Шаги к успеху: как получить кредит на открытие собственного бизнеса

Об открытии своего дела задумывается большое количество людей. Но воплотить эти мечты удается не многим. И основной причиной чаще всего выступает отсутствие необходимых денежных средств. Однако проблема решаема. Можно попытаться занять денег у знакомых или родственников. Но такой вариант редко срабатывает, то родственников не отыскивается, то денег у них в нужном количестве нет. Наиболее удобным и действенным станет обращение в банк за кредитом.

Для банков кредитование нового бизнеса относится к числу рискованных сделок. И этому есть свое объяснение. Ведь начало бизнеса всегда сопряжено с массой сложностей. А на такие вопросы, как определение его рентабельности, выгодный сбыт продукции, поиск заинтересованных клиентов вообще редко кто может дать вразумительный ответ. Но наибольший риск для банков составляет возможность невозврата денежных средств, ведь гарантий, что бизнес не будет убыточным, дать никто не сможет.

Но не так страшен зверь, как его малюют. Поэтому, если вы твердо решили открыть свой бизнес, следует идти в банк, но при этом знать, что нужно для этого.

Бизнес-план – половина успеха

И это абсолютно верно. Ведь для банка на начальном этапе именно он является единственным документом, который может подтвердить успешность вашего нового проекта. Главное, чтобы банк в этом документе увидел перспективу развития вашего предприятия, сроки его окупаемости и каким образом предприятие гарантирует возврат полученных средств. Хорошо, если в бизнес-плане вы отразите маркетинговые исследования рынка и анализ возможных рисков.

Кредитная история – важный фактор

Банк может отказать вам в выдаче займа, если вы уже имели до этого просроченные платежи и не только в этом банке. Если вы все-таки являетесь обладателем не совсем «удачной» кредитной истории, вам следует предоставить в банк объяснительное письмо, в котором подробно изложить причины возникшей просрочки.

Наличие залога

Гарантом о возврате средств банку может выступать залог. Недвижимое имущество, предоставленное в качестве залога, считается наиболее действенным видом. Также в качестве обеспечения можно предоставить транспортное средство или спец.технику (если таковая у вас имеется).

Но любой залог, предоставляемый вами, должен пройти процедуру оценки и страхования. Причем следует учесть, что оценочную компанию, как правило, выбирает банк, а она в свою очередь стоимость залогового имущества часто занижает.

Все расходы, связанные со страхованием и оценкой ложатся на заемщика, что в свою очередь способствует увеличению реальной стоимости кредита.

Собственный капитал

Более серьезное отношение у банков складывается с теми предпринимателями, которые в новое дело вкладывают и свои собственные сбережения. По их мнению, это является показателем того, что предприниматель грамотно распоряжается собственным капиталом и возвращать долги банку ему при этом будет гораздо легче. Обычно доля собственного капитала должна быть не меньше двадцати пяти процентов от количества необходимых средств.

Поручительство – тоже хорошо

В дополнение к залоговому обеспечению при оформлении бизнес-кредита может стать поручительство третьих лиц. В случае с индивидуальным предпринимательством это может быть один из супругов. Если в качестве поручителя сможет выступить сторонняя рентабельная компания, ваши шансы на получение займа значительно возрастут. Ведь в случае провала бизнеса все долги перед банком придется погашать этой компании.

Наличие ликвидного залога и достойных поручителей не только служит поводом для выдачи вам кредита, но и способствует значительному сокращению сроков рассмотрения заявки. Обычно заявку рассматривают в течение месяца, а эти факторы сократят срок до 5-7 дней.

Внешний вид также имеет значение

При рассмотрении заявки менеджеры банка критически подходят к внешнему виду заемщика. Поэтому приличная одежда, достойное поведение, умение четко, лаконично и грамотно излагать свои мысли станет очередным плюсом на пути получения кредита. Специальность и образование заемщика являются важным пунктом при оценке кредитоспособности вашего проекта.

Некоторые банки, готовые предоставить заем предпринимателям

Сбербанк

Для открытия собственного дела банк предлагает программу «Бизнес-старт». Главной её особенностью является возможность получения кредита без собственной бизнес-идеи, а достаточно воспользоваться достойной франшизой.

Кредит выдается сроком на 3,5 года в сумме до 3000 000 рублей с процентной ставкой от 17,5 годовых. При необходимости банк может предоставить консультационные услуги для оформления бизнес-кредита.

Альфа-банк

Готов выдать предпринимателю максимальную сумму в размере 6000 000 рублей на три года. Ставка по кредиту – от 19%. Два процента от общей суммы придется заплатить банку за оформление займа. Обязательным условием является открытие в отделениях банка расчетного счета.

Промсвязьбанк

Вы можете получить 1000 000 рублей для открытия собственного дела. Максимальный срок кредитования тридцать шесть месяцев. Процентная ставка от 17%, при наличии надежного поручителя, она может быть снижена. Банком берется комиссия за услуги в размере 2%.

Выдвигаемые требования, сумма займа и процентные ставки каждый банк устанавливает индивидуально. Но в любом случае наличие залога, поручителей, а также уверенность в своих силах со стороны предпринимателя будут оценены по достоинству кредитной организацией и в итоге послужат весомым вкладом для получения положительного решения.