Кредит без залога для развития вашего бизнеса

Чтобы и дальше успешно развивать свой бизнес требуются денежные вливания, особенно, когда идет процесс становления. Раньше, не имея ликвидного обеспечения, претендовать на получение займа в банке было проблематично. Сейчас ситуация поменялась, и у коммерсантов появилась возможность одолжить средства даже без залога. В качестве гарантий подойдут поручительства компаний, специальных фондов или физических лиц. Цена на заемные средства для предпринимателей тоже становится весьма приемлемой, особенно, после декларирования государством поддержки малого бизнеса, как одной из основных задач.

Сегодня банки радуют мелких дельцов различными финансовыми продуктами из своей линейки. Это могут быть целевые программы, ориентированные для приобретения транспорта, недвижимости, оборудования или обычные ссуды, предназначенные для каких-либо коммерческих целей. Финансовые учреждения активно работают, как с собственными заемными средствами, так и по программам, реализуемым МСП Банком. Он занимается государственной поддержкой средних и малых компаний.

Для многих выбор конкретной программы определяется необходимым обеспечением. На первоначальном этапе, когда бизнес только начинается, у предпринимателя, зачастую, еще нет имущества для залога. Именно поэтому востребованы продукты, не требующие подобного обеспечения. Имея поручителя или подходящие гарантии, найти приемлемый вариант значительно проще. Обычно, гарантии предоставляются соответствующими фондами или же другими банками, а в качестве поручителей, например, могут выступать юридические или же физические лица, как правило, родственники.

Как и для оформления любого другого кредита потребуется предоставить определенный пакет документов. Он будет состоять из набора сведений финансового характера, учредительных документов и прочих бумаг. Основываясь на них банки, как правило, оценивают платежеспособность потенциального клиента-заемщика. Если обратиться за кредитом в банк, где предпринимателем открыт расчетный счет, то вся процедура ощутимо упроститься. В среднем рассмотрение заявки длится 1-10 дней. Следует отметить, что многие банки стали более оперативны.

Нужно понимать, что займы без предоставления залога обойдутся заемщику дороже, но сократить эту разницу можно, предоставив иной вид обеспечения. С другой стороны, не потребуется тратиться на имущественное страхование. А вот личная страховка, все же, может понадобиться в ряде случаев. Сами ставки по кредитам без залога варьируются в среднем в пределах 14-24% годовых. Еще одним важным фактором, на который ориентируются при выборе определенного продукта, является период выплат. Очевидно, что чем он будет продолжительнее, тем меньше нагрузка и больше интерес со стороны предпринимателя. Как правило, подобные кредиты выдаются на сроки 3-12 лет. Краткосрочные займы также востребованы, особенно, со стороны организаций, для которых необходимо и важно иметь доступ к ресурсам, пока деньги еще не поступили от контрагентов.

Чтобы учесть потребности и интересы каждого клиента из числа МСП, банкам нужно быть более гибкими. Так, предприниматели или юридические лица могут запросто попросить составить для них индивидуальный график, в соответствии с которым, например, осуществляются не ежемесячные, а ежеквартальные платежи. Или же программа предусматривает отсрочку выплат основной части долга, когда ресурсы задерживаются.

Размер выдаваемых в кредит сумм зависит от многих факторов. Существенную роль играют обороты предприятия-заемщика. В ситуации неодобрения займа вовсе или уменьшении его размера, недостающие средства можно достать, обратившись в другую организацию или оформив потребительский кредит. Именно так поступает большинство коммерсантов в подобных случаях.

Несмотря на обширный ныне перечень беззалоговых займов, предназначенных для поддержки бизнеса, можно выделить те, на которые стоит обратить свое внимание. В первую очередь, благодаря простоте оформления и приемлемым условиям.

1) «Бизнес-хит» от «УБРиР». Возможно заимствование сумм, начиная от 100 тысяч до полутора миллионов рублей. А имея положительную историю в УБРиР, можно претендовать и на 2 млн. рублей. Предельный срок выплат – 3 года. Минимальный «возраст бизнеса» — полгода. Нижний уровень процентной ставки – 16,0%. За резервирование средств может взиматься комиссия в пределах 5,0%, но не меньше пяти тысяч рублей.

2) «Локо-Лайт» от «Локо-Банка». Не предоставляя обеспечение, предприниматели могут рассчитывать на суммы до 6,0 млн. рублей включительно. Срок погашения оставляет 3 года. Ставки по займам варьируются в интервале 14,5%-21,5%. Их размер зависит от категории заемщика, а также от срока займа. Имеется разовая комиссия в размере 2% от одалживаемой суммы. Предусмотрены ежемесячные платежи за обслуживание. Их размер — 0,3%. Возраст бизнеса должен быть не менее 1 года.

3) «Микро+» от «БыстроБанк». Без предоставления залога предприниматели могут рассчитывать на займы в пределах миллиона рублей. Кредиты выдаются на 1-3 года. Срок зависит от целей и кредитной истории заемщика. Минимальная ставка – 15,0%. Установлена единовременная плата от величины ссуды в размере 4,0%. Бизнес должен существовать не менее 0,5 года.

В целом кредиты без залога, ориентированные, в первую очередь, на МСП, представлены в широком ассортименте. Перед тем, как сделать свой окончательный выбор, нелишним будет провести анализ существующих предложений. Основные ориентиры выбора: размер процентной ставки, комиссии, сроки, льготы.