Обратная ипотека для пенсионеров: сущность, условия и способы получения.
В настоящее время часто можно столкнуться с такой ситуацией, когда пенсионеры сдают свое жилье не только для пополнения своего дохода, но и для того, чтобы получать какую-то помощь со стороны арендаторов. Именно в данном случае так необходима обратная ипотека для пенсионеров. Что из себя она представляет, какие её преимущества, и что необходимо для того, чтобы воспользоваться ею, читайте ниже.
Суть такого кредита заключается в получении денег под уже существующее жилье. И в случае смерти заёмщика его залог (квартира) выставляется на торги. Часть денег идет на погашение займа, а остальная сумма передается наследникам.
Виды обратной ипотеки
1. Ежемесячный платеж наподобие второй пенсии, который выплачивается банком в течение десяти лет;
2. Единоразовое получение до 70% от оценочной стоимости залога;
3. Комбинированный вид, при котором сам заёмщик выбирает график выплат, который может состоять из вышеуказанных методов.
Плюсы и минусы обратной ипотеки
К преимуществам этого вида кредитования можно отнести:
• Постоянный доход в виде фиксированных платежей, который являются приятным дополнением пенсии;
• Выплачивать сумму займа не нужно – она гасится после продажи недвижимости банком;
• Вас никто не может выселить из вашего жилья, да и выписываться вам оттуда не надо.
К недостаткам обратной ипотеки относят – потерю после вашей смерти квартиры, которая может достаться вашим наследникам. Хотя есть вариант погашения кредита вашими родственниками, тогда они могут забрать недвижимость целиком. А также дополнительные расходы на оформление кредита, которые также могут быть включены в размер займа. Это оплата услуг оценочной компании, нотариальных расходов, возможна комиссия за выдачу кредита.
Требования банков к своим заёмщикам
• Возрастная категория – до 68 лет;
• Положительное обслуживание предыдущих кредитов;
• У заёмщика не должно быть неправоспособных и недееспособных иждивенцев и наследников.
• Дом, в котором расположена ваша недвижимость, должна иметь от четырех этажей и более;
• Ликвидный залог для банка – это недвижимость, которая не идет под снос, а также она не должна обслуживаться Госгортехнадзором России;
• Данная квартиру обязана принадлежать клиенту на правах 100% собственности.
Какой пакет документов нужно предоставить
Все банковские учреждения устанавливают свои требования по объему документов, которые заёмщик должен предоставить, но обычно они все сводятся к следующему:
• Паспорт клиента с пропиской в регионе расположения отделения банка, который будет вам выдавать займ;
• Полный пакет документов по недвижимости, которую вы планируете передать в ипотеку банка: договор купли-продажи (свидетельство о приватизации), технический паспорт и т.д.;
• Справки о ваших доходах, пенсиях других членов семьи, которые на данный момент проживают с вами в квартире;
• Свидетельство о браке/смерти вашего супруга.
На каких условиях можно получить обратную ипотеку
Заёмщики-пенсионеры могут рассчитывать на стандартные условия получения кредита:
• Ставка – от 14% годовых;
• Нецелевое использование ссуды;
• Срок – до 10 лет.
Поэтапная инструкция получения такого займа
1. Вы обращаетесь в банковское учреждение, в котором планируете оформить ипотеку;
2. Заполняете заявку на кредит и вместе с полным пакетом документов передаете менеджеру на согласование займа;
3. Получаете ответ от банка;
4. В случае положительного решения, вместе с сотрудником учреждения вы назначаете день сделки;
5. В оговоренный час происходит подписание всех документов по сделке: в финансовом учреждении, у нотариуса, в страховой компании;
6. Вы получаете деньги согласно вашего графика платежа: либо в виде ежемесячного платежа, либо фиксированную сумму (от 10% до 50%) по желанию клиента.
Советы пенсионерам: как получить выгодно кредит на дожитие
Во-первых, чем больше вы предоставите пакет документов банковскому сотруднику на согласование, тем выше вероятность получения займа.
Во-вторых, если вам нужна немного больше сумма, чем ту, которую вам предлагает банк после предварительного расчета, то укажите доходы всех членов вашей семьи, которые проживают с вами на данный момент. Это позволит увеличить сумму кредита до максимального уровня.
В-третьих, получение ипотеки иногда связано с необходимостью оплаты дорогого медикаментозного лечения и покупки лекарств. Для того чтобы получить до 70% от оценочной стоимости вашего жилья к себе на счет, дайте банку знать об этом.
В-четвертых, знайте, что вы в любой день сможете разорвать условия кредитного договора. Вам необходимо просто погасить вашу сумму займа, которая образовалась на данный момент.
Брать или не оформлять обратную ипотеку – личное дело каждого. И какого-то однозначного ответа даже эксперты дать не могут. Если ваша пенсия не позволяет вам достойно прожить свою старость, то стоит ли отказывать себе в мелочах? Конечно, такие неприятные моменты, как планомерное решение лишить ваших наследников имущества, если они не смогут погасить кредит за вами или психологический барьер в виде формы кредита – на «дожитие» — это вполне распространено в российских условиях жизни.
![](/images/dengi.gif)
![Loading... Loading...](/wp-content/plugins/wp-postratings/images/loading.gif)
Вообще то вариант так себе, не очень интересный для наследников. Мне такая ипотека очень напомнила договор пожизненного содержания, когда по сути квартира тоже закреплена за опекуном по договору и условия практически те же.
Ответить
не похоже это на пожизненное содержание потому что такой договор можно расторгнуть а вот банковскую обратную ипотеку навряд ли, потому что придется компенсировать банку не только выплаченные средства но и расходы на оформление.
Ответить
Думаете что оформление ипотеки оплачивает банк? Ну не знаю. А вот у меня такой вопрос, кто устанавливает этот самый ежемесячный размер платежей и как его вообще можно предусмотреть и высчитать? К примеру 70 процентов стоимости это определенная сумма, но откуда заемщик знает сколько времени он сможет пользоваться такой услугой?
Ответить
Многим пенсионерам действительно не хватает пенсионного обеспечения и в случае когда родственников нет, такая обратная ипотека мне кажется единственный шанс достойно встретить старость. Главное чтобы пенсионеры по данному вопросу обращались в банк а не к частникам, которые могут попросту обмануть.
Ответить
Я вот не понимаю, при чем здесь оформление обратной ипотеки и указание доходов членов семьи? В любом случае ничего после смерти заемщика банк по данному договору с родственников взыскать ведь не сможет?
Ответить