Что делать, если нечем платить по кредиту?

Отсутствие средств на погашение ближайшего взноса по кредиту – это не повод паниковать, также не следует думать, что долг исчезнет сам по себе, а банк забудет потребовать с должника деньги. Игнорирование долга приведет лишь к его росту, следует попробовать один или несколько способов, позволяющих максимально комфортно выйти из данной неловкой ситуации.

Не скрывайтесь от банка
Отвечайте на телефонные звонки, правдиво отвечайте на вопросы менеджеров. Игнорирование повлечет лишь дальнейшее усугубление ситуации, финансовое учреждение будет вынуждено перейти к более жестким мерам – передать долг в коллекторское агентство, что может привести к судебным разбирательствам и неприятностям. Помните, что честная и открытая позиция по отношению к собственному долгу в банке – залог нормального решения проблемной ситуации.

Постарайтесь найти компромисс с банком
Обратитесь в кредитный отдел банка и опишите сложившуюся сложную материальную ситуацию. Не стоит бояться или комплексовать – банки ценят подобных добросовестных клиентов, которые не уклоняются от долга, а стараются найти компромиссный выход из ситуации. Банк может предоставить «кредитные каникулы», отсрочив внесение очередного платежа. Естественно, что за этот период пользования деньгами банка придется оплатить проценты по действующей в договоре ставке, но зато данное решение станет удобным и законным выходом из ситуации.

Реструктуризация долга
Если ваше материальное положение изменилось (сократили на работе, появились дополнительные статьи расходов и т.д.), то необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Существующую задолженность разобьют на более мелкие ежемесячные платежи, срок погашения увеличится, но для заемщика будет гораздо проще найти деньги для погашения текущего платежа. Для оформления реструктуризации необходимо обратиться в канцелярию или к менеджерам банка, они (после одобрения заявки кредитным комитетом) распечатают и выдадут новый график погашения кредита, а старый автоматически утратит правовую силу.

Перекредитуйтесь в другом банке
Если ваш банк упирается и не хочет реструктуризировать кредит, то обратитесь к конкурентам. Другой банк выкупит ваш долг, и оплачивать кредит будет удобнее – уменьшится сумма ежемесячного платежа. К тому же у некоторых банков есть льготный период кредитования – 1-2 месяца – в это время вовсе не начисляются проценты по кредиту, это так называемая программа лояльности, позволяющая банку получить новых клиентов.
Важно получить разрешение на перекредитование в банке, который выдал кредит первоначально. Скорее всего, что это будет не так трудно, ведь финансовому учреждению совершенно не нужны проблемные должники, с которыми нужно судиться, а потом реализовывать их имущество. Банк, видя в вас потенциального неплательщика, даст согласие на перекредитование в другом финансовом учреждении, даже потеряв определенные проценты из-за сокращение срока обслуживания.

Страховка
Некоторые кредиты застрахованы на случай появления материальных затруднений у заемщика. Внимательно ознакомьтесь с содержанием страховки, вполне возможно, что у вас наступил страховой случай, и компания-страховщик оплатит за вас очередной взнос по кредиту. Нужно быть готовым предъявить документы, подтверждающие наступление страхового случая – например, трудовую книжку с записью о сокращении, справку из больницы о лечении и т.д. Важно помнить, что если страховой случай произошел из-за алкогольного либо наркотического опьянения, то страховку получить не удастся.

Ожидать решения суда
Если банк не идет на реструктуризацию займа, а страховку получить не удалось, то оптимальным вариантом является ожидание решения суда. Да, банковские менеджеры могут запугивать штрафами и пеней, но если должник сможет предоставить суду доказательства, что неплатежеспособность возникла из-за объективных причин (кризис на предприятии, уменьшение зарплаты, болезнь и т.д.), то суд станет на сторону заемщика и отменит штраф и пеню, обяжет погасить только ту сумму, которая указана в договоре.
Судебные приставы могут наложить принудительную оплату кредита из зарплаты заемщика, если таковая отсутствует, а имущества должника, подлежащего продаже по закону, явно недостаточно для покрытия долга, то суд просто спишет существующий кредит.

Найдите поручителя
Шаг не очень приятный с моральной точки зрения, так как искать поручителя скорее всего придется среди родственников. Возможно, что кто-то из близких разделит с вами ваше кредитное бремя, а вы потом рассчитаетесь и отблагодарите человека. Только помните, что подписав договор поручительства, человек полностью разделяет с вами долг и берет на себя ответственность по его погашению. Банк сможет требовать деньги как с вас, так и с поручителя.

Попробуйте поискать другие источники доходов
Совет банальный, но может оказаться действенным: найдите подработку, сезонную работу, попробуйте сделать из вашего хобби бизнес. Сложные ситуации – самое время для поиска альтернативного заработка, который вполне возможно покроет кредит и станет дополнительным источником дохода в будущем.