Отсрочка по погашению кредита: что собой представляет и как оформить

Жизнь настолько непредсказуема, что еще сегодня человек может иметь высокооплачиваемую работу и уверенно чувствовать себя в обществе, а завтра – потерять престижную должность и остаться без средств к существованию. Бывает и по-другому: внезапные обстоятельства в виде болезней родных или срочной необходимости делать серьезные капиталовложения расшатывают финансовое положение. В такой ситуации при наличии кредита будет очень сложно своевременно и в полном объеме вносить платежи. И чтобы не допускать просрочек и начисления штрафных санкций (что только усугубляет ситуацию), необходимо обратиться в банк, чтобы оформить отсрочку по погашению кредита. Осталось разобраться, что она собой представляет, а также что необходимо делать для ее оформления.

Что такое отсрочка по погашению кредита

Отсрочку платежей еще называют кредитными каникулами. Банк входит в положение заемщика при форс-мажорных обстоятельствах и дает ему возможность какой-то период вовсе не оплачивать кредит или же вносить только проценты по кредиту. То есть финансовая нагрузка на заемщика существенно снижается. Естественно, до бесконечности устраивать такие лояльные условия никто не будет. Как правило, банк дает заемщику несколько месяцев, чтобы тот мог найти новую работу, разобраться с непредвиденно возникшими трудностями, одним словом, «стать на ноги».

Если есть веская причина для получения кредитных каникул, то банки практически всегда идут навстречу клиентам (если они, конечно, ранее исправно вносили платежи по кредиту). А что делать, если финансовое положение ухудшилось вследствие кризиса в стране, что обусловило более высокие цены на продукты питания, коммунальные платежи и прочее? В таком случае в банк никакие справки предоставить не получится. И здесь необходимо либо «затянуть пояса», либо попытаться взять отсрочку платежей на основании изменения социального статуса. Можно описать ситуацию в заявлении, но гарантий, что банк предоставит кредитные каникулы, конечно, нет.

Какие документы необходимо предоставлять для оформления отсрочки по кредиту

Следует учитывать, что недостаточно прийти в банк и сказать, что возможность вовремя погашать кредит иссякла. Необходимо предоставить документы, которые подтвердят эти слова. Итак, такими документами могут быть:
- копия приказа об увольнении;
- копия выписки собственной трудовой книжки;
- справка из лечебного учреждения о необходимости серьезного лечения;
- любые дополнительные бумаги, подтверждающие возникновение проблем с погашением кредита – изменение семейного положения, социального статуса и прочее.
Помимо этого необходимо предоставить и заявление, в котором еще раз следует прописать причину отсрочки, а также попросить предоставить кредитные каникулы.
Естественно, необходимо предоставить и документы, удостоверяющие личность.

На каких условиях предоставляется отсрочка по кредиту

Условия кредитных каникул могут быть разными. Это во многом зависит от условий самого кредита (сумма, срок, цели кредитования), а также от кредитной политики конкретного банка. В целом же можно так описать условия отсрочки:
1. Может быть предоставлена отсрочка полной суммы платежа или же только отсрочка основного долга. В последнем случае заемщику необходимо будет своевременно вносить на банковский счет начисленные за месяц проценты по кредиту.
2. Срок отсрочки может колебаться. Чаще всего банк отодвигает платежи на пару месяцев, но могут рассматриваться и другие условия. При веских обстоятельствах отсрочка предоставляется на более длительный срок.
3. Срок кредитования в дальнейшем может быть продлен (платежи по кредиту останутся такими же как раньше), а может быть изменена сумма ежемесячных платежей (они будут увеличены за счет предоставления отсрочки).
4. Получить кредитные каникулы часто можно лишь после определенного срока погашения кредита. Например, заемщик исправно вносил платежи в течение полугода или больше с момента оформления займа, а потом обратился за предоставлением отсрочки. Если кредит брался всего месяц назад, то, скорее всего, получить отсрочку не получится.
5. Просрочек по выплате кредита и начисленных штрафных санкций по кредиту быть не должно. Отсрочку по погашению займа могут предоставить лишь заемщику, который показал себя исправным плательщиком.

Как осуществляется оформление кредитных каникул

После того, как банк примет положительное решение о предоставлении отсрочки, готовятся дополнительные документы:
- в основной договор изменения не вносятся, но готовится дополнительное соглашение, которое подшивается к кредитному договору. В этом соглашении рассматриваются все нюансы предоставления отсрочки по кредиту;
- изменяется график аннуитетных платежей, исходя из срока кредитных каникул, а также суммы, которая будет в этот период зачислена на банковский счет;
- обязательно вводится запрет на начисление штрафных санкций, поскольку стандартные программы кредитования предусматривают начисление пени или штрафов при наличии неуплаченных платежей.

Напоследок отметим, что заемщик должен серьезно взвесить преимущества и недостатки оформления отсрочки платежей по займу. Потому что впоследствии он может столкнуться с увеличением ежемесячных платежей, что по карману не многим. Если же без кредитных каникул никак нельзя, то не стоит затягивать с ситуацией – нужно идти в банк как можно быстрее и объяснять ситуацию. Потому что в противном случае можно еще больше погрязнуть в долгах.