Программы автокредитования

Российский рынок автокредитования сегодня развивается довольно быстро, но все же еще отстает от западного рынка. На сегодняшний день разработаны следующие программы автокредитования: беспроцентные ссуды, экспресс-кредиты, факторинг, buy-back, когда после завершения срока кредитного договора заемщик либо выплачивает оставшуюся сумму займа и оставляет транспортное средство либо же продает его дилеру по стоимости, которая заранее прописывается в договоре, и приобретает какую-то новую модель, займы на поддержанные автомобили, trade in, автокредиты без внесения первого взноса. Практически все программы кредитования ориентированы в большей степени на людей с доходом выше среднего.

Размер процентных ставок по займам на поддержанные авто примерно на 3 процента выше, чем по займам на новые. Максимальный срок данных займов, как правило, составляет не более 3 лет. Здесь необходимо отметить, что почти все кредитные организации ставят условие, чтобы возраст транспортного средства с пробегом на дату погашения займа составлял не более 7-8 лет. Процентные ставки при автокредитовании новых машин колеблются от 12 и до 17 процентов годовых. Наиболее оптимальная процентная ставка сегодня — 14-15 процентов годовых при оформлении автокредита в отечественной валюте.

Беспроцентное автокредитование в России предусматривает несколько вариантов. Во-первых, производитель автомобиля или автосалон предоставляют заемщику скидку при приобретении транспортного средства в кредит. Скидка обычно равняется определенной сумме процентов по займу. Так, например, приобретая автомобиль стоимостью 60 тысяч долларов, заемщик выплачивает кредитной организации определенную сумму, а автосалон в свою очередь предоставляет скидку в размере 10 тысяч долларов, выплачивая их банку-кредитору в виде процентов. Тем самым получается, что автокредит для заемщика будет беспроцентным.

Сегодня очень активно развивается такой вид автокредитования как система а trade-in, при которой при оформлении в кредит нового автомобиля в зачет идет стоимость подержанной машины. Популярность этого автокредита связана с тем, что около четырех лет назад приобретение автомобилей иностранного производства стало довольно массовым явлением в нашей стране. Сегодня многие владельцы этих автомобилей хотят купить новый и поэтому активно пользуются данным финансовым продуктом. Ко всему прочему автосалоны на сегодняшний день предлагают весьма выгодные условия приобретения подержанных транспортных средств.

Второй вариант — факторинг. Данный вид автокредитования подразумевает, что автосалон предоставляет заемщику возможность приобрести машину в рассрочку, а свои права требования по займу уступает кредитной организации. В автосалоне заемщик оплачивает определенную часть стоимости авто, а оставшуюся часть выплачивает в виде рассрочки банку-кредитору. Проценты за пользование займом выплачивает автосалон, потому как он переуступил кредитный долг банку, когда получил денежные средства сразу, и должен оплатить данную услугу, то есть факторинг. Бывают случаи, когда при предоставлении беспроцентного займа на автомобиль, увеличивается сумма, выплачиваемая страховой компанией, которая сотрудничает с данной кредитной организацией.

Автокредиты с отсутствием вступительного взноса как продукт рынка кредитования появились относительно недавно. При оформлении данного кредита заемщик оплачивает только страховку. Как правило, такой автокредит представляет собой исключительно банковский кредит, без какого-либо участия дилеров. Данный вид автокредитования открывает для дилеров достаточно новую категорию заемщиков, которые в связи с отсутствием сбережений не могут позволить себе приобрести новый или подержанный автомобиль, но при этом имеют хороший стабильный доход.

Одна из главных тенденций российского рынка автокредитования — это очевидный рост программ экспресс-кредитов. Увеличение объемов экспресс-кредитования объясняется тем, что данные программы стали значительно дешевле и, соответственно, доступнее. Специалисты в области автокредитования отмечают, большинство клиентов хотят получить заемные средства максимально быстро, пусть даже за это придется заплатить более крупную сумму, то есть они вполне готовы платить за удобство и комфорт. Многие заемщики согласны выплачивать банку более высокие проценты взамен того, что им не нужно предъявлять справки о официальных доходах. Нужно также отметить, что если заемщик погашает займ в течение года, то в этом случае разница между другими традиционными программами автокредитования составит около 150 долларов.

На сегодняшний день рынок автокредитования динамично набирает обороты, разрабатывая новые кредитные программы, и предоставляя большой набор возможностей для заемщиков. Зачастую заемщик теряется в таком обилии предложений и не может сделать выбор в пользу определенной программы автокредитования. Для того, чтобы подобрать наиболее оптимальную схему автокредита можно воспользоваться банковским калькулятором, который поможет рассчитать сумму заемных средств, размер ежемесячного платежа, а также подходящий срок кредитования.