Статья
Кредитные каникулы: условия и сравнение с реструктуризацией
Обновлено 31.08.20262 мин
Короткий ответ
Кредитные каникулы — это отсрочка платежей по закону № 353-ФЗ, которая временно освобождает только от ежемесячных выплат по самому кредиту. Оформление не отменяет обязательств по страховке и влияет на кредитную историю. При рефинансировании учитывайте, что каникулы не списывают долг, а переносят его на потом. Условия и порядок зависят от вида кредита и даты заключения договора.
Что покрывают каникулы по закону
Федеральный закон № 353-ФЗ даёт временное освобождение только от ежемесячных платежей по самому кредиту. Это значит, что проценты продолжают начисляться, а график платежей сдвигается. На отношения со страховой компанией закон не распространяется: ежегодную страховку по ипотеке нужно оплачивать в обычном режиме. Пропуск страхового взноса нарушает требование непрерывно страховать залог, что может привести к санкциям со стороны банка. Отсрочка не аннулирует долг — после окончания каникул вы возвращаетесь к выплатам с учётом перенесённых сумм.
Влияние каникул на кредитную историю
Кредитная история — это досье обо всех ваших обязательствах: обращения в банки, суммы, аккуратность погашения и наличие задержек. Оформление кредитных каникул фиксируется в этом досье, и это не равно просрочке, но информация о переносе платежей остаётся в истории. Чем безупречнее репутация заёмщика, тем проще получить новый кредит или рефинансирование в будущем. Банки видят факт использования каникул и учитывают его при оценке платёжеспособности. Поэтому перед оформлением стоит взвесить, что важнее: пауза сейчас или чистая история для будущих займов.
Новые правила для семей с детьми
Госдума приняла закон, который даёт россиянам право на отсрочку платежей по ипотеке до полутора лет при рождении второго или последующих детей. Мера распространяется и на договоры, заключённые до вступления закона в силу. Ранее семьи с детьми могли рассчитывать только на общие условия кредитных каникул, теперь появился отдельный механизм. Срок до полутора лет — существенно больше стандартной отсрочки, что даёт семьям больше времени для восстановления бюджета. Условия предоставления и порядок оформления уточняйте в банке, так как закон устанавливает общие рамки, а детали могут различаться.
Инициативы и статистика обращений
В августе 2026 года глава партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов предложил ввести кредитную амнистию для участников СВО — однократное списание долгов, процентов, пени и штрафов. Для граждан в тяжёлой жизненной ситуации он предложил освобождение от процентов и пени на срок до 20 лет. По его данным, банки отклоняют до 70% заявок на каникулы. По статистике Сбербанка на 30.07.2026, 92% заёмщиков знают о мерах поддержки, но только 5% реально обращаются за помощью. Среди тех, у кого есть просроченная задолженность, о реструктуризации, каникулах или рефинансировании знают лишь 31%. Также рассматривается инициатива обязать банки проактивно предлагать каникулы при просрочке свыше 60 дней.
Частые вопросы
- Нужно ли платить страховку во время кредитных каникул?
- Да, от платежей по страховке закон о кредитных каникулах (№ 353-ФЗ) не освобождает — он действует только на ежемесячные взносы по самому кредиту. Обязанность непрерывно страховать залог сохраняется, поэтому пропуск оплаты может создать проблемы.
- Как оформление кредитных каникул отражается в кредитной истории?
- Кредитная история фиксирует все обращения за кредитами и аккуратность их погашения, и оформление каникул тоже попадает в это досье. Насколько именно это повлияет на будущие решения банков, зависит от их внутренних критериев, но безупречная репутация обычно упрощает получение следующего кредита.
- Можно ли получить кредитные каникулы по ипотеке при рождении второго ребёнка?
- Да, Госдума приняла закон, который позволяет семьям с двумя и более детьми оформить отсрочку платежей по ипотеке на срок до полутора лет. Мера распространяется и на договоры, заключённые до вступления закона в силу.
- Как часто заёмщики реально обращаются за кредитными каникулами?
- По данным Сбербанка на 30.07.2026, о существующих мерах поддержки знают 92% заёмщиков, но реально обращаются за помощью только 5%. При этом среди тех, у кого уже есть просрочка, о реструктуризации, каникулах или рефинансировании осведомлены лишь 31%.