Где взять кредит без залога для малого бизнеса?

Беззалоговые ссуды для малого бизнеса позволяют получить финансовую помощь без привлечения дополнительного обеспечения. Чаще всего подобные займы выдаются под поручительство собственника бизнеса, его компаньонов, родственников или знакомых. Стоит отметить, что в большинстве случаев кредиты для бизнеса помогают не только осуществлять предпринимательскую деятельность, но и развивать ее. Однако для кредитного учреждения подобные займы сопровождаются огромными рисками. Именно поэтому финансовые организации, прежде всего, тщательно проверяют потенциального клиента, финансовое состояние компании и перспективность бизнеса.

Особенности беззалоговых ссуд для бизнеса

Кредиты для бизнеса без обеспечения отличаются от обычных займов и обладают рядом особенностей:

1. Выбор программ на финансовом рынке небольшой.
2. Ставка процента по ссудам высокая. С ее помощью банки стараются компенсировать повышенные риски.
3. Процент можно понизить, только если найдется поручитель с отличной деловой репутацией. Альтернативным вариантом станет поручительство фонда поддержки предпринимателей.
4. Потребности малого бизнеса не соответствуют возможностям финансовых учреждений.
5. Рассмотрение заявки и процедура оценки бизнеса специалистами занимает огромное количество времени.
6. Ссуды малому бизнесу чаще всего предоставляют в национальной валюте.

Где можно получить ссуду без обеспечения малому бизнесу

Большинство известных и проверенных временем финансовых учреждений предлагают своим клиентам программы кредитования бизнеса без залога. Так, например:

- Сбербанк готов предоставить в распоряжение клиента максимум 3 миллиона рублей по программе «Доверие». При этом обеспечивает ссуду поручительство собственника компании. Кредит предоставляется финансовой организацией на срок от 6 до 36 месяцев. Отдельная категория заемщиков имеет право на увеличение периода до 48 месяцев, а максимального размера ссуды – до 5 млн. рублей. Ставки процента напрямую зависят от срока займа и составляют 18,5-21%. Клиенты банка, осуществляющие деятельность в рамках тарифного плана «Лига бизнеса», могут взять кредит по отдельной ставке – от 14,1%. Займы выдают только организациям, которые проработали более 6 месяцев, для предприятий торговли этот параметр сокращен до 3 месяцев.

- В Инвестторгбанке действует программа «Реалист». Данный продукт предусматривает выдачу займа в размере от 300 тыс. рублей до 1 млн. рублей на 24 месяца. Получить ссуду также можно в евро или долларах. Базовая ставка равна 18% годовых. Кредитная организация взимает дополнительную комиссию в размере 2-2,5% от выдаваемой суммы. Платежи необходимо вносить ежемесячно без каких-либо отсрочек. Действует мораторий на преждевременное погашение задолженности (3 месяца).

- Райффайзенбанк выдает малому бизнесу «Экспресс» кредиты без обеспечения. Начальная ставка процента по программе составляет 17,9%, максимальная сумма – 2 млн. рублей, с периодом кредитования до 60 месяцев. Заем предоставляется только при поручительстве собственника. Заявка рассматривается специалистами в течение 2 дней. Скрытые комиссии за выдачу заемных средств и досрочное погашение задолженности отсутствуют.

- Россельхозбанк предлагает заемщикам получить деньги в рамках продукта «Беззалоговый». Стоит учесть, что данная кредитная организация отдает предпочтение компаниям, которые осуществляют свою деятельность в сельской местности. Ссуда выдается без залога на период до 36 месяцев. Но, программа предусматривает поручительство третьих лиц. Предел кредита достигает 1 млн. рублей. При этом Россельхозбанк предоставляет отсрочку по выплате основой задолженности на 1 год. Этот срок предусматривает оплату только процентов, тело займа необходимо вернуть в конце периода. Кредитная организация очень лояльна к своим заемщикам, во время определения графика выплат она учитывает специфику деятельности предприятия, и главные особенности формирования его прибыли. Ставка процента устанавливается после анализа деятельности заемщика.

- ВТБ 24 предоставляет денежные средства в рамках кредита «Бизнесс-экспресс». Ставка процента по программе начинается от 14,5%. Период кредитования может достигать 7 лет, а предел суммы равен 4 млн. рублей. Заемщики могут использовать полученные денежные средства на любые цели. Обязательным является поручительство собственников бизнеса. Соискатель должен быть резидентом РФ и осуществлять свою деятельность более полугода.

- Уральский банк реконструкции и развития позволяет взять в долг от 100 тыс. рублей без обеспечения по предложению «Бизнес-хит». Предел суммы зависит платежеспособности соискателя и его кредитной истории. Клиенты банка имеют возможность получить до 2 млн. рублей, а все остальные заемщики – до 1 млн. рублей. Период кредитования достигает 36 месяцев, базовая ставка равна 15%. В обязательном порядке заемщику понадобится открыть расчетный счет в кредитном учреждении и предоставить поручителей. Юридические лица облагаются дополнительными комиссиями за предоставление средств.

Займы без обеспечения малому бизнесу предоставляют также Номос-банк, Промсвязьбанк, Альфа-банк, СМП-Банк, Абсолютбанк, Юникредитбанк, Примсоцбанк и другие. Однако всегда намного проще и выгоднее получить ссуду в кредитном учреждении, которое обслуживает счета компании.