Кредиты для фермеров: предложения банков

Фермерское хозяйство в России – это перспективная и прибыльная отрасль развития. Но для того, чтобы получить доходы, в предприятие стоит вложить большое количество денег на семена, технику, удобрения и прочие материалы, которых стоит закупать в большом количестве, да и стоит это всё недешево. Мало фермерских хозяйств, которые могут похвастаться большим количеством денежных средств, как правило, для процветания своего бизнеса предприятие обращается к кредитам. Банковские учреждения разработали специальные программы, которые помогают поддерживать сельское хозяйство. Популярными считаются, как и целевые единовременные кредиты, так и кредитные линии, выдаваемые учреждениями для предпринимателей аграрного сектора.

На каких условиях может быть выдан кредит фермеру

Банкиры говорят, что кредитование сельскохозяйственного сектора обладает повышенным риском: сезонность бизнеса, погодные факторы, внешние условия и эффективность деятельности самого хозяйства. В связи с этим кредит для фермера можно оформить с некоторыми ограничениями:

1) Ставка по ссуде будет в пределах 8,5-14% годовых, но при наличии субсидирования от правительства, ставка опускается до 6%;
2) Максимальная сумма займа не будет превышать 3 млн. рублей, с учетом ликвидного залога;
3) Обязательное наличие обеспечения по фермерскому кредиту. Обычно это коммерческая недвижимость, транспортное средство или сельскохозяйственное оборудование. Иногда в залог может идти и личная недвижимость директора предприятия.
4) Единоразовая комиссия за выдачу и оформление кредита;
5) Наличие поручителей. В некоторых финансовых организациях это является обязательным условием.
6) Срок кредитования – от 1 года до 10 лет;
7) Наличие льготного периода – до 1 года.

Требования к потенциальным заёмщикам

- оформление юридического лица;
- возраст заёмщика от 18 до 65 лет;
-наличие собственного капитала в размере 10% как в денежном эквиваленте, так и в имущественном;
- наличие документов, подтверждающие доходы от занятия фермерским хозяйством;
- чёткий бизнес-план;
- в штате фирмы должны находиться специалисты в сфере животноводства и растениеводства, которые имеют опыт ведения подобной деятельности на несколько циклов.

Государственные субсидии на развитие фермерского хозяйства

Чтобы получить субсидию в рамках государственной поддержки сельского хозяйства, вам необходимо обратится в органы АПК РФ или в профильный банк, который напрямую работает по таким программам.

Обязательным условием для получения льготы – это целевое использование денег, а также отсутствие долгов по налогам у самого предприятия. После получения займа, собственник фермерского бизнеса должен обратиться в государственные органы с полным пакетом документов. Это существенно отразится на выплате денег за кредит. В настоящее время правительство РФ субсидирует до 95% от ставки рефинансирования, поэтому предприятие будет выплачивать не более 6% от годовой ставки по займу.

Кто выдает такие кредиты

Оформить кредит на развитие сельского хозяйства можно в любом банке страны, но для начала стоит поинтересоваться, а возможно ли субсидирование суммы выдачи. Такие банки как Возрождение, Сбербанк России, GE MoneyBank, Агропромкредит работают с такими программами. Но самым популярным учреждением вот уже более четырех лет считается Россельхозбанк. На счету у него более 40 программ для развития фермерского хозяйства, с различным целевым назначением, а также страховая компания, в которой вы сможете недорого застраховать своё имущество.

В таких учреждениях выдаются кредиты на строительство малоэтажного коттеджа в сельской местности, на покупку земельного участка, сельхозтехники или молодняка. Иногда в качестве залога некоторые могут взять и будущий урожай.

Специальные программы кредитования и их особенности

В зависимости от цели кредита, разнятся и условия получения займа. Каждый директор фермерского хозяйства должен понимать, что 100% от стоимости необходимых ему денег он не получит. Если ему будет нужно оформить кредит на покупку техники, то банки ему предоставят до 90% от общей стоимости. Обязательным условием в данном случае является регистрация техники в органах ГИБДД или Гостехнадзора.

На фермерскую технику, которая не требует государственной регистрации, распространяется куда меньшее финансирование со стороны банка. Навесная или прицепная техника – до 70%, а зерноочистительное оборудование – до 60%. По таким же схемам можно приобрести и молодняк племенного скота, не более 80% от стоимости животных. Остальные деньги вы находите самостоятельно или обращаетесь в исполком за бюджетным финансированием.

Разнятся и сроки кредитования. До двух лет предоставляют банки ссуды на покупку запчастей, ремонта помещений и сельскохозтехники, покупку кормов, ветеринарных препаратов, минеральных удобрений и т.д. Приобретение оборудования для переработки сельскохозяйственной продукции, животных, сельскохозяйственных машин, тракторов учреждения готовы прокредитовать до пяти лет.

Также государство с 2013 года запускает специальные программы для поддержки начинающих фермеров. А для представителей фермерского хозяйства, задействованных в молочно-животноводческих семейных фермах, будут представлены отдельные льготные условия, достаточно жёсткие и требовательные, но которые помогут развить это направление.