Что делать, если нечем платить по кредиту

Иногда жизнь преподносит неприятные сюрпризы, когда нет возможности и материальных средств вносить очередной платеж по кредиту. Если временно отсутствуют средства для погашения очередного ежемесячного платежа, то не стоит впадать в панику и закладывать фамильные драгоценности в ломбарде. Есть несколько советов, которые позволят разобраться с проблемной задолженностью и с минимальными финансовыми потерями реструктуризировать долг:

1. Старайтесь договориться с менеджерами банка – в большинстве случаев, банки готовы пойти навстречу интересам клиента, который испытывает временные финансовые затруднения. Причина является довольно простой: если человек настроен договариваться, то он автоматически переноситься в ранг добросовестных плательщиков, а временные финансовые трудности можно преодолеть.

2. Будьте готовы к небольшой переплате за просрочку по кредиту – речь не идет о штрафных санкциях (пеня, штрафы и т.д.), клиент заплатит лишь тариф по действующей процентной ставке за период просрочки. Вполне возможно, что деньги получится найти уже в ближайшие несколько дней, поэтому переплата за просрочку станет минимальной.

3. Не уклоняйтесь от диалога – колл-центр банка может поинтересоваться причинами реструктуризации кредита – следует максимально четко и правдоподобно сформулировать причину временных финансовых трудностей и заверить, что деньги будут внесены в оговоренный срок.

4. Аккуратно погашайте появившуюся задолженность – даже если в данное время нет возможности заплатить всю сумму ежемесячного платежа, постарайтесь внести хотя бы небольшие деньги. Банк учтет фактор ответственности клиента и не станет портить его кредитную историю.

Чего категорически не стоит делать при невозможности погасить кредит?
1. Стараться утешать себя, что все «как-нибудь само урегулируется» — это ошибка многих клиентов, которые рассчитывают, что даже просрочка в один день останется незамеченной со стороны банка. Это заведомо неверное убеждение, так как электронная система мониторинга обеспечивает строгий контроль и начисление штрафов и пени даже за минимальную задержку обязательного платежа.

2. Спешить срочно продавать залог – действительно, продажа залогового имущества станет одним из действенных способов выхода из финансового коллапса. Но стоимость реализации, как правило, заметно ниже рыночной стоимости вещи, поэтому стоит несколько раз просчитать возможные риски и постараться договориться с банком насчет реструктуризации задолженности.

3. Брать деньги в долг под огромные проценты – множество ломбардов предлагают быструю финансовую помощь под залог драгоценностей без риска и дополнительных документов. Это так, но за свои услуги эти организации взымают большой процент – порядка 400 % годовых. Эта огромная переплата скрывается под внешне привлекательной ставкой в 1-1,5% в день, что кажется для заемщика символической суммой.

4. Просто игнорировать долг – это крайне невыгодный для заемщика шаг, так как с каждым днем размер долга буде расти как снежный ком. К телу кредита добавятся не только проценты, а и различные штрафы, пеня, комиссии, которые в несколько раз увеличат существующую задолженность. В конечном итоге, долг заемщика будет передан коллекторскому агентству, профессионалы которого через суд добьются возврата долга.

Учитывая все особенности просрочки по кредиту, наиболее рекомендуемый способ решения проблемы с образовавшейся задолженностью – это достижение договоренности с менеджерами банка. Просьба о пролонгации кредита – это не позор, а сделка, которая позволит сохранить положительную кредитную историю.