Ставки по вкладам: условия и сравнение
Ставки по вкладам в 2026 году снижаются вслед за ключевой ставкой ЦБ, которая с июня 2025 года держится на уровне 20%. По данным на 29 июня 2026 года, в мае россияне сняли с банковских депозитов рекордные 280,5 млрд рублей, а общий отток средств физлиц составил 550 млрд рублей. Это связано с тем, что доходность срочных вкладов падает быстрее, чем ставка регулятора, и вкладчики ищут альтернативы. При выборе вклада важно сравнивать актуальные предложения банков и учитывать, что выгода от рефинансирования кредита зависит от разницы между ставкой по кредиту и доходностью депозита.
Отток средств с депозитов
В мае 2026 года зафиксирован рекордный для года отток денег с банковских депозитов и счетов физлиц: за месяц средства сократились на 550 млрд рублей. При этом срочные вклады потеряли 280,5 млрд рублей — это максимальное снижение за 2026 год. У шести крупнейших банков портфель уменьшился более чем на 20 млрд рублей, а Сбербанк потерял свыше 200 млрд рублей. Эксперты связывают это со снижением ставок по депозитам, а также с налоговыми платежами и перебоями в работе интернета, что мотивирует граждан держать деньги в наличных.
Влияние ключевой ставки
Ключевая ставка ЦБ с 6 июня 2025 года составляет 20% — это первое снижение за три года. Однако ставки по вкладам падают быстрее: по данным на июнь 2025 года, средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков достигала 21%, но уже к середине 2026 года доходность депозитов существенно снизилась. Аналитики ожидают дальнейших раундов снижения ключевой ставки до конца 2025 года, что продолжит давить на доходность вкладов. Поэтому вкладчикам стоит фиксировать текущие ставки на длинные сроки, пока они не упали ещё сильнее.
Налоги с процентов
Снижение ставок по вкладам напрямую влияет на налоговые поступления: по данным на 24 июля 2026 года, бюджет получил 763,1 млрд рублей НДФЛ с богатых россиян за 2025 год — вдвое больше, чем годом ранее. Из них 431 млрд рублей обеспечили инвестиционные доходы граждан, причём банковские вклады принесли 320 млрд рублей. Эти поступления относятся к доходам за 2024 год, когда средняя ключевая ставка составляла 17,5%. Рост объёма вкладов населения на 28% за год увеличил налоговую базу, но с учётом текущего оттока средств будущие поступления могут сократиться.
Рефинансирование и вклады
При снижении ставок по вкладам рефинансирование кредитов становится более привлекательным: например, Сбер с 27 апреля 2026 года снизил минимальную ставку по рефинансированию потребкредитов до 17,4% годовых, а по потребительским кредитам — до 18,4%. Это ниже, чем доходность по многим депозитам, что делает досрочное погашение или рефинансирование выгоднее, чем хранение денег на вкладе. Однако выгода зависит от остатка долга и срока кредита — считайте на своих числах. Рыночная ипотека также дешевеет: минимальные ставки на Домклик начинаются от 15,5% при первоначальном взносе от 30%, что стоит учитывать при сравнении с доходностью вкладов.