Семь признаков выгодной кредитной карточки

Изобилие предложений кредитных карточек на рынке финансовых услуг позволяет клиентам выбирать, какую именно карту оформить. Человеку, далекому от банковских услуг, сложно разобраться в особенностях карточек, поэтому в этой статье выделены семь основных параметров, на которые следует смотреть при оформлении кредитки.

1. Наличие льготного периода и его длительность

Широкоразрекламированные банком 0% годовых за пользование деньгами на протяжении определенного срока – это не рекламная уловка, а реальность. Вот только срок этой услуги ограничен – банки называют числа от 30 до 55 дней, естественно, что выгоднее выбирать срок побольше, но есть одна тонкость. Банкиры, предлагающие срок в 55 дней, подразумевают его как максимальный, уточняя, что вернуть деньги на карту вы обязаны до определенного числа следующего месяца, например – до 25 числа. Таким образом, 55 дней бесплатного кредита получится, если деньги снимали 1 числа месяца.

2. Большая сеть банкоматов и терминалов самообслуживания

Старайтесь оформить кредитку в банке с большой банкоматно-терминальной сетью. Будет выгоднее снимать деньги в «родном» банкомате банка, а также бесплатно вносить деньги на кредитку. «Чужие» терминалы и отделения банков требуют комиссию за пополнения карточки, к тому же деньги идут межбанковским платежом, что может повлечь опоздание, и как следствие – штраф и пеню.

3. Высокая стартовая сумма кредитного лимита

Этот вопрос волнует абсолютное большинство клиентов. Человек и оформляет карточку ради того, чтобы в случае необходимости с удобством покрыть временную дыру в семейном бюджете. Как правило, банк предлагает предоставить справку с работы о размере зарплаты, либо менеджер просто в устной форме интересуется местом работы и окладом. Кредитный лимит чаще всего предоставляется в размере ежемесячной зарплаты.

В дальнейшем, если человек не допускает просрочек и дисциплинированно погашает платежи, то данная сумма постепенно увеличивается до максимально возможной – в некоторых банках – до полумиллиона рублей (зависит от кредитной истории и зарплаты заемщика). Иногда банки предлагают оформить карточку без предоставления справки о доходах, как бонус, например, к рассрочке. На такой карточке первоначальный кредитный лимит не будет большим, порядка 2-3 тысяч рублей.

4. Отсутствие или минимальный размер комиссии за снятие денег

Если вы желаете снять кредитные деньги в банкомате даже своего банка, то следует готовиться, что банк удержит с вас определенную комиссию. Например, Сбербанк России взимает 3% от кредитной суммы, которая обналичивалась. Альфа-Банк за аналогичную услугу просит 4% + 20 рублей. Это не очень выгодно для клиента, поэтому стоит обязательно поинтересоваться наличием подобных комиссий перед оформлением карточки.

Оплаты комиссии можно избежать, если будете рассчитываться картой в торговой сети. Например, можно приобрести холодильник в гипермаркете, а деньги за него внести через 2-3 недели, после зарплаты. В этом случае (если есть льготный период) пользование деньгами станет вовсе бесплатным.

5. Наличие развитого интернет-банкинга

Крупные банки, такие как Сбербанк России и Альфа-Банк могут похвастаться возможностью контролировать все операции по карточке в режиме онлайн. Более того, после каждой операции по карте на сумму более 100 рублей владелец кредитки получат смс сообщение на свой телефон о проведенной операции и балансе счета. Также можно подать заявку в режиме онлайн об увеличении кредитного лимита. Через личный кабинет на сайте банка удобно делать переводы на другие карточки, пополнять мобильный телефон – не потребуется посещать отделение банка, искать терминал или банкомат. Мелкие банки могут не иметь своего интернет-банкинга, что создаст лишние неудобства для клиента. Поэтому выгодной и удобной кредиткой станет та, банк которой предоставляет услуги по ее обслуживанию через интернет.

6. Наличие кобрендинга

Кобрендовые кредитки – это карточки, за пользование которыми клиенту начисляются определенные бонусы или баллы, которыми можно рассчитаться за товар или услуги от компании-партнера. Например, кобрендная кредитка от Сбербанка России позволяет после каждого расчета в торговой сети получать бонусы в виде миль от Аэрофлота. После накопления определенного количества миль их можно использовать как скидку при покупке авиабилета в компании Аэрофлот. Кобрендинг выгоден для клиента, так как он просто пользуется карточкой, но при этом получает дополнительные привилегии, которые он бы не получил в другом банке или по другой карточке.

7. Разумный размер процентов и их методика их начисления

Важным параметром кредитки является размер процентной ставки – в большинстве банков она составляет 30-36% годовых или 2-2.5% в месяц. Также поинтересуйтесь, как начисляются проценты – выгодной станет формула ежедневного начисления процентов, заемщик оплачивает фактическое время пользования деньгами.

Таким образом, изучив эти семь основных признаков выгодной кредитки, можно смело отправляться в банк и сравнивать различные кредитные карточки, выбирая наиболее удобную и выгодную.