Рефинансирование потребительских кредитов и автокредитов

Многие заемщики, независимо от своего финансового положения, достаточно часто оформляют несколько кредитов одновременно: на приобретение автомобиля, жилья, для лечения, отдыха, на покупку техники и пр. При оформлении кредитов практически никто не задумывается о том, как его погашать в случае непредвиденных ситуаций, например, утраты работы или другого источника дохода. Поэтому часто возникают случаи, когда лицо не может вернуть долг финансовому учреждению.

В настоящее время банки разработали специальные программы рефинансирования, которые позволяют переоформить ранее полученный заем на более выгодный. Ипотека- один из первых видов кредита, который стали рефинансировать в России. После удачного проведения такой процедуры многие банковские учреждения стали также предлагать услуги по перекредитованию потребительских кредитов и автокредитов. Благодаря данному продукту финансово-кредитные организации привлекают новых клиентов, а также предлагают выгодные условия своим клиентам. Однако такие предложения действуют только для лиц, которые не имеют просрочек по уплате ежемесячных платежей.

Особенности рефинансирования кредитов

Перекредитование кредитов — специальное предложение банков, с помощью которого заемщик может получить новый кредит для погашения старого на более комфортных условиях. Многие банки, которые предлагают данный продукт, предусматривают выдачу ссуд только тем лицам, которые выплачивали имеющийся кредит более полугода, а некоторые требуют выплату платежей на протяжении 12 месяцев. За этот период комитет банка рассматривает стабильность выплат, а также фиксирует отсутствие или наличие просрочек. Такие требования банки выдвигают, поскольку рефинансирование несет в себе определенный риск, связанный особенно с новыми клиентами, которые могут отказаться выплачивать долг.
Процедура перекредитования предполагает собой, что заемщик, который имеет в наличии один потребительский кредит или автокредит, может обратиться к кредитору с просьбой пересмотреть договор и пойти на компромисс. Если же кредитозаемщик ранее оформил несколько кредитов в различных учреждениях, тогда он может подобрать для себя новый банк, где условия перекредитования будут оптимальными.

Рефинансирование автокредита

Кредит на приобретение автомобиля стоит на втором месте по количеству обращений клиентов на рефинансирование. Стоимость автокредита достаточно высокая, в сравнении с потребительским кредитом, и требует более длительного периода времени на погашение долга. В среднем, кредит берется на 5-10 лет, а за этот период времени процентная ставка по займу будет выглядеть намного высшей относительно среднерыночной. Поэтому рефинансирование, как один из способов минимизации расходов, поможет переоформить кредит на новый с низшей ставкой. Банки России, такие как Райфайзенбанк, Банк Москвы, ВТБ-24, Абсолют-банк, предлагают ставки на автокредиты в размере от 10,5% в рублях и от 9% в иностранной валюте. Данные учреждения готовы предложить свои услуги не только тем клиентам, кто желает понизить процентную ставку, но и предпочитающим уменьшить размер ежемесячного платежа посредством увеличения срока займа.
Другой вариант, когда возможно воспользоваться данным инструментом, — для приобретения автомобиля иной марки, а также большей стоимости. В таком случае, банковские учреждения выдают денежные средства для погашения ранее взятого кредита, после чего оформляют кредитный договор на новый автомобиль. Следует заметить, что заемщик понесет дополнительные расходы на страхование транспорта, а также придется оплатить сопутствующие комиссии банка.
Еще одной из причин обращения клиента в банк для рефинансирования задолженности является его желание оформить заем в другой валюте. В связи с дисбалансом курса и нестабильностью рыночной экономики валютный кредит может быстро стать дорогим и невыгодным для заемщика, что требует незамедлительных действий по рефинансированию долга.

Рефинансирование потребительского кредита

Займы на покупку товара или для других целей достаточно часто выдаются клиентам без предоставления ими документов о подтверждении доходов, залогов и поручителей. Любой желающий и нуждающийся в кредитных средствах может без труда оформить заем на определенную сумму средств. При этом банки предоставляют такие кредиты с более высокими ставками в связи с возможными рисками. Плательщик может не обращать внимание на этот факт при подписании документов, однако при усложнении финансового состояния может возникнуть необходимость в удешевлении кредита.
Одним из лучших способов уменьшить процентную ставку по потребительскому кредиту является его реструктуризация или рефинансирование. Банк сможет перекредитовать заемщика при условии своевременного погашения взятого ранее кредита на протяжении минимум шести месяцев. Воспользовавшись действенным финансовым инструментом, заемщик сможет снизить ежемесячные платежи и ставку по кредиту на 1-2%, что в совокупности предоставит возможность сэкономить несколько тысяч рублей за весь период.
Желающие получить дополнительные денежные средства сверх имеющегося кредита также могут подобрать банковское учреждение, которое предоставит такую возможность на условиях перекредитования. Однако сэкономить заемщику вряд ли удастся, поскольку кредитор заранее закладывает все риски в процентную ставку, которая может отличаться на 2-4% от обычной программы рефинансирования. В настоящее время на рынке перекредитования потребительских кредитов предлагаются процентные ставки в диапазоне 16-20% годовых в рублевом эквиваленте.

Перекредитование предоставляет выгоду не только для заемщиков, но и для самих кредиторов. Если рассматривать с позиции клиента, то ему предоставляется возможность минимизировать расходы по кредиту, или получить дополнительную сумму средств, а банк, в свою очередь, привлекает платежеспособных, добросовестных, ранее проверенных клиентов с наименьшими для себя расходами.