Как уменьшить выплаты по ипотеке

В процессе оформления ипотечного платежа довольно значительную роль играет сумма ежемесячного взноса. И каждый заемщик хочет каким-либо образом уменьшить размер платежей по ипотеке. В данной статье мы рассмотрим семь способов как уменьшить ежемесячные взносы по ипотечному кредиту.

Первое: для того, чтобы размер ежемесячных платежей был небольшой, нужно оформить ипотечный кредит на довольно длительный срок. Это вполне простой способ — чем длиннее срок кредитования, тем меньше размер вносимых денежных средств. Например, если заемщик оформляет ипотечный кредит в размере 2 миллионов рублей на пятнадцатилетний срок, то сумма ежемесячного взноса будет составлять около 23 тысяч рублей. Если период займа будет 25 лет, то в этом случае платеж будет равен 19,5 тысяч рублей. Получается, что учитывая более меньший размер процентной ставки, при оформлении ипотеки на 25 лет, сумма ежемесячного платежа составит не менее 3 тысяч рублей.

Второе: нужно планировать ежемесячный платеж с запасом. При оформлении ипотечного кредита необходимо ориентироваться на ту сумму ежемесячных взносов, которую вы сможете отдавать кредитной организации, то есть следует объективно оценить свои финансовые возможности. Если заемщик понимает, что ежемесячно сможет выплачивать, допустим, 30-40 тысяч рублей и оформляет ипотеку не на 30, а на 15 лет, то в данном случае лучше будет уменьшить сумму ежемесячного платежа и оформить займ на максимально возможный срок. Это поможет заемщику сохранить стабильное положение, если вдруг наступит финансовый кризис, ведь никто не знает, что ждет его в будущем и что может произойти за 15-20 лет. Как правило, большинство кредитных организаций разрешают досрочное погашение ипотечного кредита по прошествию 3-6 месяцев с даты получения заемных средств. К тому же после этого срока допускается погашение займа и в полном объеме. Гораздо практичнее вносить платежи, которые превышают график заемщика, если ему, конечно, это по силам. Также заемщик может ежемесячно «редактировать» свой бюджет. Например, в одном месяце внести 40 тысяч рублей вместо установленных 20. И если выплачивать каждый месяц по 40 тысяч, то есть сумму которая в два раза больше определенного размера платежа, то переплата в итоге составит около 3 миллионов рублей вместо 5 миллионов. Ко всему прочему значительно сократится и срок ипотеки

Третье: погасить займ ранее установленного срока и тем самым сэкономить на ежемесячных платежах можно и другим способом. Любой аннуитетный платеж проходит через депозитный счет. То есть заемщик вносит определенную сумму, а банк-кредитор списывает платеж со счета. Вклад — это отличный инструмент для экономии денежных средств, поскольку откладывать деньги лучше на депозите, для того, чтобы их не потратить. Если в течение года вносить на вклад сумму денег в размере 30 тысяч рублей, 19 из которых будут использованы для погашения ипотечного кредита, а оставшееся сумма пойдет на вклад , то за год можно получить до 124 тысяч рублей экономии на вкладе. Из этой суммы 97 тысяч будут использованы для погашения основной части долга. Затем ежемесячный взнос составит чуть больше 16 тысяч рублей, что позволит сэкономить до 3 тысяч рублей в месяц. Следует отметить, что если вы решите погасить ипотечный кредит досрочно, то необходимо будет тщательно пересчитать график платежей, который обязательно должен сократиться.

Четвертое: нужно самостоятельно заниматься страхованием недвижимости. Обычно при оформлении ипотеки банки предлагают заемщикам для страхования объекта недвижимости две-три страховых компании. На самом деле кредитные организации сотрудничают как минимум с 8-10 компаниями. Тарифы у разных страховщиков, естественно, отличаются, причем разница может достигать 40 процентов. Поэтому, если комплексное страхование составляет 2 процента от всей суммы заемных средств, то можно сэкономить примерно до 0,8 процентов на страховании, то есть до 15 тысяч рублей каждый год. Для этого необходимо выбрать наиболее подходящую страховую компанию.

Пятое: получение налогового вычета. С одного миллиона рублей заемщик может вернуть до 130 тысяч. По законам нашей страны максимальная сумма возврата — 2 миллиона рублей. Оформить налоговый вычет можно также и на проценты, выплаченные по ипотечному кредиту. За каждый год выплат можно вернуть до 13 процентов от данной суммы.

Шестое: использование материнского капитала. Когда в семье заемщика рождается второй ребенок, то можно воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотечного кредита.

Седьмое: сдавать в аренду квартиру, приобретенную в кредит. Конечно, каждый банк прописывает в договоре, что аренда недвижимости запрещена или на это требуется его согласие. Но если заемщик не нарушает график внесения ежемесячных платежей и предоставляет страховой полис, то кредитная организация, скорее всего, не будет производить проверку ипотечной квартиры или дома. Полученные деньги можно использовать для погашения основной части кредита, таким образом заемщик сможет либо снизить ежемесячный платеж либо уменьшить срок ипотеки.