность, оформив заем, например, на бытовую технику. Исправно выплачивая, вы улучшите свою кредитную историю. При этом даже не обязательно обращаться непосредственно в банковские учреждения, многие магазины без проверки истории оформляют рассрочку и выдают в кредит необходимую технику.

4. Можно вообще обойти банк, например, оформляя рассрочку у завода-изготовителя. Легче всего оформить автомобиль, который стает залоговым имуществом. Также можно обратиться в специальные финансовые учреждения для получения небольшой суммы, в которых вообще не обращаются в банки кредитных историй. Например, ломбарды, кредитные союзы, частные кредиторы и т.д. Существенные недостатки такого варианта: увеличенные проценты (за год вы можете выплатить две суммы заемных средств), меньшие сроки выплаты, небольшие суммы для займа.

5. Внесение первоначального взноса увеличит шансы услышать заветное «да» на получение средств, однако, оно же и увеличит финансовую нагрузку на заемщика.

6. Полностью закрыть открытую задолженность и всю сумму по кредиту, а после получить справку от банка, подтверждающую отсутствие долга. Лишь после этого можно попробовать получить новый заем. А чтобы у нового кредитора не возникало сомнений в вашей благонадежности, вместе с пакетом документов на получение нового займа предоставьте справку и письменное объяснение о том, почему возникла просрочка в прошлый раз.

Не забывайте, что кредит обязательно нужно выплачивать, поскольку уход от ответственности может отразиться не только на вас в дальнейшем, а и на ваших родных, который захотят оформить заем.