Перекредитование автокредита — в чем смысл?

Рынок автоновинок с каждым годом все более расширяется. Появляются новые модели с улучшенными характеристиками, и многие автолюбители стремятся сменить старый автомобиль на новый. Но что делать, если «старая» машина была взята в кредит на срок до пяти лет, а прошел всего год или чуть больше. Ведь не сдашь машину обратно в банк? Но данная ситуация сегодня полностью разрешима. Следует воспользоваться услугой рефинансирования автокредита.

Каковы мотивы?

Причин для проведения рефинансирования автокредита может быть несколько. Как мы уже разобрались, одна из них – это желание приобрести новую машину взамен старой.

Но перекредитование помогает решить и ряд других проблем. Например, снизить нагрузку по выплате долга путем понижения процентной ставки или за счет изменения срока кредитования. Иногда сэкономить средства поможет новый заем, полученный без оформления КАСКО. Смена валюты при изменении роста курса не в лучшую сторону также может стать весовым поводом для рефинансирования.

Часто большим неудобством для заемщика является залог, в качестве которого используется приобретенный автомобиль. При этом автовладелец не может производить никаких операций с машиной: продать, обменять, подарить. Погасив кредит при помощи рефинансирования, у владельца появляется отличная возможность вывести авто из залога.

На сегодняшний день существует несколько программ рефинансирования автокредита.

За счет автосалона

Весь процесс перекредитования проводит лично автосалон с банком. Клиент только лишь подписывает уже подготовленные документы. При этом потенциальный заемщик как бы «продает» свой старый автомобиль салону. Взамен он получает новую понравившуюся машину. Таким образом старый автомобиль перекрывает часть цены нового, а затем уже на оставшуюся разницу оформляется заем.

Клиент не только экономит финансовые средства, но также и собственное время, которое бы ему пришлось потратить на поиски покупателя для старого авто и оформление нового кредита.

По программе trade in (так называется этот вариант перекредитования) можно приобрести машины иностранного производства, выпущенные десять лет назад и машины ВАЗ сроком не более пяти лет. Остальные авто с более поздним сроком выпуска банками в качестве обеспечения не принимаются.

Все машины, попадающие в trade in, проходят строгий отбор. Здесь обращается внимание не только на внешний вид машины, но также на количество пройденных километров, возраст автомобиля, его техническое состояние. Наиболее востребованы высоколиквидные авто. Все это следует учитывать при решении обменять старую машину на новую по этой программе. Но если заемщиком в кредит приобретался новый автомобиль, то для переживаний у него нет оснований, его машина полностью соответствует условиям автосалона.

С помощью банка

Если приобретенный по автокредиту автомобиль устраивает заемщика и главной целью перекредитования является не смена авто, то проводить услугу рефинансирования можно через банк. Причем, это может быть и «родной» банк, где и был взят кредит на покупку машины, и любой другой, давший согласие на перекредитование.

Только следует учесть, если рефинансирование будет проходить в стороннем банке, придется собирать новый пакет документов, опять проходить процедуру оценки транспортного средства и, скорее всего, с новым агентом заключать страховой договор. Все это потребует от заемщика вложения определенных средств и затрат времени. Но если условия в новом банке будут гораздо выгоднее и позволят сократить финансовую нагрузку, то процесс перекредитования имеет смысл проводить.

Изменение цели кредита

Иногда заемщика не устраивает общая стоимость уже взятого кредита и все те страховые суммы, которые ему предстоит выплачивать. В таких случаях резонно изменить цель взятого нового займа, т.е. провести рефинансирование с переоформлением на стандартный потребительский кредит. Так появляется шанс сразу выплатить оставшийся долг и стать полноправным хозяином машины (вывести ее из залога). Также такой способ удобен при покупке машины сроком более десяти лет.

Что следует знать

Чтобы процедура рефинансирования стала успешной и выгодной для клиента, следует учитывать некоторые нюансы:

- не стоит проводить перекредитование на поздних сроках выплаты кредита. Это связано
с тем, что обычно основные проценты закладываются в первые месяцы выплаты
займа. И в таком случае рефинансирование под конец срока не принесет ожидаемых
результатов;

- просчитайте все дополнительные платежи и комиссии, которые придется снова вносить
по новому кредиту. Иногда их сумма оказывается довольно большой, и даже
предлагаемая сниженная процентная ставка не сможет их перекрыть.

- если вы хотите рефинансировать кредит с досрочным погашением, уточните примет ли
эту «жертву» банк-кредитор. Зачастую моратории, вводимые банками «съедают» все
выгоды перекредитования.

Аналитики считают, что процедура рефинансирования автокредитов является довольно перспективной. Ведь с каждым годом улучшаются условия, предлагаемые банками, следовательно, и растет число тех, кто желает воспользоваться новыми предложениями. Таким образом, рефинансирование становится все более привычной и выгодной услугой для автовладельцев.