Льготная ипотека

Каждый, кто ежемесячно отсчитывает весомую сумму от бюджета за съемную квартиру, хоть раз, да задумывался об ипотечном кредитовании. Вот только ставки по ипотеке такие высокие, что многие просто не рискую связывать себя столь длительным и дорогим кредитом. Но определенные категории населения могут взять в кредит жилье на более выгодных условиях. Речь идет о льготной ипотеке. Право на нее имеют молодые семьи, семьи военнослужащих, а также молодые мамы с сертификатом на материнский капитал.

Ипотека для молодых семей

Получить кредит на жилье на льготных условиях могут семьи, в которых хотя бы одному из членов семьи еще не исполнилось 30 лет. Могут подавать заявку и неполные семьи, в которых мать или отец (опять-таки до 30 лет) самостоятельно воспитывают ребенка.

Кредитные средства выдаются максимум на 15 лет. Причем получить кредит можно будет только в случае, если заемщик уже накопил к своим 25-30 годам минимум 10% от стоимости жилья, а в идеале – так все 30%. Именно нехватка наличных для вложения в жилье является основной преградой для оформления молодыми семьями такого вида ипотеки. Согласитесь, далеко не все могут похвастаться внушительными заработками в начале карьеры, да еще и при условии, что нужно обеспечивать молодую семью и, возможно, маленького ребенка.

Ипотека с материнским капиталом

Наличие сертификата на материнский капитал также позволяет получить ипотеку на льготных условиях. Точнее сумма материнского капитала может быть засчитана в счет первоначального взноса на покупку жилья, который многие семьи собрать не в состоянии. Сумма материнского капитала ежегодно индексируется. Например, в 2022 году – это почти 500 тысяч рублей, что достаточно для погашения обязательного первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Военная ипотека

Государство решило помочь в приобретении жилья и военным. Правда, не всем. На получение военной ипотеки могут претендовать:

— офицеры, прапорщики, мичманы, заключившие контракт на прохождение службы после 1 января 2005 года;
— матросы, солдаты, заключившие второй контракт на прохождение службы после января 2005 года.

Максимальная сумма по военной ипотеке ограничена двумя миллионами рублей. И этого может быть достаточно для приобретения недвижимости. Если, конечно, военнослужащий решит оформить ипотеку, просчитав свою платежеспособность и возможность выплачивать займ.

Особенности льготной ипотеки

Главное преимущество – это, конечно, более привлекательные условия кредитования по сравнению со стандартными банковскими предложениями. Так, стандартные ипотечные программы подразумевают оформление кредита под 13-17% годовых, тогда как льготная ипотека подразумевает более низкие процентные ставки.

Любая ипотечная программа также подразумевает внесение первоначального взноса – минимум 10% от стоимости жилья, а оптимальным является 30%. По льготным программам в качестве первоначального взноса могут быть засчитаны средства материнского капитала или же деньги с накопительного счета военнослужащего (в зависимости от программы).

Еще один нюанс: существует ограничение по возрасту. В среднем, заемщик должен быть младше 35 лет. А список документов будет отличаться в зависимости от ипотечной программы.

Факторы, влияющие на размер ипотечного кредита

Сумма ипотечного кредита зависит от многих нюансов:

— от общей суммы доходов семьи: чем она выше, тем на большую сумму кредита можно рассчитывать;
— от размера первоначального взноса: чем он больше, тем и общий кредит можно получить более значительным;
— от стоимости залога: зачастую, оформляемая в кредит недвижимость и выступает залогом, но можно заложить и другое жилье.

Максимальный размер займа часто ограничен не только условиями льготной программы, но и 70-90% от оценочной стоимости жилья.

Как выбрать банк для льготной ипотеки

К выбору банка стоит отнестись ответственно. Ведь с этим кредитным учреждением предстоит регулярно сотрудничать следующие несколько лет.

Во-первых, стоит оценить рейтинг банка, уровень его активов и надежность. Узнать всю эту информацию можно из открытых источников в интернете.

Во-вторых, необходимо узнать, готово ли кредитное учреждение выдавать ипотечный кредит на льготных условиях.

В-третьих, следует собрать полные пакеты требуемых документов и подать их в несколько банков, чтобы в итоге выбрать наиболее выгодный вариант.

Подводные камни льготной ипотеки

Ипотека – это большая ответственность, которую готов взвалить на себя далеко не каждый. Оформляя ипотечный кредит, пусть даже и льготный, нужно понимать, что следующие лет 10 ежемесячно нужно будет перечислять на банковский счет добрую треть своих доходов. Готовы вы отказаться от определенных материальных благ сейчас, будь-то поездка на отдых или пятничные посиделки с друзьями, чтобы в дальнейшем иметь собственное жилье? Если да, тогда можно собирать документы и подавать их в разные банки, чтобы иметь возможность выбрать оптимальный вариант. Если нет, тогда не стоит обременять себя ипотечным кредитованием. Да, можно надеяться, что доходы вырастут и платить кредит будет легче. Но ситуация может поменяться и в обратную сторону. Потеря работы, рождение детей, серьезные болезни свои или родственников – все эти факторы могут ухудшить материальное положение. А, значит, платить кредит будет сложнее. Между тем, важно не допускать просрочек, чтобы не переплачивать банку штрафные санкции.

Loading...