Кредитные каникулы: как ими воспользоваться с выгодой

О том, что можно взять кредит на различные нужды, в том числе и для покупки жилья или автомобиля, знают многие. Но не все знают, как поступить, если возникают сложные обстоятельства с выплатой долга. Информацией о том, что по кредиту можно взять отсрочку владеют немногие. Однако такая услуга существует и более того, широко предоставляется банками. Ведь кредиторы согласны идти на многие условия для того, чтобы заемщик выполнял исправно свои долговые обязательства и у него не возникало просрочек платежей по кредиту. Для этого банками предоставляются «кредитные каникулы».

Кто может воспользоваться

В основном уважительные причины лежат в основе предоставления кредитных каникул. Это могут быть: внезапная потеря работы, тяжелое заболевание, стихийное бедствие, переезд на новое место жительства. В таких случаях банки обычно требуют документального подтверждения форс-мажора. Например, в случае потери работы, необходимо предоставить трудовую книжку с отметкой об увольнении или справку из больницы, заверенную ВКК, если человек внезапно тяжело заболел.

Сейчас список причин, по которым предоставляются кредитные каникулы, значительно расширился. Вы можете взять отсрочку от кредита, если отправляетесь в отпуск или просто захотели устроить себе финансовую передышку.

Некоторые банки используют кредитные каникулы, как праздничную акцию, например в преддверии Нового года.

Какими они бывают

Вариантов кредитных каникул несколько и каждый из них имеет и преимущества и недостатки.

Полная отсрочка

Такой вид каникул банки предоставляют неохотно и редко. Для этого должны быть очень уважительные причины, подтвержденные документально. При таком виде отсрочки заемщику разрешается не платить ни процентов по кредиту, ни ежемесячных платежей. Однако следует знать, что как только каникулы закончатся, сумма платежей возрастет, так как не проводится продление срока действия договора.

Услуга эта чаще всего платная. Заемщик должен будет оплатить определенные комиссии (в некоторых банках это называется «штраф») за оформление кредитных каникул.

Частичная отсрочка

Это более популярный и востребованный вид каникул, который имеет несколько вариантов.

В первом случае, заемщик выплачивает только проценты по кредиту, при этом само тело займа остается неоплаченным. Предоставляется такая услуга не более двух раз за весь период погашения долга с интервалом не менее полугода. Для этого должно пройти более трех месяцев с момента получения займа.

Другим вариантом является отсрочка выплаты части займа и оплата его в последние месяцы. Заемщик может какое-то время вообще не вносить платежи или просто оплачивать проценты (по соглашению с банком), а весь остаток потом выплачивается в последние месяцы.

Есть еще вариант, при котором клиент может продлить срок действия договора и при этом уменьшить сами платежи.

Как оформить

Процедуру оформления кредитных каникул каждый банк предоставляет индивидуально. Иногда об этом прописывается сразу в кредитном договоре с пошаговой инструкцией. В таком случае заемщику будет намного легче. Он просто сможет действовать согласно пунктам договора.

Если же такой записи в договоре нет, то механизм предоставления следующий:

- вы должны прийти или позвонить в банк и объяснить свои затруднения;
- необходимо собрать и предоставить в банк документы, подтверждающие ваше тяжелое
положение. В каждом банке они могут быть различны;
- подаете заявление кредитному инспектору с просьбой предоставления вам кредитных
каникул;
- оформляется новый договор или приложение к «старому» об открытии для вас такой
услуги.

Как видим, процесс довольно простой. И если до этого момента вы являлись добросовестным заемщиком, не имели задолженностей по выплате займа, то банки обычно идут навстречу своим клиентам.

Давайте проанализируем условия и требования некоторых банков при оформлении кредитных каникул.

«Восточный Экспресс»

Минимальный срок кредитных каникул в банке – один месяц, максимальный – три месяца. На такой же период можно продлить и срок договора. Вид предоставляемых каникул – частичный, с выплатой процентов. Воспользоваться услугой можно не более двух раз.

Промсвязьбанк

Предлагаются оба варианта каникул: полный или частичный. Заемщик должен иметь безупречную кредитную историю (допускается задержка платежей не более чем на неделю). Услуга платная, плата 15% от суммы, выплачиваемой ежемесячно.

Альфа-Банк

Разрешена лишь частичная отсрочка. Заемщик может задержать погашение тела кредита с обязательной выплатой процентов. Каникулы предоставляются сроком до одного года. Заявка рассматривается в течение месяца. Требуется наличие подтверждающих документов и справок об отсутствии задолженностей в других банках.

Хоум Кредит Банк

По условиям банка, заемщик может перенести дату выплаты долга на удобное для него время. Воспользоваться такой услугой можно только один раз. Плюсом является то, что отсрочка предоставляется бесплатно, без оплаты дополнительных комиссий.

Следует помнить, что кредитные каникулы – это не отказ от выплаты долга, а лишь временная передышка для заемщика. Они позволяют вам избежать судебных разбирательств и не попасть в число злостных неплательщиков. Но возвращать банку деньги все равно необходимо. И чтобы переплата во время каникул не стала слишком огромной, все проблемы нужно решить максимально быстро и уложиться в отведенный срок. Не рассматривайте кредитные каникулы как панацею, это всего лишь кратковременная помощь для тех, кто оказался в трудной финансовой ситуации.