Аккредитив: условия получения и сравнение предложений
Аккредитив — это способ безопасных расчётов при покупке недвижимости, когда деньги блокируются на счёте банка до выполнения условий сделки. По данным на 2026 год, ряд банков развивает онлайн-формат таких расчётов, а тарифы и условия меняются. При рефинансировании ипотеки аккредитив может использоваться для расчётов с предыдущим банком, но это зависит от конкретной программы. Перед выбором схемы уточняйте актуальные условия в банке.
Онлайн-аккредитивы в банках
В 2026 году банки расширяют дистанционные возможности для расчётов аккредитивом. ВТБ с 12 марта предоставил физлицам опцию оформления аккредитива онлайн в мобильном приложении для сделок на вторичном рынке. Стоимость услуги фиксированная, но расценки нужно уточнять в банке. Т-Банк с 25 марта запустил бесплатный сервис «Сделка», который позволяет проводить расчёты через аккредитив полностью онлайн за несколько минут из любой точки мира. Пока этот сервис охватывает только покупку квартир и апартаментов на вторичном рынке. Средства блокируются на специальном счёте, а условия раскрытия формируются под конкретных участников сделки.
Тарифы и изменения стоимости
Стоимость аккредитива не одинакова в разных банках и может пересматриваться. Банк Санкт-Петербург с 6 июля 2026 года снизил тариф за аккредитив по ипотечным сделкам на первичном рынке по ДДУ и ДКП от застройщика с 15 000 до 5 000 рублей. Это касается сделок, кроме тех, что проводятся на проектном финансировании самого банка. Для других банков и ситуаций тарифы могут отличаться, поэтому перед сделкой стоит запросить актуальный прайс. Дата изменения — 07.07.2026, и с тех пор условия могли поменяться.
Аккредитив и ипотечные программы
Форма расчётов влияет на условия ипотечного кредита. Сбербанк с 1 октября 2026 года прекращает действие программ со сниженной ставкой на ограниченный срок (субсидирование на 1, 2, 3 и 5 лет). Чтобы успеть, нужно уложиться в сроки: до 31.08.2026 — для безналичной формы расчётов («двухвизитная сделка»), до 29.09.2026 — при выборе расчётов через СБР или аккредитив. Банк Дом РФ с 3 марта 2026 года снизил базовые ставки по рыночным программам до 18,2% для строящегося и готового жилья, но для ИЖС аккредитивная схема 40-40-20 больше не применяется — только эскроу.
Особенности при рефинансировании
При рефинансировании ипотеки аккредитив может быть частью схемы расчётов, но не все банки предлагают такую возможность. Уралсиб с 12 августа 2026 года изменил условия по программе «Нецелевой кредит под залог»: теперь допустимо наличие обременения (ипотеки) стороннего банка, причём может быть несколько обременений на объекте. Сумма кредита способна превышать остаток текущей задолженности в пределах лимита кредитования. Выдача средств происходит после госрегистрации договора ипотеки. Эти условия касаются нецелевого кредита, а не классического рефинансирования ипотеки, поэтому для вашей ситуации уточняйте детали в банке.