Автокредиты без первоначального взноса

В ушедшем 2013 году произошли значительные изменения на рынке автомобильного кредитования. Эти изменения выразились в упрощении условий предоставления таких услуг. Широкое распространение получила практика выдачи автокредитов без первоначального взноса.

Подобную услугу предоставляют очень многие банки. По мнению ряда независимых экспертов, такой вид автокредита менее предпочтителен, чем с первоначальным взносом. Понятно, что в ситуации, когда автомобиль нужен как воздух, а денег на первый взнос как назло нет, кредит без первоначального взноса единственный выход. Покупателей в таком положении много и подобный вид банковских услуг пользуется неизменным спросом.

При выборе этого вида кредита начальные расходы покупателя сводятся до минимума: надо будет внести плату за оформление страховки и устройство сигнализации. Погашение задолженности по автокредиту без первоначального взноса проводится в виде аннуительных платежей. Это предусматривает ежемесячную оплату одинаковыми суммами, которые включают в себя часть основного долга и уплат по процентам. В каждом последующем платеже при этом меняется соотношение основного долга и процентных выплат, т.к. начисление процентов приходится на остаточную сумму задолженности. При этом общая ежемесячная сумма платежа остаётся неизменной в течение всего кредитного периода.

С одной стороны это более удобно, чем при дифференцированных выплатах, т.к. вначале платить придётся значительно меньше, и размер платежа не будет меняться (значит можно и не корректировать свой ежемесячный бюджет). Но в итоге общая сумма переплат превысит на 15 – 25%, чем в случае дифференцированных выплат с той же процентной ставкой.

Такой вид кредита подойдёт в случае недостатка ежемесячных средств для осуществления выплат и если кредит не предполагается погасить досрочно. Данный вид платежа выгоден при налоговых вычетах, т.к. там засчитываются проценты по кредитным выплатам и, в этом случае, объём вычетов будет максимальным. Срок выплаты автокредита без предварительного взноса составляет 5 лет.

При твёрдом решении воспользоваться таким кредитом остаётся выбрать достойный банк. Здесь необходимо обращать внимание на ряд факторов:

• Срок рассмотрения заявки. На этот фактор оказывает влияние цена автомобиля и ряд сопутствующих формальностей. Обычно на принятие банком решения по предоставлению кредита уходит от 3 до 5 дней.
• Величина процентной ставки. Очень важный показатель, заслуживает первостепенного внимания. Изучайте предложения самых разных банков. Более низкая ставка по процентным выплатам ещё не является показателем того, что у данного банка самые выгодные условия кредита. Необходимо более глубоко вникнуть в условия выплаты кредита. В этом случае вполне реально обнаружить наличие повышенной комиссии и других дополнительных взносов, которые с лихвой скомпенсируют низкую процентную ставку.
• Необходимые документы для кредита. В самую первую очередь понадобятся паспорт (оригинал) и водительские права. Скорее всего, банки затребуют и другие документы. Это могут быть прописка (регистрация), копия трудовой книжки (заверенная), справка 2-НДФЛ. Также могут потребовать документально подтвердить наличие недвижимости. Если все нужные документы у вас на руках, то на оформление кредита, как правило, больше часа не уходит.