Просрочка по микрокредитам увеличилась больше, чем на 100%

За прошедший год уровень просроченной задолженности по микозаймам вырос более, чем на 100%. Общая сумма проблемных займов составила 40 млрд. рублей. Но при этом данный сегмент рынка продолжает активно развиваться. Эксперты считают, что эта динамика продлится еще не долго, так как рынок близок к насыщению.
Объем кредитования микрофинансовыми организациями вырос до 120 млрд. рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2013 года объемы выдач увеличились на 59 млрд. рублей, то есть на 97%. За первые три месяца 2022 года прирост составил 20 млрд. рублей.

Но выросла и просрочка по займам, превысив 40 млрд. рублей. 34% выданных микрокредитов являются проблемными.
За год этот показатель увеличился на 20,5 млрд. рублей, то есть на 101%. За первый квартал 2022 года он увеличился на 20% — 6,8 млрд. рублей.
Коллекторы отмечают, что хуже всего погашают свои кредиты Северо-Западного региона. В этом округе просрочка по кредитам составляет 87 тыс. рублей. Средняя сумма долга – 39-77 тыс. рублей. Самая продолжительная просрочка по кредитам Южного региона – 221 день.
Сергей Шпетер, представляющий национальную службу взыскания, считает, что в 2022 году рынок вырастит на 80% и достигнет 185 млрд. рублей. Будет увеличиваться и просрочка. По итогам года она составит 63 млрд. рублей.

Микрокредитование – это вид кредитного продукта, который предлагается физическим лицам или индивидуальным предпринимателям с небольшими оборотами. Они слишком бедны, чтобы получить согласование кредита в банке.
Разработал основы микрокредитования профессор экономики Мухаммед Юнус. Главная цель данного вида кредитования – финансовая помощь начинающим предпринимателям и гражданам в слаборазвитых странах.
В нашей стране рынок микрокредитования разделился на несколько направлений. Первое – выдача займов предпринимателям на развитие их бизнеса. Кредит выдается под 20-40% годовых. Это направление больше всего приближено к концепции Юнуса. Второе – кредитование население. К данному сегменту относятся физические лица, которые из-за низкого размера доходов не могут оформить кредит в банке.
Эффективная процентная ставка по данным займам составляет 100-140% годовых. Срок кредитования – 6-12 месяцев.

Третье направление – выдача кредитов до зарплаты. Они выдается максимум на 30 дней. Эффективная ставка по ним равна 450-1000% годовых. Высокая стоимость продукта обусловлена наличием больших рисков для кредитора. Данный вид займов является необеспеченным и имеет большой процент невозврата.
Этот рынок активно развивается, но для предпринимателей является самым рискованным. Высокий рост микрокредитования свидетельствует о том, что в скором времени произойдет насыщение сегмента. В этом году динамика будет на прежнем уровне, но с 2022 года объемы выдач начнут сокращаться. Большой уровень просрочки может привести к банкротству компаний, которые покинут российский рынок.