Долг при рефинансировании: что это такое

В июне 2026 года у многих пользователей «Госуслуг» появились уведомления о старых долгах, которые уже были оплачены или списаны через банкротство. Это выглядело как массовый сбой, но паниковать не стоит — нужно просто перепроверить свои обязательства. Проверка проходит через профиль на портале: войдите в каталог, выберите раздел «Налоги и финансы» и откройте сведения о задолженности. Если долг числится, но вы уверены, что его нет, запросите актуальные данные у кредитора или в ФССП. Важно помнить: информация на портале может обновляться с задержкой, поэтому окончательное решение принимайте на основании официальных документов.

Банкротство физического лица позволяет списать кредиты, займы МФО, долги по ЖКХ и распискам, но не все обязательства. По состоянию на 20.08.2026, суд не освободит от алиментов на детей и иждивенцев, возмещения вреда жизни и здоровью, а также от выплат зарплаты и пособий работникам, если должник — индивидуальный предприниматель. Не спишут и субсидиарную ответственность, и долги, возникшие уже после подачи заявления о банкротстве. Кроме того, суд может вовсе не освободить от обязательств, если увидит недобросовестность — например, ложные сведения или сокрытие имущества. Оценивать перспективы списания нужно индивидуально, с учётом всех обстоятельств.

Выбор между реструктуризацией и банкротством зависит от дохода и целей должника. Реструктуризация не списывает долг, а растягивает его по новому графику на срок до пяти лет: имущество сохраняется, статус банкрота не присваивается, но нужен стабильный доход. Банкротство, напротив, списывает долги, но имущество, кроме защищённого законом, уходит на торги, а в течение пяти лет действуют ограничения. По данным на 13.08.2026, судебных планов реструктуризации за год стало в 2,4 раза больше — процедура набирает популярность. Решение стоит принимать, просчитав оба сценария на своих цифрах: доход, размер долга и состав имущества.

Банки ужесточили требования к заёмщикам с кредитами: по состоянию на 18.08.2026, ипотеку массово не выдают тем, у кого половина дохода уходит на обслуживание долгов. Если долговая нагрузка превышает 80% от дохода, получить ипотеку практически невозможно. Раньше банки одобряли 40–50% заявок при нагрузке в 50%, теперь доля одобрений упала до 17–25%. Это значит, что наличие кредиток и займов напрямую влияет на шансы получить жилищный кредит. Перед подачей заявки стоит снизить долговую нагрузку: закрыть мелкие кредиты или рефинансировать их в один платёж.