Чем грозит просрочка по кредиту

Сумасшедший ритм жизни современного человека, когда все расписано практически по минутам, но времени все равно катастрофически не хватает, приводит к тому, что порой очень сложно выкроить хотя бы один лишний час. Поэтому случается так, что многие просто забывают своевременно внести очередной платеж по кредиту. А неплатежи, накладываясь друг на друга, обладают способностью превращать благонадежного заемщика в так называемого злостного должника. Что же ждет забывчивого заемщика в случае просрочки по займу?

Сразу нужно отметить, что сослаться на плохую память не получится, поскольку специальная система предупреждения в кредитных организациях работает в таком режиме, что буквально после одного-двух дней задержки очередного ежемесячного платежа банки уведомляют заемщика о появившейся задолженности. Обычно первые неприятности ожидают заемщика по истечению пяти дней с даты просрочки, потому как кредитные организации понимают, что заемщик мог пропустить платеж по вполне уважительным причинам. Например, такой причиной считается внезапное заболевание или какой-либо несчастный случай.

Если вы допустили просрочку ежемесячного платежа, то во-первых вам позвонит сотрудник банка для того, чтобы узнать причины, которые повлияли на сложившеюся ситуацию. Если же разговор не состоится или же не будет иметь результата, то кредитная организация направить вам официальное письмо, где будут указаны все ваши задолженности, а также возможные последствия в случае неоплаты долга. Если же это письмо не окажет никакого воздействия или вы его просто не прочитаете и в течение тридцати дней после его получения не свяжитесь с кредитной организацией, то вами займется специальная служба безопасности банка. Как утверждают специалисты в области кредитования, если заемщик так и не внесет денежные средства на счет банка, то будет произведена передача его дела в коллекторское агентство, занимающееся профессиональным так называемым «выбиванием» кредитных долгов. В самым сложных случаях дело должника передают в суд.

Если заемщик не реагирует на напоминания кредитной организации об взятой им обязанности регулярно вносить ежемесячный платеж, то просрочка автоматически отражается на кредитной истории данного клиента, что в свою очередь может стать причиной отказа в предоставлении нового займа. Просроченный платеж — это всегда наложение определенных санкций, которые бывают в форме денежных штрафов либо в виде повышенной процентной ставки на весь срок просрочки платежей. Размер штрафов определяется конкретным продуктом рынка кредитования и длительностью периода просрочки. Если срок просрочки небольшой, то заемщику нужно будет выплатить определенную сумму штрафа. Если же срок просрочки длительный, то кредитная организация может потребовать от заемщика вернуть всю сумму заемных средств досрочно. Срок небольшой просрочки — не более семи дней. Данный период называется «технической просрочкой», то есть когда банк-кредитор допускает, что заемщик может забыть о перечислении платежа или просто не успеть внести денежные средства. Существенным сроком просрочки считается двухнедельный срок. Причины такого периода кредитная организация уже не считает «техническими».

Так называемых злостных неплательщиков ожидают различные меры взыскания принудительного характера вплоть до судебного разбирательства и, соответственно, взыскания задолженности в рамках законодательства. Следует отметить, что у каждого банка свои представления о положительной кредитной истории. Так, например, многие кредитные организации лояльно относятся к наличию в истории кредитов небольших по времени просрочек. В тоже время большинство кредитных организаций считают наличие текущей или когда-то существовавшей задолженности показателем неблагонадежности и безответственности заемщика. Другими словами, нарушение установленного порядка внесения платежей, а также их просрочка самым негативным образом влияет на кредитную историю заемщика, что в последствии, естественно, приводит к значительным трудностям при оформлении новых кредитов. Обладателей плохих кредитных историй также ожидают более высокие процентные ставки, поскольку кредитование данной категории заемщиков относится к операциям повышенного уровня риска.

Самое неприятное для заемщика в случае просрочки — это когда кредитная организация передает информацию о задолженности в Национальное бюро кредитных историй. Наличие данных в НБКИ о просрочках платежей может стать проблемой при новых попытках получить займ в любой кредитной организации, потому как на основании этой информации банк может отказать, причем без объяснения причин. Нужно отметить, что информация о соответствующих нарушениях кредитного договора, хранится в НБКИ в течение достаточно длительного периода времени. Банк не передает информацию о просроченном платеже только в том случае, если срок задержки составляет несколько дней. Но в любом случае, если заемщик допускает даже незначительную просрочку — он нарушает свои обязательства перед кредитной организацией, зафиксированные в договоре кредитования.