Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту

Поручительство в наши дни является одним из самых известных вариантов обеспечения возврата заемных средств. Как правило, кредитные организации требуют предоставить поручителей в том случае, когда полная сумма кредита более 100 тысяч рублей. Поручитель — это своего рода гарантия, что в ситуации, когда заемщик не будет выплачивать заемные средства, то они будут возвращены банку. Другими словами, возврат кредита, который оформил и не погашает заемщик, полностью ложится на плечи поручителя.

Как видите, поручитель — это серьезно и поэтому, прежде чем принять такую ответственность и подписать договор о поручительстве, необходимо самым внимательным образом прочитать все условия и изучить детали этого договора кредитования. В самую первую очередь в данном договоре обязательно указывается ответственность поручителя, и также специальные условия выплаты заемных средств. У поручителя может быть полная ответственность либо же частичная. В первом варианте поручитель возвращает кредитной организации всю сумму долга, учитывая проценты, штрафы, пени и комиссионные. При частичной ответственности поручитель выплачивает только определенную часть кредита и начисленные на этот момент проценты по нему. Получается, что в случае прекращения заемщиком выплат по займу, кредитная организация начнет требовать возврата заемных средств непосредственно с поручителя. Безусловно, такая ситуация довольно неприятна, но отказ поручителя в возврате займа банку-кредитору грозит первому обращением кредитной организации в суд.Возможно ли вернуть деньги? Когда поручитель полностью выполняет все долговые обязательства, перешедшие к нему от заемщика-должника, то он таким образом получает и права кредитора. Чтобы вернуть денежные средства, потраченные на погашение займа, поручителю необходимо взять в кредитной организации все нужные документы, которые подтверждают, что он расплатился за должника полностью и кредит погашен: договор кредита, договор поручительства, все выполненные платежные поручения и другие.

Поручитель в праве потребовать от бывшего заемщика-должника возврата всех денежных средств, которые он потратил на выплату долга, и к тому же возмещения всех сопутствующих расходов, понесенных поручителем в связи со взятой им ответственностью за должника. Для этого поручителю нужно изложить все требования в письменном виде, а затем выслать в форме заказного письма. В случае, если бывший заемщик не захочет договорить по мирному, то тогда остается только один вариант — это обращение в суд. Здесь лучше всего будет воспользоваться услугами хорошего специалиста, который будет представлять интересы поручителя в суде. Необходимо отметить, что все расходы, связанные с оплатой услуг адвоката и другими различными тратами, поручитель вправе истребовать с должника-ответчика. Если судебное решение будет принято в пользу поручителя, тогда судебные приставы получат специальный лист о взыскании ценного имущества ответчика, которое в дальнейшем будет реализовано, и денежные средства от продажи, соответственно, получит поручитель.

Существует также несколько вариантов, как поручитель может не погашать, по сути, чужой долг. Во-первых, поручитель может временно не выполнять обязательства заемщика-должника по выплате кредита, если у него отсутствует какой-либо постоянный источник дохода и нет имущества, которое может быть реализовано кредитной организацией посредством продажи. Это обстоятельство поможет получить временную отсрочку погашения долга до того времени, пока поручитель не найдет работу либо у него не появится какое-то ликвидное имущество. Здесь нужно понимать, что кредитная организация не намерена отбирать последние копейки у заемщика-должника или у поручителя. К примеру, в случаях, когда поручитель имеет несовершеннолетних детей или же родителей-инвалидов,находящихся на его полном содержании. Тем самым поручитель может оформить часть своего дохода на алименты детям, а часть на содержание родителей. Таким образом, он может не платить банку-кредитору весьма большую часть своего дохода.

Во-вторых, нужно помнить, что есть такое понятие, которое еще никто не отменял — срок давности. В данном случае оно означает, что если кредитная организация на протяжении трех лет с даты прекращения выплаты долга не связывается с заемщиком-должником или поручителем, то вероятнее всего, она потеряет право взыскания денежных средств. Нужно отметить, что требование — это не обычный телефонный звонок из банка-кредитора, а определенный документ в письменном виде, к тому же он должен быть получен по почте. Если в течение трех лет ни поручитель ни должник не получает соответствующих требований из кредитной организации, то срок давности выходит и даже если банк-кредитор обратиться в суд для возврата долга, то суд может отказать в связи с истечением срока давности.

В-третьих, есть еще один так сказать крайний способ, как поручителю не выплачивать заемные средства банку: его родителям либо родителям заемщика-должника нужно написать и подать в суд заявление о признании поручителя\заемщика недееспособным. Обычно в такой ситуации кредитная организация подает встречный иск в суд о взыскании долга.