Сохраняем хорошую кредитную историю – правильно закрываем кредитную карту

Несмотря на то, что вы являетесь владельцем кредитной карты, она все равно принадлежит банку (об этом даже написано на обратной стороне кредитки). Исходя из этого следует: все, что является собственностью банка, должно быть ему возвращено, кредитная карта не составляет исключения. Однако многие игнорируют это и легко выбрасывают кусок уже ненужного пластика в мусор. Но этого делать ни в коем случае нельзя. Существуют определенные правила закрытия кредитки, которые позволят вам не иметь долгов перед банком и таким образом не испортить свою кредитную историю.

Что нужно выяснить?

Бывают ситуации, что человек оформил кредитку на всякий случай, но так как этот случай не представился, кредитка и не использовалась. Он спокойно считает, что у него абсолютно нет долгов по карте, однако на деле все часто бывает не так.

Практически на все кредитные карты начисляется комиссия за ежегодное или ежемесячное обслуживание. И иногда, даже если карта не была активирована, некоторые банки снимают со счета эту комиссию.

Часто, когда открывается карта, клиенты подключают различные дополнительные услуги, такие как страхование или уведомления при помощи смс. При этом комиссии по услугам уведомления снимаются каждый месяц, а за страхование начисляются часто на год вперед.

Из этого следует, что долг на кредитке может образоваться даже в случае неиспользования напрямую кредитных средств.

Так же бывают случаи «позднего списания» средств. Такая ситуация может возникнуть, если вы пользовались банкоматом стороннего банка или использовали кредитку за рубежом. Тогда суммы комиссий и транзакций списываются с небольшим опозданием (а не в день использования кредитки). Поэтому закрывать кредитную карту в таких случаях рекомендуется спустя два-три дня, за это время, как правило, пройдут все санкционированные списания.

Первое ваше действие при закрытии кредитки – это уточнение суммы долга. Для этого вы можете обратиться в банк, где оформлялся кредит с просьбой выдать вам соответствующую справку. Также состояние счета можно проверить через банкомат, интернет-банк, по номеру горячей линии, обычно он напечатан на обратной стороне карты. Для этого оператору вы должны будете сообщить свои паспортные данные и кодовое слово. Звонок – бесплатный.

Пишем заявление

Следующая операция – подача заявления. Вам следует обратиться в отделение банка, где оформляли кредитную карту (на этом настаивают многие банки) и написать заявление на ее закрытие. Но перед этим надлежит отказаться от всех дополнительных услуг, которые предоставлялись банком.

Погашаем долги

Следующим этапом идет погашение всех ваших обязательств перед банком (оплата задолженности, штрафов, пени), но банк также должен погасить и свои обязательства перед вами (возвратить остаток всех денег, если таковые имеются на кредитной карте).

Заключительный этап

Он состоит в передаче банковскому работнику вашей кредитной карты. В вашем присутствии специалист обязан уничтожить карту – разрезать ее вдоль магнитной ленты. Казалось бы, все операции выполнены, долг погашен, карта закрыта. Но остался еще один не менее важный момент – получение справки о закрытии карты. Выдать ее вам банк сможет спустя некоторое время, обычно – сорок пять дней, или в другой срок, установленный учреждением. По истечению срока, на руки вы получите соответствующий документ с подписью уполномоченного лица и закрепленный мокрой печатью. Только после этого вы можете считать, что ваш долг перед банком закрыт. Специалисты советуют данную справку о погашении задолженности сохранять в течение трех лет, именно таков срок исковой давности претензий, которые могут предъявлять банки должникам.

Непредвиденные ситуации

Они возникают, когда заканчивается срок действия кредитной карты. В таких случаях, обладатель карты часто думает, что, так как он не обращался в банк за открытием новой кредитки, а по старой у него долгов не имеется, значит и проблем не будет. Но мало кто может знать, что новая карта банком выпускается еще задолго до окончания срока действия старой. При этом сам «пластик» на руки владельцу может попасть не скоро. Такие случаи часто сопровождаются образованием кредитной задолженности, которая формируется в результате начисления всевозможных банковских комиссий. Таким образом получается, что уже на новой карте (о которой вы порою можете и не догадываться) постепенно формируется долг, который за некоторое время может перерасти из минимальных сумм в довольно значимые.

Поэтому, если вы решили прекратить все отношения с банком, вы должны уведомить его о желании не перевыпускать карту на новый период еще за месяц до окончания действия срока кредитки. Форма уведомления – обычное заявление с просьбой не продлевать сотрудничество.

Мы рассмотрели процесс закрытия долга по кредитной карте. Как видим, особых сложностей в этой процедуре нет, но ее важность сложно переоценить. Правильное закрытие (с погашением всех обязательств) позволяет вам сохранить хорошую кредитную историю и тогда любой банк с радостью будет готов заключать с вами новые кредитные отношения.