Микрокредиты: быстро, выгодно, удобно

Иногда деньги нужно срочно, прямо в день обращения, и нет времени ожидать завершения всех этапов оформления стандартного банковского кредита. Специально для таких заемщиков финансовые организации разработали программы микрокредитования – деньги выдаются, как правило, в день обращения клиента в финансовую организацию. Особых требований к заемщику не предъявляется: достаточно взять с собой паспорт и быть готовым заполнить несложную анкету.

Сумма

Микрокредитование, как можно догадаться, не предусматривает предоставление больших денежных сумм. В большинстве случаев сумма займа не превышает 100 тысяч рублей, если человек обратился за кредитом впервые в данную организацию, то ему обычно разрешают взять кредит в размере ежемесячного дохода. Со временем, если человек несколько брал и своевременно погашал сумму долга, то доверие к такому клиенту растет и ему будут давать более значимые суммы.

Требования к заемщику

Для получения микрокредита не нужно поручителя, справки с работы, залога, кредитной истории. Менеджеры финансовой организации в устной форме поинтересуются о месте работы, размере оклада, сроком, на который нужны деньги. Данные вносят в анкету, как правило, в электронном виде, и отправляют на рассмотрение специалисту по кредитованию. Решение принимается в течение 10-15 минут, деньги можно получить сразу же, обычно средства выдаются наличными.

Сроки

Микрокредитование предоставляется на срок от 7 дней до месяца. В индивидуальных случаях возможно изменение времени пользования деньгами в большую или меньшую сторону. Например, если человек по каким-либо причинам не смог через месяц погасить долг, то ему предоставляется продление срока погашения.

Для этого потребуется своевременно обратиться к менеджерам и объяснить ситуацию. В большинстве случаев финансовые организации идут на встречу таким клиентам, продлевают срок займа. Желательно обосновать причину финансового затруднения (например, показать справку о болезни). Но за продление периода пользования деньгами придется заплатить стандартную процентную ставку, что может заметно увеличить общую переплату, поэтому продлевать микрокредит следует лишь в исключительных случаях.

Кто может получить микрокредит?

Микрокредитование доступно практически для всех – деньги могут получить студенты, пенсионеры, женщины в декретном отпуске. Главным условием является наличие паспорта, желательно, чтобы был постоянный и стабильный источник дохода – зарплата, пенсия, доходы от сдачи недвижимости в аренду и т.д.

Стоимость услуги

Срочность оформления и отсутствие залога с поручительством – большие риски для финансовой организации, выдающей микрокредиты. Поэтому риск не получить свои деньги обратно компенсируется высокой ставкой – в большинстве случаев, она составляет 1.5-2% в день. Иногда ставку уменьшают до 1% в день, если заемщик ранее брал и успешно погашал микрозаймы в этой финансовой организации.

Таким образом, микрокредит выгоден лишь на небольшой срок, до одного месяца, как скорая финансовая помощь. Оформлять небольшой заем на полгода и более – нецелесообразно, переплата составит сумму в 2-3 раза большую основного долга. По статистике, каждый четвертый микрокредит является проблемным, то есть заемщик временно не может рассчитаться по долгу, некоторые и вовсе не возвращают деньги. Поэтому, как это не печально, но за недобросовестных заемщиков платят честные и сознательные люди.

Досрочное погашение

Вполне возможно, что у заемщика появится возможность погасить долг уже через несколько дней после получения микрокредитов. Поэтому необходимо заранее, еще до подписания договора, поинтересоваться наличием такой возможности. Большинство микрофинансовых организаций устанавливают минимальный порог пользования займом – одна неделя. Досрочное погашение раньше этого срока возможно, но проценты за недельный срок пользования деньгами все равно придется погасить.

Данное правило работает в пользу микрофинансовой организации – им не выгодно выдавать деньги на более короткий срок. Оформление документации, инкассация и оплата услуг менеджеров закладывается в этот минимальный отрезок пользования деньгами.

Риск для заемщика

Несмотря на всю простоту и доступность микрокредитов, заемщик может попасть в неприятную ситуацию. Например, неправильно рассчитает свои финансовые возможности и не сможет своевременно погасить долг. Оценка платежеспособности проводится весьма поверхностно, в отличие от сотрудников банка, микрокредиторы не изучают состав семьи, наличие дополнительных расходов (алименты, уже имеющиеся кредиты и т.д.).

Порой решение по микрокредиту принимается менеджером прямо на месте, человек может руководствоваться сиюминутными впечатлениями. Например, микрокредит может быть выдан человеку, который респектабельно выглядит, но на трудности с работой менеджер может и не обратить внимания. Ответственность заемщика за невыплату микрокредита регулируется Гражданским кодексом, поэтому за просрочку будет начисляться пеня, штраф, дополнительные проценты, дело может дойти до суда, который принудительно наложит взыскание на имущество должника.

Loading...