Что делать, если нечем платить по кредиту?

Перед тем заимствовать чужие средства, следует несколько раз хорошо подумать о реальных возможностях их возврата. Ведь отдавать придется не только одолженные деньги, но и дополнительные средства за пользование кредитом. В случае малейших сомнений от кредитов лучше воздержаться. Это нехитрое правило поможет не попасть в трудную ситуацию и оставаться финансово-независимым человеком.

Однако что делать, если кредит был все-таки взят, а расплачиваться по принятым на себя обязательствам стало попросту нечем? Такое сплошь и рядом случается, особенно, в условиях кризиса, когда идут массовые сокращения и увольнения. Люди теряют работу и лишаются основного, а порой и единственного источника поступления денежных средств. Давайте попытаемся разобраться, что лучше всего можно предпринять в подобной ситуации.

Если источник дохода не исчез полностью, а имеет место его уменьшение, то можно прибегнуть к услуге рефинансирования кредита. Но делать это следует обдуманно, дабы еще больше не усугубить ситуацию. При выборе соответствующей программы необходимо ориентироваться на два ключевых параметра: срок или период кредитования и процентную ставку. Срок должен быть значительно больше, а величина процентной ставки на 3-5% меньше, чем при первоначальном займе. В этом случае удастся заметно сократить размер ежемесячных выплат. Возможно, получившаяся сумма будет вписываться в рамки нового бюджета.

В случае, когда доходы сократились существенно или практически исчезли, и вариант с перекредитованием не пройдет, необходимо обратиться к компетентному юристу за грамотной консультацией. Проанализировав заключенный между вами и финансовой организацией договор, он поможет выявить его уязвимые места и выработать стратегию дальнейших действий.

Следующим шагом необходимо запросить в банке справку, касающуюся остатка задолженности, а также всех платежей, осуществленных вами для погашения кредита.

Далее, необходимо уведомить банк о своей невозможности выплачивать полную сумму ежемесячных платежей в связи с изменившимися обстоятельствами (указать их). Для этого адресату отправляется письмо с уведомлением. Возможен вариант, когда письмо сдается в канцелярию, а на его копии вам ставят отметку о получении, входящий номер, подпись сотрудника, принявшего документ.

После выполненных действий продолжайте выплачивать банку ежемесячную символичную сумму, придерживаясь установленного договором графика. Нужно это для того, чтобы при дальнейших разбирательствах по делу вас не сочли злостным неплательщиком.

Чтобы делать последующие выплаты банку на ваших условиях, требуется их четко сформулировать и предложить для рассмотрения финансовому учреждению. Для этого можно каждый месяц отправлять в банк письмо с какими-нибудь предложениями, которые помогут урегулировать проблему, связанную с не возвратом заимствованных средств. Таким способом вы сможете сформировать имидж добросовестного и ответственного заемщика, что очень важно, если дело дойдет до судебных тяжб. В некоторых случаях с банками реально удается договориться.

Одной из грубейших ошибок является избегание переговоров. Делать этого не стоит. Поверьте, общаться с кредитными инспекторами гораздо приятнее, нежели со «специально обученными» представителями из службы безопасности. Бывали случаи, когда заемщики находили общий язык и договаривались со службой безопасности.

Если ситуация дошла до суда или же размер кредита превышает три миллиона рублей, следует потратиться и прибегнуть к услугам антиколлектора или адвоката. Этот шаг будет оправданным.

Необходимо заранее готовиться к переговорам. Иметь наперед несколько вариантов решений при возможном развитии событий. Это важно, так как импровизация в данном случае не уместна и не приведет ни к чему хорошему.

Можно предложить банку забрать имущество или предмет залога для погашения кредита. При этом обязательно следует торговаться, обговаривая цену. Как вариант — договориться о временном прекращении выплат тела кредита и пока погашать лишь проценты. Многие банки идут на это и соглашаются. Попытайтесь предложить свои услуги, как работника. Обговорите вопрос возможной аренды имеющегося у вас имущества или же предмета залога.

Во время переговоров с банком или коллекторами не забывайте, что ситуация с не возвратом кредита – это всего лишь экономический процесс. Ваша совесть не должна испытывать при этом никаких угрызений. Случиться может всякое, поэтому не следует рыдать ночами, а лучше сконцентрироваться на решении проблемы, вступая в переговоры. Ведь договориться в подобной ситуации выгоднее для обеих сторон. Банку тоже не нужна морока с арестом и последующей продажей вашего имущества. Слезы здесь не помогут, за многие годы работы у клерков выработался к ним стойкий иммунитет. Они спокойно сделают свою работу. Не следует верить никому на слово. Достигнутые договоренности лучше сразу зафиксировать на бумаге.

Помните, время работает на вас. Любой адвокат легко затянет процесс, а вы пока сможете найти новую работу и возобновить платежи. В любом случае суды почти всегда встают на сторону заемщика, взыскивая по минимуму. Когда решение суда вступит в силу, то уклонение от выплат станет уголовным деянием. Это сильный аргумент в пользу банка. Однако не стоит расстраиваться, с вас взыщут все, что смогут, но жизнь продолжится. А если взыскать нечего, то банк будет вынужден списать свои убытки и отстанет.