Можно ли взять кредит сразу в нескольких банках?

Непредвиденные расходы на то и называются непредвиденными, чтобы возникать неожиданно. И если уж потребность в дополнительном финансировании обозначила себя, то, как правило, деньги требуются срочно или по крайней мере быстро. Конечно, бывают и другие случаи: желание увеличить собственное потребление или снять стресс посредством покупок. Между тем, согласно данным Мониторинга доверия к финансовым институтам и финансового поведения населения (НИУ-ВШЭ), 27% россиян имеют финансовые обязательства перед банками. Учитывая то, что 27% от общего числа населения в проекции на трудоспособных граждан дает более высокий процент, выходит, что более трети жителей РФ выплачивают непогашенные кредиты, и следовательно, в случае необходимости и определенных обстоятельств для них актуальным становится вопрос: «Можно ли взять следующий кредит до выплаты предыдущего?»

Только планирующие свой бюджет на будущее и пока не обремененные обязательствами дальновидно ищут наиболее выгодные способы получения займа и часто интересуются: «Можно ли взять кредит сразу в нескольких банках?».

В общем случае наличие кредита не является препятствием на пути к получению займа. Однако вид кредита, доходы заемщика, кредитная история и другие параметры играют значимую роль, позволяющую вывести следующие закономерности:

1. Случай первый: невыплаченный кредит – ипотека. Если просрочки по платежам не наблюдается, заемщик может смело расcчитывать на потребительский кредит или кредит на покупку автомобиля. Наличие же в настоящем или прошлом просроченных платежей скорее всего лишит шанса заиметь новое авто. Зато потребительский кредит дадут в любом случае – не в том, так в другом банке. Весь вопрос лишь – какие будут проценты?

2. Случай второй: взят кредит на покупку авто. Здесь многое зависит от модели машины, ее класса и размера ежемесячных выплат (впрочем, последние всегда имеют значение). Экономичная модель, более половины кредита выплачено, платеж составляет менее трети от ежемесячного дохода – можно попробовать взять ипотеку. Не факт, что заявление удовлетворят, однако индивидуально рассмотрят – скорее всего. С потребительским же кредитом проблемы вряд ли возникнут, даже если на заемщике висит по-настоящему крупная сумма за дорогой автомобиль. Это все, разумеется, если платежи непросрочены. Если же наоборот – об ипотеке лучше думать только при соответствии случаю №4 (см.), а с потребительским может быть по-разному. Высока вероятность, что небольшую сумму все же дадут: зависит от банка и доходов.

3. Случай третий: взят потребительский кредит. Регулярность выплат в таком случае – главный критерий. Впрочем, при общей привлекательности клиента как ипотеку, так и автокредит могут дать даже при наличии застарелых невыплаченных потребительских кредитов – закрыв на данное обстоятельство глаза, сделать вид, что просрочек нет. Однако такое случается не часто и зачастую именно потребительские кредиты выступают главной характеристикой надежности потенциального заемщика.

4. Случай четвертый: высокие и очень высокие доходы потенциального заемщика. Часто для этой категории предлагают индивидуальные условия, позволяется иметь несколько невыплаченных кредитов одного типа (например: ипотека+ипотека) и даже задержка с платежами воспринимается лояльнее: главное – не потерять выгодного клиента, а график взносов может и варьироваться. У богатых – свои причуды.

5. Случай пятый: ни одного кредита не взято, но есть намерение получить несколько одновременно. Такая ситуация может быть связана с тем, что вам нужно определенная сумма денег, а банк готов предоставить вам кредит на меньшую. Тогда и возникает потребность взятия кредита сразу в 2-х банках. Здесь можно попробовать «схитрить» – оставить заявления в нескольких банках: в этом нет ничего не обычного, стандартное поведение для того, кто ищет наиболее подходящие условия и схемы. Если согласие получено – попытаться взять несколько разнотипных кредитов, каждый в отдельном банке. Единственное – окончательные договоры желательно заключать в один день, так как информация о сделках быстро распространяется, в том числе, все чаще мгновенно – по каналам внутренним. И, разумеется, тщательно продумать возможности возврата кредита, избегая потенциально опасных комбинаций, например, описанного в случае № 4. Если же кредиты на небольшую (особенно по отношению к доходам) сумму, разумно попытаться оформить их в одном учреждении – бывает и так, что банки готовы пойти на встречу и предложить некоторую скидку в таких случаях.

И наконец, существует еще рефинансирование и кредит на обслуживание уже взятого кредита. Однако это несколько другой случай, поэтому эти виды не освещаются в данной статье. Подытоживая, можно сказать что получение двух (и даже более!) кредитов вполне реально и в первую очередь такая возможность от конечной суммы выплат по кредиту, а во вторую – от уровня официальных ежемесячных доходов. Ну и хорошая кредитная история не помешает, ведь плохая – часто повод отказать без рассмотрения других деталей. Как бы то ни было, кредит – вполне реальный инструмент улучшить качество жизни и повысить потребление, однако во всем необходима прозрачность и информированность.