Статья
Комбо ипотека: условия и сравнение ставок
Обновлено 31.08.20262 мин
Короткий ответ
Комбо ипотека — это кредит, который сочетает льготную государственную программу (например, «Семейную» или «ИТ») с рыночной частью, позволяя взять сумму больше установленного лимита. Такой продукт доступен в ряде банков, включая Совкомбанк, Уралсиб и ВТБ, и его можно рефинансировать. При выборе важно учитывать условия по минимальной сумме рыночной части, возможность использования материнского капитала и требования к заёмщикам, включая супругов-иностранцев.
Лимиты и сверхлимит по госпрограммам
По состоянию на 28.05.2026, по «Семейной ипотеке» лимит составляет 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 6 млн рублей для остальных регионов. По «ИТ-ипотеке» лимит — 9 млн рублей, при этом в Москве и Санкт-Петербурге такой кредит с господдержкой взять нельзя. Сверхлимит по «Семейной ипотеке» с 23.12.2023 установлен в размере до 30 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, что позволяет увеличить сумму кредита за счёт рыночной части.
Рефинансирование комбо-кредита
С 02.07.2026 Уралсиб ввёл программу «Комбо ипотека — рефинансирование», которая позволяет рефинансировать ранее полученный комбо-кредит или стандартную новостройку, если она соответствует условиям «Семейной ипотеки». С 22.07.2026 банк расширил условия: теперь рефинансирование возможно, если использовался материнский капитал, включая случаи с выделенными долями несовершеннолетним детям. Совкомбанк с 27.05.2026 упростил процесс: для согласования не требуется справка об остатке ссудной задолженности — достаточно скриншота из приложения, а также отчёт об оценке.
Минимальная сумма рыночной части
В Совкомбанке по программе «Рефинансирование Комбо семейной ипотеки» с 27.05.2026 минимальная сумма рыночной части кредита снижена с 2 млн до 500 тыс. рублей для Москвы и Московской области. Это изменение делает комбо-ипотеку доступнее для заёмщиков, которые хотят рефинансировать кредит с небольшой рыночной долей. В других банках условия могут отличаться, поэтому перед оформлением стоит уточнять актуальные параметры.
Материнский капитал и особые случаи
С 27.01.2026 ВТБ разрешил использовать материнский капитал в качестве завершающего платежа по первоначальному взносу по кредитам на ИЖС, включая «Семейную ипотеку» и «Комбо-ипотеку», а также по «ИТ-ипотеке» с комбо. Кредит при этом перечисляется, не дожидаясь зачисления маткапитала. Уралсиб с 30.07.2026 стал проводить сделки с Московским фондом реновации по ДДУ, а также исключает супруга-иностранца из сделки при наличии брачного договора, что упрощает оформление для семей с нерезидентами.
Частые вопросы
- Что такое сверхлимит по семейной ипотеке и в каких регионах он действует?
- Сверхлимит позволяет взять кредит больше базового лимита. По состоянию на 28.05.2026, для семейной ипотеки сверхлимит установлен в сумме до 30 млн рублей в Москве. Базовые лимиты на ту же дату — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 6 млн рублей для остальных регионов.
- Можно ли рефинансировать ипотеку с материнским капиталом и выделенными долями детям?
- Да, с 22.07.2026 Уралсиб расширил условия рефинансирования: теперь допустимы сделки с выделенными долями несовершеннолетних детей получателя маткапитала и его супруга. Также по программе «Рефинансирование. Комбоипотека» можно погасить ранее выданный кредит, где использовались средства маткапитала.
- Какие документы не нужны для рефинансирования ипотеки в Совкомбанке?
- С 27.05.2026 Совкомбанк упростил процедуру: для согласования не требуется справка об остатке ссудной задолженности — достаточно скриншота из приложения. Также отменено требование предоставлять отчет об оценке.
- Какова минимальная сумма рыночной части кредита по комбо-семейной ипотеке в Совкомбанке?
- С 27.05.2026 Совкомбанк уменьшил минимальную сумму рыночной части кредита по программе рефинансирования комбо-семейной ипотеки: для Москвы и Московской области — с 2 млн до 500 тыс. рублей.