Кредитная история: правила формирования и влияние на рефинансирование
Правила и регулирование в финансовой сфере в 2026 году меняются существенно, и это напрямую влияет на рефинансирование. С 1 февраля ужесточились требования к семейной ипотеке: если у одного из супругов плохая кредитная история, семья может потерять право на эту программу. Также с 1 сентября вступают в силу новые правила регулирования криптовалют, которые теперь официально легализованы как инвестиционный инструмент. При рефинансировании важно учитывать, что банки анализируют не только текущие кредиты, но и количество заявок на кредитование, а также наличие открытых микрозаймов.
Кредитная история и рейтинг
При рефинансировании банк оценивает кредитную историю заёмщика по нескольким параметрам. Ключевое значение имеют действующие кредиты, ежемесячная нагрузка по платежам и дисциплина их внесения. Также учитывается наличие открытых микрозаймов, количество и лимиты кредитных карт, а также закрытые кредитные обязательства с просрочками. Отдельно анализируется частота поданных заявок на кредитование и даты их подачи. По данным на 30 июня 2026 года, кредитный рейтинг жителей Москвы варьируется от 707 до 825 баллов в зависимости от района, что показывает, насколько разными могут быть условия для заёмщиков даже в пределах одного города.
Семейная ипотека: новые правила
С 1 февраля 2026 года правила семейной ипотеки ужесточились: оба супруга должны участвовать в сделке, и если у одного из них плохая кредитная история или статус банкрота, семья теряет право на программу. Это напрямую влияет на рефинансирование, так как заёмщики с проблемной историей не смогут перевести существующий кредит на льготные условия. Вице-спикер Госдумы Борис Чернышов предложил внести норму, позволяющую рассматривать заявку по финансовым показателям только одного из супругов, но на 24 февраля 2026 года это лишь инициатива, а не действующее правило.
Рассрочка и залог недвижимости
Минстрой подготовил законопроект, который позволит покупать квартиру в рассрочку с выплатами после ввода дома в эксплуатацию. По состоянию на 19 августа 2026 года, жильё будет находиться в залоге у застройщика до полной оплаты, а сведения о рассрочке смогут передаваться в бюро кредитных историй. Досрочное погашение возможно при предупреждении застройщика минимум за 30 дней. Это важно учитывать при рефинансировании: наличие такой рассрочки будет отражаться в кредитной истории и влиять на решение банка.
Криптовалюта и исполнительные производства
С 1 сентября 2026 года в России вступают в силу новые правила регулирования криптовалют: они остаются только инвестиционным инструментом, оплата товаров и услуг запрещена, а прибыль облагается налогом от 13%. Для инвестирования потребуется пройти специальную процедуру. Кроме того, рассматривается законопроект, обязывающий бюро кредитных историй получать информацию об исполнительных производствах от ФССП — на 26 февраля 2026 года он одобрен в первом чтении. Это значит, что долги по исполнительным производствам скоро будут отражаться в кредитной истории и учитываться при рефинансировании.