Ценные бумаги, как вид залога. Где и как получить такой кредит?

Прожить сегодня, не прибегая к заемным средствам, удается единицам. Подавляющее же количество граждан хоть раз, но использовали заимствование. Как правило, за получением ссуды люди обращаются в банк. Особенно, если планируется получить взаймы достаточно крупную сумму. Стараясь минимизировать возникающие при выдаче денег в кредит риски, банки подстраховываются и требуют от потенциальных клиентов залог, который служит в качестве обеспечения займа. Такая практика стала применяться практически повсеместно, особенно, в кризисные годы. Очень часто в качестве залога фигурируют объекты недвижимости, не реже – автотранспорт. Однако кредитные организации готовы работать с самым разнообразным обеспечением, чтобы расширить свою клиентскую базу. С недавних пор в качестве залога некоторые банки принимают и ценные бумаги. Конечно, в большей степени ссуды, выдаваемые по такому формату, более интересны предпринимателям или же юридическим лицам. Им это удобно. Появляется прекрасная возможность привлечь необходимые средства без вывода денег из функционирующих активов. Естественно, не все бумаги принимаются кредитными организациями в качестве обеспечения. Попробуем выяснить, какие это бумаги и на что могут надеяться потенциальные заемщики, прибегающие к подобным программам?

Сегодня свободные средства вкладывают в ценные бумаги не только предприятия. Средний и малый бизнес в этом вопросе, ничуть, не уступает. Более того, даже часть граждан предпочитают пользоваться данным инструментом. Инвестиции в акции при грамотном подходе позволяют с большей выгодой извлека
ть пользу от ресурсов, учитывая, что банковские депозиты, отнюдь, не всегда сулят интересные ставки. С другой стороны, когда возникает потребность в дополнительных средствах, то ценные бумаги можно использовать и в виде залогового обеспечения.

Банки принимают следующие виды бумаг:

• паи ПИФов;
• векселя, включая бумаги, выпущенные банками;
• акции отечественных компаний;
• облигации;
• бумаги, выпущенные субъектами РФ или государством.

Очевидно, что в большей степени банки отдают предпочтения наиболее ликвидным инструментам. Этому существует простое объяснение. В случае необходимости такие активы можно будет быстро реализовать по адекватной цене. Достаточно просто получить ссуду, используя в качестве залога собственные бумаги банка или же векселя иных кредитных учреждений. Ведь банки очень легко определяют их ценность.

Тем не менее, в банковской среде к подобному виду залога относятся с повышенным риском, поэтому применяют некоторые ограничения. Как правило, они применяются в отношении размера суммы выдаваемых в кредит средств. На практике она не превышает половины стоимости ценных бумаг, иногда, может составлять около 60%. Таким способом банки страхуются от возможного падения котировок в будущем. Еще одно ограничение затрагивает максимальный срок кредитования. Он не может превышать 3-ех лет. И, конечно, плата за риск включается в ставку по кредиту. Порядка 15,0-22,0% — таков ее средний размер.

Пока на финансовом рынке продуктов, рассчитанных на выдачу займов, в которых одним из видов обеспечения используются ценные бумаги, совсем не много. Вот, некоторые из программ, которые доступны и предлагаются банками.

В некоторых предложениях можно использовать разные виды обеспечения, включая ценные бумаги:

1) «Финанс Бизнес Банк» предлагает подобные кредиты, прежде всего, ориентированные для бизнеса. Расчет ссуды делается индивидуально. Учитываются обороты, вид обеспечения, его стоимость, а также определяется платежеспособность будущего клиента. Срок займа ограничен 2-мя годами. Ставки по рублевым займам на уровне 16,0-19,0%. За открытие счета предусмотрена и взимается комиссия. Ее размер составляет 1,0% от получаемой суммы.

2) Предложение от банка «Гарант-Инвест». Величина выдаваемых на развитие бизнеса средств, может составлять 3-30 миллионов рублей. Принимаются разные виды обеспечения. Срок погашения не более 1 года. Ставки начинаются от 12,0% годовых. Они зависят от объема, срока, платежеспособности, кредитной истории и иных параметров.

3) Кредит от «Мособлбанка». Предложение не ограничивает размер займа. Решение о выдаваемой сумме выносится после оценки имеющегося бизнеса. Срок погашения ссуды не более 2-ух лет. Ставка – 13,0%-18%,0 годовых. Клиенты, обслуживающиеся в банке, могут рассчитывать на льготы в виде уменьшения ставки на 1,5%. Однако, предусмотрена комиссия за рассмотрение поступающей заявки в размере 2,0% от желаемой суммы.

4) «Эргобанк» предлагает кредиты коммерсантам до 170-ти миллионов рублей. Допускаются разные виды обеспечения. Погасить заем нужно в пределах 5-ти лет. Ставки стартуют от уровня 11,0%. В случае невостребованных по открытой кредитной линии средств взимается комиссия в размере полпроцента от суммы.

Подводя итог, отметим, что банковские эксперты едины во мнении, предпочитая оформлять заем, используя ценные бумаги, как один из видов обеспечения, наряду с рядом других гарантий. Если дополнить обеспечение залогом в виде объектов недвижимости, поручительством различных фондов, выступающих в поддержку предпринимательства, то реально повысить запрашиваемую сумму и уменьшить общие расходы. Отметим, что на рынке пока превалируют программы, ориентированные на людей бизнеса. Однако существуют и подобные потребительские кредиты. Они могут стать особенно актуальными для держателей ПИФов и игроков на бирже.