Рекомендации по выбору кредитной карты

Кредитные карты в Росси стремительно набирают популярность. Аналитики финансового рынка предрекают их наступление по всему фронту, уже сегодня объем ссуд, выданных по кредиткам, превышает объем портфеля экспресс-кредитов. Держателями кредитных карт являются работники, бизнесмены, студенты, пенсионеры и даже школьники. Неискушенному клиенту легко запутаться в многочисленных предложениях, но, воспользовавшись советами опытных экспертов, можно легко открыть кредитный счет и избежать ненужных переплат.

Конкурентная борьба привела к улучшению условий кредитования, снижению тарифов, повышению максимальной суммы займов, изменению комиссий за снятие наличных и ускорению процесса получения кредиток. О качестве карточного продукта свидетельствуя ряд аспектов, на которые заемщик должен акцентировать свое внимание при выборе.

Основными характеристиками являются следующие моменты:

- тарифы и условия договора;
- наличие банкоматов и терминалов в городе. Обслуживание карт сторонними банковскими установками чревато дополнительными затратами.
- наличие дополнительных платежей, выходящих за рамки соглашения.
- размер ежемесячного минимального взноса.
- сумма ежегодного обслуживания карты (2-4%), которая может существенно превышать затраты на ее открытие.
- стоимость обслуживания ссудного счета и оформление займа способна увеличить процентную ставку в разы.
- за снятие наличных денег даже во время grace period некоторые банки берут 2-4% от требуемой суммы, а иные организации – и за оплату услуг и товаров.
- многие финансовые группы предоставляют возможность внесения средств через Интернет и вводят мораторий на снятие средств за досрочное внесение выплат.
- наличие SMS-оповещения является отличным инструментом безопасности. При авторизации клиента указывается сумма, списываемая со счета.
- выбирая кредитку, рекомендуется поинтересоваться лояльностью банка к своим клиентам, выражающейся в более выгодных процентных ставках для добросовестных заемщиков, в предоставлении услуги cash back при расчете за покупки, в начислении бонусов за услуги салонов и магазинов и наличии дисконтным программ.

Для объективной оценки сервиса необходимо учесть удобство расположение офисов, их количество и режим работы. При наличии функции приема денежных средств cash in клиент может вносить задолженность в любое время.

Штрафные санкции за просрочку по платежам требуют особого внимания и тщательного рассмотрения по пунктам:

1. Необходимо знать точные сроки внесения платежей и размер штрафов за их просрочку.

2. В банке следует уточнить, какой период времени занимает поступление денег при переводе их с почтового отделения на расчетный счет или любой альтернативный вид оплаты кредита.

При оформлении кредитной карты немаловажным обстоятельством является выбор валюты. При расчетах за рубежом следует отдать предпочтение мультивалютным вариантам, таким как «American Express «, «VISA», «MasterCard». Отправиться в далекое путешествие можно и с рублевой кредиткой, при пользовании которой необходимо будет оплачивать комиссию за конвертацию. При частых визитах за границу специалисты рекомендуют оформить несколько карт.

Заполнение заявки для открытия кредитной карты

К обязательным пунктам, которые необходимо заполнить в любой финансовой организации, относятся:

- ФИО,
- адрес проживания,
- паспортные данные,
- номер мобильного телефона,
- адрес электронной почты.

Некоторые кредиторы требуют дополнительную информацию, позволяющую уточнить платежеспособность и социальный статус, в частности:

- дату рождения,
- домашний телефон,
- образование,
- семейное положение,
- принадлежность к ИПДЛ.

Нюансы при получении кредитки

Требования к предоставлению документов во всех банках практически идентичные, обязательным к предоставлению является паспорт, а наличие справки о доходах, копии трудовой книжки, имущественных документов, страхового полиса, пенсионной книжки или водительского удостоверения входит в перечень лишь некоторых кредиторов. Однако, заемщик должен помнить, что чем выше риски, тем больше процентные ставки и меньше максимальный лимит.

Немаловажную роль в принятии положительного решения играет возраст заемщика. Некоторые банки устанавливают минимальный порог в 18 лет, есть организации, выдающие карты в 21 и в 24 года. В качестве причин, по которому банки выносят отказ, являются:

- неподходящий возраст, в том числе пенсионный;
- низкий уровень зарплаты;
- негативная кредитная история;
- небольшой стаж;
- отсутствие регистрации.

Где оформить кредитную карту

1. В отделении банка процедура рассмотрения варьируется от 1 часа до недели. Достоинствами этого способа являются возможность выбора условий кредитования, повышение кредитного лимита, уменьшение процентных выплат и уточнение всех интересующих моментов. К недостаткам относится необходимость посещения офиса, сбор требуемых справок и временные затраты.

2. Выдача кредиток вместе с другими банковскими продуктами. Подобная услуга предоставляется держателям депозитов или постоянным клиентам с безупречной репутацией. Пластиковый документ, присланный по почте, можно активировать дистанционным способом.

3. Получение кредитки в рамках рекламной акции или при совершении крупной покупки. На открытом уже счету имеется незначительные средства, а для активации карты необходимо посетить офис. Если кандидатура клиента у кредитной организации не вызывает опасений, то к карте открывается полный доступ.

4. Кредитную карту можно получить онлайн, для этого следует заполнить предлагаемую заявку и ждать решение руководства кредитной организации. Все дальнейшие инструкции последуют по телефону или в виде сообщений на электронную почту. Некоторые группы доставляют карты курьерской службой на домашний адрес или в офис, присылают по почте или приглашают посетить банковское отделение.