Кредит на открытие бизнеса. Особенности

В кризисные годы немалое количество людей резко лишились своей прежней работы. Соответственно, уровень их ежемесячных доходов заметно сократился. Некоторым впоследствии удалось найти новую работу и восстановиться, а часть людей стала активно искать иные законные пути улучшения своего финансового благосостояния. Именно эти люди примкнули уже к солидной массе, желающей начать собственное дело. Объединяет и связывает их одна насущная проблема. Имеются интересные идеи для воплощения, но не хватает первоначальных средств для их практической реализации.

К сожалению, большинству не удается получить государственные субсидии или гранты, добиться поручительства со стороны различных фондов поддержки предпринимательства. Поэтому чаще они вынуждены искать и прибегать к внебюджетным источникам финансирования. Наибольшее распространение среди них получили:

• привлекаемые средства инвесторов;
• лизинг;
• венчурные фонды;
• займы в микрофинансовых конторах.

Но наибольшее предпочтение, все же, отдается получению банковского кредита. Однако и здесь ситуация усугубилась. Под воздействием кризиса банки стали значительно осторожнее, особенно, при выдаче кредитов на первоначальное открытие бизнеса. Они предпочитают не рисковать или свести этот риск к самому минимуму. Как правило, гораздо проще получить кредит, если человек уже имеет собственный бизнес, стабильно приносящий ему ежемесячный доход. Хорошо, если использовать в качестве непосредственного залога собственную недвижимость. Однако и в этих случаях придется собрать немалый пакет документов, чтобы убедить банк в своей состоятельности и подвигнуть его на принятие положительного решения, что в итоге позволит получить взаймы требуемую сумму.

Но что делать, если функционирующего бизнеса еще нет, а желание и «рабочая» идея того, как реализовать свое дело есть? Задача, конечно, не из легких. Ведь кредитов для открытия собственного бизнеса практически «с нуля» совсем мало. Однако они, все же есть, поэтому можно значительно повысить свои шансы на получение заветного займа на вполне благоприятных для себя условиях.

Во-первых, необходимо разработать толковый бизнес-план. Успех во многом будет зависеть от его грамотного составления и подачи. Здесь главное – продемонстрировать и наглядно доказать банку перспективы вашего будущего бизнеса. Показать прибыльность проекта, обосновать это доступным и понятным образом. С примерами и точными расчетами. У специалистов банка не должно оставаться ни единого сомнения в том, что ваша идея «не выгорит». Наоборот, они должны убедиться в «живучести» будущего бизнеса и вашей платежеспособности.

Во-вторых, если у вас уже имеется собственный богатый опыт ведения бизнеса, то это вам только на руку. Скажите об этом. Ведь понятно, что новичку в этом деле гораздо сложнее, он еще не успел «набить первых шишек», не знает большинство нюансов, существующих тонкостей, «подводных камней». Поэтому вероятность успешной реализации будущего проекта у новичка, гораздо меньше, чем у умудренного опытом ведения дел человека. Конечно, банки обращают на это внимание, принимая решение о выдаче займа.

В-третьих, несомненным козырем будет обеспеченность по кредиту. В первую очередь, речь идет о личном имуществе. Его часто используют для этих целей. Свою роль могут сыграть и поручительства от физических лиц, каких-либо фондов из сферы поддержки предпринимательства. Эти доводы помогут склонить весы в сторону одобрения займа.

В-четвертых, хорошим подспорьем может оказаться подтверждение собственной платежеспособности, как будущего учредителя бизнеса. Здесь в ход идут различные справки о доходах, всевозможные выписки о банковских счетах, документы, наглядно подтверждающие наличие у будущего заемщика имущества, находящегося в личной собственности и т.п.

В-пятых, реально повысить свои шансы на успех можно, если показать банку готовность вложить уже имеющиеся у вас собственные сбережения. Многие банки при прочих равных условиях обязательно это учитывают при принятии своего решения. Нередко оно оказывается положительным.

В-шестых, обращайтесь в тот банк, который уже знает о вас. Возможно, вы ранее брали кредит в этом банке и успешно его погасили раньше отведенного срока. У вас уже сформирована в нем хорошая кредитная история. Может быть, это именно тот банк, через который вы получаете зарплату на постоянном месте работы. Это заметно упростит, как процедурные моменты, так и повысит ваши шансы на одобрение займа. Ведь банки, как правило, склонны верить и предпочитают выдавать займы людям из числа лояльных клиентов.

В-седьмых, используйте франчайзинговые схемы. В этом случае открытие бизнеса получается как бы ни совсем на пустом месте. Уже имеется обкатанный шаблон, успешно применяемый известной компанией. Поэтому риски банков, связанные с не возвратом средств, уменьшаются, а ваши шансы на одобрение займа – повышаются.

Многие заметят, что все это не так просто. Да, жить тоже не просто, особенно, в России. Но не забывайте, что под лежачий камень и вода не течет. Действуйте с чувством, с толком, с расстановкой и знанием дела, тогда успех обеспечен и не заставит себя ждать.